最近の私の年次健康診断で、医師は私のバイタルサインを取り、私の医療記録を確認し、私のEKGの結果を読んだ後、「コンピューターはあなたが心臓発作を起こしていると言っています」と言いました。しかし、コンピューターは間違っていました。
私は40代前半でマラソンを走っていますが、心拍数が非常に低くなっています。それで、EKGを読んだ後、医者は仕事に行きました。彼女は私にいくつかの質問をし、以前のデータと私の病歴を確認しました。調査を行った後、彼女はマシンを却下しました。
同じ状況は、財務計画を立てたり、現在の計画を見直したりしようとしている人々にも当てはまります。適切なデータと適切な質問がなければ、洗練されたソフトウェアを使用して財務モデルを作成する財務計画でさえ、現実ではない答えを出すことができます。
1月は、多くの人がポートフォリオを確認し、その年の財務目標を更新する時期です。 2021年の株式市場のパフォーマンスにより、株式を所有する投資家は純資産が増加しました。今日、これまで以上に価値のある人もいます。これにより、財務計画が非常に強力に見えるようになったり、来年の計画を修正する必要がないと考える人もいる可能性があります。
しかし、次のクマ市場は計画に織り込まれていますか？地平線上での転職、潜在的な税率の引き上げ、またはその別荘の購入の見通しなど、個人または家族の変化についてはどうですか？これらの人生の変化はすべて、人の財務戦略に大きな影響を与える可能性があります。コンピューターモデルが尋ねる可能性が低い質問です。
財務計画に関しては、データ入力は非常に重要であり、これらの質問への回答も重要です。ファイナンシャルアドバイザーは、モデルを機能させるためにさまざまな質問をする必要があります。
1月に計画を確認する際に、考慮すべき重要な質問と推奨事項を次に示します。
あなたがあなたの財政計画を立てるとき、1つの目標はほとんど常に財政的に独立して快適に引退することです。近年の市場の成長に伴い、多くの人々が予想よりも早くその目標を達成する可能性があります。ただし、最近見た株式市場の3年間の力強いプラス成長は、永遠に続くことはありません。
投資家は、昨年のポートフォリオのリターンが今後の標準になると想定すべきではありません。代わりに、ポートフォリオをリバランスして、引退期間に合わせて適切なレベルの株式と債券を構築する必要があります。過度にアグレッシブなポートフォリオは、次のクマ市場で急激な落ち込みをもたらす可能性があり、引退証券はコースから外れる可能性があります。あなたのポートフォリオがあなたの引退期間に正しく投資されているかどうかを判断します。
あなたが財政計画を持っているならば、もはや真実ではないかもしれない仮定がなされました。次にいくつかの例を示します。
これらの変更をすべて考慮する必要があります。そうすることで、計画を順調に進めながら、将来の経済状況を実際に把握することができます。最新の財務計画は、大きな財務上の決定を下す必要がある場合に、はるかに明確にすることができます。
10年前、あなたの家族の誰もが健康だったかもしれません。今、医療費を支払うために財政的支援を必要とする高齢の親がいる可能性があります。大学の授業料を支払う余裕がないかもしれない子供たちと兄弟がいる可能性があります。
これが事実であり、あなたが喜んで助けてくれるなら、あなたの選択肢を研究し、ファイナンシャルアドバイザーと協力してあなたの愛する人を助けるためにどれだけのお金が利用できるかを決定してください。そして、あなたがあなたの個人的な退職計画への影響を理解していることを確認してください。ほとんどのコンピュータモデルは、この種の質問をすることはありません！
多くの人々は、世界を旅するために彼らの引退を利用することを夢見ています。さて、その時間がここにある場合は、年間の旅行の頻度と費用を決定します。他の人々は、別の州でより温暖な気候に移行することを計画しています。これには、家の売買、移動費用、およびその他の費用が含まれます。
あなたが引退する予定の州での生活費と、現在の場所での生活費はいくらですか？州の所得税と固定資産税はどうですか？住居費はあなたの巣の卵から大きな一口を奪う可能性があるので、大きな決断をする前にこれらの動きの費用を把握してください。
クライアントにこの質問をするとき、答えは必ずしもお金に関連しているとは限りません。よく耳にするのは、「ビジネスをやりくりしているのと同時に、両親や子供たちの世話をするのが心配だ」というものです。もう1つの一般的な反応は、「私に何かが起こった場合、私の配偶者は世帯の管理を続ける方法を知っていますか？」
です。時には、クライアントがこれらの懸念について話し、他の人々が同様のライフイベントを通じてどのように管理したかについての話を聞くのに役立ちます。ファイナンシャルアドバイザーは、さまざまなクライアントとの生活を歩む上でさまざまな経験を積む傾向があり、公平な視点で共有することができます。
もちろん、お金は通常の関心事です。 「この強気市場があまりにも早く終了した場合、または大規模なクラッシュに向かっている場合はどうなりますか？」 「私たちは、退職後の医療ニーズをカバーするのに十分ですか？」これは、確率分析を組み込んだ財務モデリングが安心を提供できる場所です。数字を実行し、さまざまなシナリオを実行したことを知っていると、夜はよく眠れるようになります。
人生は一直線ではありません。時間をかけて最近の変更について財務計画を確認および更新し、さらに今後の変更について考えることは、財務戦略をチェックするための良い方法です。あなたの財政検査を完了するための時間として新年を使用してください。適切な質問を自問してください…そして、コンピュータだけに頼らないでください。