これは、貯蓄に優先順位を付け、長期および短期の財務目標のバランスを取るのに役立つ4つの重要なガイドラインです。 1）予算を作成します。 2）緊急資金を構築し、長期的な目標を優先します。 3）短期的な目標のために別々に保存します。 4）貯蓄を増やし、支出について規律を守る。

競合する優先順位のバランスをとる

それに直面しましょう：私たちのほとんどは、多くの競合する経済的優先事項を持っています。家を買う。退職のための貯蓄。子供を大学に送る。たぶん、時々休暇を取ることさえあります。

これらのさまざまな目的のバランスをどのように取ることができるか疑問に思っていますか？それを行うには、計画が必要です。最初のステップは、目標に優先順位を付けることです。これらの優先順位を設定し、短期および長期の両方の目標のために貯蓄と投資を管理するのに役立つヒントをいくつか紹介します。

1。予算を作成する

毎月どれだけのお金を節約できるかを理解するには、まず、どれだけのお金を使っているかを把握する必要があります。

• すでに行っている可能性のある任意の退職金制度への拠出を使用して、純収入を計算します。
• 毎月の現金やクレジットカードの購入、および毎月ではなく定期的に発生する費用を含む、すべての費用のリストを作成します。次に、食料品、ユーティリティ、ヘルスケア、エンターテインメントなどのカテゴリ別に番号を整理します。
• 次に、純収入を総経費と比較して、貯蓄のために確保できる収入を確認します。

2。緊急基金を設定し、長期目標（4年以上）を優先します

• まず、緊急資金：ファイナンシャルアドバイザーは、少なくとも3〜6か月の生活費を支払うのに十分なお金を隠しておくことを推奨することがよくあります。
• ほとんどの場合、次の優先事項は退職のための貯蓄です。これは、子供の大学の資金よりも優先される場合があります。結局のところ、退職金の支払いはあなたの人生の最大の費用になる可能性があり、退職者のための学生ローンや財政援助に似たものはありません。
• 雇用主が401（k）のような退職金制度を提供していて、会社があなたの拠出金の一部と一致する場合は、完全に一致するように十分に拠出するようにしてください。雇用主の試合は、追加の給与や無料のお金のようなものです。見逃さないでください！
• 雇用主との完全な一致を得るのに十分な貢献をし、それでもさらに貯蓄できる場合は、自分で設定した税制優遇の退職金口座であるIRAに追加の貯蓄を入れることを検討してください。
• 退職後の貯蓄を管理した後、子供の教育のために貯蓄を優先することができます。 529プランと呼ばれるものを含め、潜在的な減税を受けながら将来の教育費を節約して投資する方法はいくつかあります。 、Coverdell Education貯蓄口座、または保管口座。

3。短期的な目標のために個別に保存する

短期とは何ですか？それは、新しい家、結婚式、休暇、家の改造、車のような大型の消費財、および同様の購入のようなものかもしれません。

• まず、今後5年間で達成したいあなたとあなたの家族の目標のリストを作成します。次に、それらを最も重要なものから最も重要でないものの順にランク付けします。
• 短期的な目標のために貯蓄口座または投資口座を開設したり、目標ごとに個別のサブ口座を開設したりすることもできます。次に、貯蓄のために割り当てることができる追加のお金で毎週または毎月の寄付をします。短期的に高い利息収入の可能性を提供するプレミアム普通預金口座は、この目的のために検討する価値があります。

4。さらに節約して予算を守る方法を見つける

どれだけ節約できるかは、明らかに個々の状況によって異なりますが、目標を設定すると役立つ場合があります。たとえば、収入の10〜20％です。

• 経費が高すぎてそれほど節約できない場合は、本質的でないものや贅沢品を減らす方法を考えてください。いくつかのアイデアには、無料の娯楽を見つけること、一から料理をすること、家をよりエネルギー効率の良いものにすることなどが含まれます。
• 投資口座と普通預金口座への定期送金を設定して、貯蓄を自動化します。あなたがそれを見る前にお金があなたの普通預金口座に直接入るならば、あなたはそれを使うように誘惑されないかもしれません。

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