オープン登録時に健康保険プランを選択する場合、考慮すべきいくつかのタイプがあります。これらには以下が含まれます：
プランタイプを区別する要因は次のとおりです。
以下は、さまざまな種類の健康保険プランの概要です。
この種の健康保険プランは、可能な限り安価にケアを提供することを目的として保険会社によって提供されています。これは2つの方法で実現されます。
まず、HMOは、被保険者がほとんどすべてのケアに使用しなければならない、ネットワークと呼ばれるケアプロバイダーのリストを提供します。 HMOはネットワーク内の医師と料金を交渉しているため、ネットワーク外の医師が別の料金を請求することによって提供されるケアはカバーされません。このルールの例外は、ネットワークプロバイダーにアクセスできない緊急事態が発生した場合です。
HMOがコストを管理する2つ目の方法は、患者にかかりつけ医（PCP）を使用させることです。あなたのPCPはあなたのケアの大部分を提供します。彼または彼女はまた、必要に応じて専門家にあなたを紹介します。通常、保険会社は、PCPから紹介されない限り、専門家によるケアをカバーしません。
HMOは、全体的に低コストの医療サービスを求める個人、またはすべてのケアの選択肢において医師の指導を好む個人にとって理想的です。ネットワーク内のプロバイダーを選択する必要があることを除けば、他のいくつかの制限があります。使用されるすべての健康保険の約3分の1はHMOです。
PPOプランは、HMOよりも柔軟性があります。 HMOと同様に、料金表が事前に作成されているネットワーク内でケアプロバイダーをグループ化します。違いは、ネットワーク外で医師を使用するオプションを維持することです。あなたは、より高い自己負担、より高い控除額、および/またはカバーされた費用のより低いパーセンテージの形で、ネットワーク外のケアに対してより多く支払うでしょう。ただし、このオプションを利用したい場合は、このオプションを利用できます。
HMOとPPOのもう1つの違いは、後者は通常、プライマリケア医を必要としないことです。これは、専門家に会う前に紹介する必要がないことを意味します。ただし、一部のPPOは、専門家に相談する前に保険会社からの事前承認が必要です。
この柔軟性と引き換えに、PPOはHMOよりも高い保険料を請求する傾向があります。患者が遠隔地に住んでいるためであろうと、複数の異なる専門医に診てもらう必要があるためであろうと、より多くのプロバイダーオプションを必要とするまたは望んでいる患者にとって理想的です。
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EPOは、最も制限の厳しいタイプのヘルスケアプランです。それらは最も使用されておらず、健康保険プランの10パーセント未満を占めています。
HMOと同様に、EPOでは、患者のケアをネットワーク内のプロバイダーに限定する必要があります。これには多くの場合、救急医療が含まれます。
彼らはプライマリケア医を雇用しておらず、専門医に診てもらうために紹介する必要がないという点でPPOに似ています。
EPOにより、被保険者はケアコストを下げることができます。ただし、その代わりに、ケア提供者を見つけるには、より多くの手間が必要になります。利用可能なネットワーク内通信事業者の数が限られているため、EPOは大都市や大都市圏に住む人々にのみ適した選択肢になる傾向があります。
このタイプのプランはHMOに最も似ていますが、ネットワーク外プロバイダーの使用に関する制限が少なくなっています。ただし、専門医療にはかかりつけ医からの紹介が必要です。 POSプランは、予測できないネットワーク以外の料金を心配している人に最適です。
健康保険料を節約したい場合は、高控除の健康プラン（HDHP）を選択できます。これらのプランは、標準の保険プランよりも保険料が安く、定期的な医療ニーズがなく、大きな病気や怪我をカバーするために何かをしたいだけの個人や家族によってよく使用されます。
HDHPの主な欠点は、通常、年間控除額に達するまで医療費をカバーしないことです。これは、名前が示すように、高額です（一部の計画では、控除額を満たす必要がなく、予防医療の費用が発生します）。 。
2021年の場合、IRSは、HDHPを、個人の場合は少なくとも1,400ドル、家族の場合は2,800ドルの控除額があるプランとして定義しています。 HDHPの年間の自己負担費用の合計（控除額、自己負担、共同保険を含む）は、個人の場合は7,000ドル、家族の場合は14,000ドルを超えることはできません。 （この制限は、ネットワーク外のサービスには適用されません。）
個人や家族が控除対象に達する前に費用を支払うのを助けるために、医療貯蓄口座（HSA）が利用可能です。
HSAを使用すると、適格な医療費を支払うために税引前ベースでお金を確保することができます。これができるのは、HDHPがあり、それが唯一の健康保険である場合のみです。
2021年の場合、HSAへの自己のみの補償には最大$ 3,600、家族の補償には最大$ 7,200を寄付できます。アカウントの資金は、使用しない場合は毎年繰り越されます。 HSAは、課税対象外の利子またはその他の収益を得る可能性があります。
健康保険がすべての健康関連費用をカバーすることはめったにないので、保険会社はさまざまな補足保険契約を提供します。これらの保険プランは通常、特定の健康ニーズにメリットをもたらし、通常の健康保険よりもはるかに安価です。ただし、健康保険に代わるものではありません。
一般的な種類の補足保険と一般的な保険料は次のとおりです。
あなたやあなたの家族に最適なプランのタイプを選択するには、柔軟性とコストの重要性のバランスを取る必要があります。プランが選択を制限すればするほど、保険料と自己負担費用のコストは低くなります。同時に、事前承認を受け取り、ネットワーク内プロバイダーを見つけるという追加の作業の準備ができているかどうかを検討する必要があります。
Joel Palmerは、住宅ローン、保険、金融サービス、テクノロジー業界に焦点を当てたフリーランスのライター兼パーソナルファイナンスの専門家です。彼はキャリアの最初の10年間を、ビジネスおよび財務のレポーターとして過ごしました。
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