American College of Financial Servicesの教授であり、Retirement Income Certified Professional（RICP®）プログラムの共同作成者である私は、退職の計画について誰もが知っておくべきことのリストを作成することがよくあります。そして、個人的なレベルでは、私自身が引退に近づいている人として、それらのレッスンは本当に家に帰ってきています。
それで、これが私が山頂から叫びたいことの私の現在のリストです—あなたが引退する前にあなたが知っていなければならない5つのこと。
より賢明な退職の決定を下すことは、より多くの退職の安全を意味します。モーニングスターの調査によると、退職後の計画の6つの異なる領域での情報に基づく（ナイーブではない）決定により、退職後の収入が31％増加する可能性があり、計画領域は6つをはるかに超えています。それが何を意味するかを考えてみてください。あなたが自分の選択肢を学ぶために時間を費やすなら、あなたは退職後の安全を改善することができます。それは強力です。宝くじに当選したり、サリーおばさんがあなたの意志であなたを覚えていることを期待したりする必要はありません。社会保障の請求、適切なメディケアオプションの選択、または生涯収入の保証の役割について学ぶだけです。
何かを始めたい場合は、これらの退職所得101ビデオを見るか、退職所得リテラシークイズに参加してください。アドバイスを求めたい場合は、退職所得認定プロフェッショナル（RICP®）の資格を取得したアドバイザーなど、この時期に直面している問題を本当に理解しているアドバイザーを見つけてください。
警告：速攻は無駄になります。ですから、次のことを知り、それを買う余裕があることを知る前に、長期的な仕事をあきらめないでください。これは当たり前のように聞こえるかもしれませんが、2018年のバンクレートの調査によると、団塊の世代の58％が、退職に必要な金額について無知であると主張しています。飛躍する前に見る理由はたくさんありますが、ここに2つあります。まず、キャリアを放棄することは、多くの場合、貴重な追加の退職給付、特に健康保険を放棄することを意味します。
第二に、仕事を逃したり、引退に必要な金額を誤って計算したりした場合（またはそもそも計算しなかった場合）、同じ賃金で同じ賃金の同等の仕事をより古い年齢で見つけるのは困難です。
退職後の計画を改善しようとしている前退職者は、退職後のセキュリティに最も影響を与える3つの主要な手段があることを理解する必要があります。それは、退職年齢、社会保障請求年齢、および退職時の支出レベルです。
あなたの退職ポートフォリオからの撤退で主に生きることは気弱な人のためではありません。今日、多くの個人が社会保障給付、401（k）プランのかなりの口座残高、および銀行の数ドルで退職します。社会保障が生活費をカバーする可能性は低いので（特に62歳で社会保障を主張する人にとって）、これは401（k）プランの引き出しから追加の収入を生み出す方法を考え出すことを意味します。毎年どのくらいの金額を引き出すことができるかは、ポートフォリオの投資方法、投資収益の変動性、引退期間の長さ、市場があれば撤退を削減する意思があるかどうかなど、多くの可動部分によって異なります。ダウンしています。
私が知っていることを考えると、私は夜寝たいので、不安定なポートフォリオからの引き出しから私の退職後の収入のほとんどを手に入れたいとは思っていません。退職前の人は、長生きするかどうかに関係なく、生涯続く通常の収入の種類を増やす方法を考える必要があります。これを達成するために最初に検討するのは、社会保障を70歳まで延期して、月収の流れを増やすことです。もう1つは、会社の退職金プランから年金の支払い方法を選択するか、商業年金を購入することです。
これまで簡単なことについて話してきましたが、引退の計画で最も難しいのは、予想よりもはるかに長生きした場合のように、「もしも」の準備です。あなたまたはあなたの配偶者が深刻な健康管理の問題を抱えている場合はどうなりますか？そして、引退の最初の5年間に株式市場が暴落した場合はどうなるでしょうか？これは、退職後の計画中に対処する必要のある18のリスクの解決策に対処するRICP®プログラムで使用する有用なグラフです。これらの問題に対処するまで、計画は完了しません。
引退ロードマップには多くの紆余曲折があります。私は、クライアントが引退年に備えるための支援方法をファイナンシャルアドバイザーに教えるキャリアを通じて学んだ知識を共有することを楽しみにしています。