退職後の計画について書かれていることの多くは、収益率、インフレ、貯蓄のしきい値、減税、予算編成、資産配分、およびその他の比較的乾燥した、しばしばややストレスの多いトピックに関するものです。しかし、ほとんどの人は将来の夢を持っているので、自分の財政や退職の計画に関心を持っています。
財務戦略は単に目的を達成するための手段、つまりあなたが望む人生であることを覚えておくことが重要です。そして、それらの夢に計画の焦点を合わせ続けることで、より良い結果を生み出すことができます。
夢を使って、希望する人生の経済計画を立てるのに役立つ11のガイドラインを次に示します。
退職金プランを作成するときは、任意の貯蓄残高ではなく、将来のやりたいことや経験に基づいてプランを作成すると、より有意義で効果的です。
実際、節約できると思うものから始めないでください。あなたの将来の夢から始めましょう。それらの夢は、今から違うことをするようにあなたを刺激するかもしれません。
あなたはおそらく以前にそれを読んだことがあるでしょう、あなたが費やす必要がある（そして欲しい）金額を理解することは退職計画の唯一の最も重要な側面です。
あなたの将来の支出はあなたが退職後の収入と貯蓄にどれだけ必要かを決定します。詳細を取得すればするほど、優れたものになります。残念ながら、メッセージがすべての人に届くわけではありません。 （Merrill Edgeのレポートによると、多くのアメリカ人は、どれだけ節約すべきかまったくわかりません。）
あなたが望む人生の予算を立てるのは難しいことではありません。 NewRetirementPlannerでNewRetirementBudgeterを試しましたか？ PlannerPlusバジェット 13のカテゴリと70のサブカテゴリがあり、将来を想像するのに役立ちます。
誕生日はあなたが作りたい思い出ですか？あなたは引退の焦点をあなたの年齢にしたいですか？
NewRetirement Facebookグループの読者であるEricは、「年齢以外のマイルストーンを祝うために達成目標を作成する必要性を経験し始めている」と書いています。
たとえば、2021年を66歳になった年、またはあなたとあなたの家族がギネス世界記録に入札した年を覚えておきたいですか？
研究は、あなたの人生に目的と意味を持っていることは、幸福の追求よりもあなたの感情的および肉体的な幸福にとってより良いことをかなり明確にしています。
あなたが自分の将来を夢見て目標を設定するとき、目的があなたの追求にどのように適合するかを考えてください。インスピレーションを得るためのリソースは次のとおりです。
確かに、多くの人はおそらく南太平洋のビーチで贅沢なひとときを過ごすことを夢見ていますが、誰にとっても手頃な価格になるわけではありません。
実際、私たちの多くは60年代と70年代にうまく働かなければなりません。場合によっては、夢をその現実に適合させたいと思うかもしれません。働くことで得られる満足感はたくさんあります。仕事はしばしばあなたの人生に意味、目的、構造を提供します—そして、上で議論されたように、それらはかなり良い夢です。
ジェフは次のように述べています。「旅行の予算に問題はありませんが、私の夢ははるかに小さいものです。私は今朝の午前4時ごろに雨を聞いてベッドに横になっていた。時間をかけて雨を聞くことができます。または、良い本を読んでください。または、妻と一緒に時間を過ごします。私は仕事に行く必要はありません。私の予算にはストレスのないゆっくりとしたペースでの生活のための項目はありませんが、私は夢を生きています。」
あなたの収入が増え、かつての贅沢品が必需品になると、ライフスタイルのクリープが起こります。あなたはより多くを使うことに慣れます。
カレンは警告します。「人々はすぐに自分のレベルに慣れるので、その点で[退職に必要な量]の数は増え続けます。」
ライフスタイルのクリープを避けるために、あなたの幸せを動かすものを評価することが重要です。あなたの人生に不可欠なものに到達してください。
節約しすぎることは、あなたが思っているよりも一般的です。十分に貯蓄しないほど一般的ではありませんが、それは起こります。
過剰な貯蓄は、多くの場合、考えられるすべての将来のシナリオに備えたいと思っていることと、お金が不足することへの恐れから生じます。それはまた、根付いた習慣である可能性があります。生涯にわたる貯蓄の実践から、自分自身と自分の夢への支出に移行するのは難しい場合があります。
人々が節約しすぎる理由について詳しく学び、節約しすぎた他の人からのアドバイスを評価します。
私たちの中で最も裕福な人の多くは、特に「夢」のように必要とは思われないものへの支出を本当に心配しています。
支出を視野に入れることを勧める人もいます。
キース氏は、「ポートフォリオの価値の1時間の変動に相当する支出額に反射的に抵抗する方法に常に驚いています。」
そして、レイは次のように付け加えました。パンデミックを取り巻くボラティリティの中で車を購入しました。自分の純資産の日々の変動が他の車の3台の価値があることに気付いたとき、私は400ドルの差額を交渉していました。それで私は笑いました。」
最も頻繁に引用される退職後の目標の1つは、安心して気楽に暮らせるだけの十分なお金を持っていることです。
デビッドは、あなたが引退にどれだけ必要かを知るための彼の究極の公式について書いています。彼は次のようにアドバイスしています。「先月、引退して5年になる義兄に、引退の幸せの秘訣は、お金や支出を気にせずにただ座って人生を楽しむことができることだと言いました。それは、デッキに座って、人生や家族の集まりを楽しんで旅行に出かけることであり、お金を気にせずに体験を楽しむことができます。」
のんきな気分とは、次のような全体的な財務計画があることを意味します。
NewRetirement Plannerは、この計画を作成および維持するための最良のオンラインツールです。
夢の計画は重要です。計画がなければ目標を達成することはできません。
しかし、あなたはまた、現在の幸せを見つける必要があります。あなたが今いる場所で繁栄するための8つのヒントを探ります—人生のどの段階に関係なく—そして特にあなたがそれらの厄介な中間段階の1つにいる場合。