財務計画の不可欠な部分は、将来の特定の時期に計画された退職、子供の教育、または多額の費用のために貯蓄することです。これを実現するための最良の方法の1つは、目標日ファンドを使用することです。
目標日ファンドは、投資家が財務計画の目標を達成するのに役立つ効果的な投資戦略です。投資家は、お金を引き出す必要がある年を見積もり、それに応じてファンドを選びます。たとえば、2021年に25歳で、60歳で定年を迎えたい場合、目標日が2056のファンドを選ぶことができます。
株式から債券、債券に至るまでの投資はすべて、これらのファンドの一部を形成しています。通常、ファンドマネージャーは目標日ファンドに関してはオルタナティブ投資を選択しません。
すべてのファンドと同様に、目標日ファンドには投資家向けの目標が設定されています。財務目標に基づいて、タイムラインとリスク許容度が決定され、ファンドマネージャーはさまざまな資産クラスに投資します。
これらの資金は定期的にリバランスされます。ファンドが目標日に近づくほど、ポートフォリオがとるリスクは少なくなります。ポートフォリオはリバランスされ、株式などのリスクの高い投資からより保守的なポートフォリオにシフトして、満期に近づくリスクを最小限に抑えます。通常、リストラは毎年行われます。
特定の目的のためにかなりの金額が必要になる時期を知っている人は誰でも、目標日ファンドを選ぶべきです。投資家の個人的な財務目標は、この決定の重要な決定要因です。
グライドパスは、ファンドの資産配分を表す投資ロードマップです。これは、資産構成の再構築に応じて変化し続けます。当初、ファンドは債券に比べて株式の割合が高く、目標日に近づくにつれて変動します。投資の組み合わせのこの表現は、グライドパスにキャプチャされます。投資家は、グライドパスを観察することで、投資の平均リスクを知ることができます。
1.目標日ファンドは、財務計画のストレスを軽減します。投資家は通常、目標日ファンドを選び、自動操縦に投資を任せます。
2.短期投資とは異なり、これらの資金を毎分監視する必要はありません。
3.長期的な性質により、目標日ファンドは分散化を通じて定期的な市場の混乱のリスクを軽減します。
1.そのような資金の手数料は、より高い側にある傾向があります。これは、投資のファンド・オブ・ファンズの性質によるものです。原資産を取得するための費用と、それに加えてファンドマネージャーの別途手数料を負担する必要があります。
2.これらのファンドは他の形態の投資よりもリスクが低いですが、それでも完全にリスクがないわけではありません。長期目標日ファンドへの投資があなたの財務目標の達成を確実にするという保証はありません。
3.特に今日のダイナミックな世界では、誰の経済的目標も静的ではありません。財務目標の変更に応じて、これらの資金の条件の一部を変更することは簡単ではありません。
長期的な目標を達成するために適切な資金を選ぶのは難しいです。ただし、このプロセスを簡単にするために考慮すべきことがいくつかあります。
目標日を選択する ： ファンドは通常、目標日にちなんで名付けられます（たとえば、American Funds 2030 Target Date Retire Fund、Vanguard Target Retirement 2025 Fund、State Street Target Retirement 2060 Fundなど）。引退計画の場合に引退したいと思うかもしれない年を見積もることは、最良の資金を選ぶのに役立ちます。
リスク評価 ： 長期投資のためのファンドを決定する際には、事前にリスク許容度を知っておくことが最善です。
経費を確認してください ： あなたがしなければならないかもしれない料金と他の隠された費用を考慮しながらあなたのオプションを比較してください。
資産配分を追跡する ： 資産配分が長期的な目標と一致していることを確認してください。
グライドパスを監視する ： すべての段階でグライドパスが個人投資の目標に適したレベルにあり、リスクとリターンのバランスを維持していることを確認してください。
成長している経済のトップ5に入っているにもかかわらず、インドの目標日ファンドの概念はあまり人気がありません。最近、エーデルワイスニフティPSUボンドプラスSDLインデックスファンド-2026、IDFCギルトインデックスファンド、日本インドETFニフティSDL-2026などの目標日債券ファンドが成長し始めています。これらの資金は中期的ですが、5年後の計画された経費に理想的です。
退職を計画している投資家に最も近い代替手段は、国民年金制度（NPS）です。財務計画の目的で、投資家は通常、目標日ファンドと同様の概念に従う長期ファンドを選択します。