国勢調査局によると、米国内のすべての企業の76％は、1人の自営業者であり、他の従業員。これは素晴らしい（しかし驚くことではない）統計です。この国は、個人の理想と繁栄の希望に基づいて設立されました。ですから、私たちがフルタイムであろうとサイドハッスルであろうと、自分の成功を見つけるために着手するという考えに群がる人々であることは驚くべきことではありません。 「広々とした空には美しい」そして起業家精神が健在です。
しかし、あなたのキャリアに大きな自由があれば、あなたの個人的な財政に対して大きな責任が伴います。 中小企業を経営しているからといって、退職後の計画を立てる必要がなくなるわけではありません。 はい、確かにあなたの会社の株式は非常に速いペースで成長する可能性があります。アドバイザーとして、私はビジネスを成長させるためにビジネスに再投資するオーナーの邪魔をしたくありません。これは、レベルアップの可能性を生み出す上で、中小企業にとって非常に重要な要素です。多くの場合、堅実な中小企業モデル内での投資成長の可能性は、市場の分散ポートフォリオと比較すると指数関数的です。なぜそのプロセスを停止または遅くしたいのですか？そうではありませんが、すべき リスクを軽減したい （私はそのフレーズが大好きです。）
退職後の計画は中小企業のリスクを軽減できますあなたのビジネスが激動の海にぶつかった場合、あなた自身のビジネスからの異なる戦略やセクターへの投資のために資金を割り当てることは、ある程度の安全性を提供します。ダウナーになるわけではありませんが、すべてのビジネスには、始まりと終わりを含むライフサイクルがあります。それが現実です。言い換えれば、なぜ私たちはあなたの投資と引退のポートフォリオの100％が 1つだけにあるべきであると期待するのでしょうか。 小規模なビジネス？例：あなたの友人が明日私のオフィスに足を運び、ポートフォリオのアドバイスを求めたとしましょう。そして私は彼らに彼らのすべての投資資産を取り、1つの小さな非公開会社に買収するように言いました。私のファイナンシャルアドバイザーとしての能力に強い思いを持っているかもしれませんね。これを読んでいるすべての中小企業の経営者の成功を祈っていますが、リスクを軽減する方法を確認する必要があります。 。 （私はそのフレーズが好きだと言いました。）
中小企業の所有者に提供される税制適格製品を最大限に活用することは、この多様化の問題（つまり、事業の公平性の範囲外）を支援するだけでなく、減税にも役立ちます。 SEP、SIMPLE、401kのオプションについて話しています。ビジネスの規模、アカウントの目標、および個人ポートフォリオのニーズに応じて、これらのオプションの1つを選択できます。彼らはあなたがあなたとあなたのビジネスに代わってあなたの退職プランに税引き前のドルを寄付することを可能にします。
私は最近、これらの計画でますます多くの中小企業の所有者を支援しています。これらは「万能」のリタイアメント戦略ではないことに気づきました。ファイナンシャルアドバイザーや会計士と協力して、ニーズに最適な意図的な意思決定を一緒に行うことを強調します。
中小企業の経営者が投資できるその他の方法退職金口座はお金を節約する唯一の方法ではありません。私はすべての中小企業の所有者に「資格のない」投資口座を持っていることを勧めます。つまり、上記で説明したプランタイプとは対照的に、税制上の優遇措置がないアカウントです。
これにより、緊急時または流動性が必要になった場合に、投資した現金へのアクセスポイントが提供されます （おそらくビジネスへのさらなる再投資のために）。その必要性が生じたときにすべてのお金が1つの場所（ビジネス、退職金口座、またはハード資産）に縛られている場合、選択肢は限られています。資産を清算するか、ローンを組むか、引退に没頭する必要があります。これはリスクを生み出し、不必要な税金や罰則につながる可能性があります。
全体として、アイデアは、あなたがまだ「蓄積モード」にいる間に、自分自身に引退の選択肢を与えることです。ビジネス以外の投資リソースを使用して、ニーズに基づくものではなく、公平性に基づいた適切な決定を下せるようにします。
中小企業の経営者にとって、良い時も悪い時も、ピボットできることは非常に重要です。そして、両方があります！私があなたやあなたの中小企業を助けることができるなら、私に知らせてください。
2019年5月