ライアンエルメイ ：市場が急上昇しているからといって、そうしなければならないわけではありません。主要な指数が下落するにつれ、Kiplinger.comのシニア投資エディターであるKyle Woodleyがショーに再び参加し、メインセグメントの不安定な市場向けの投資戦略とETFの選択について話し合います。今日のショーで、Sandyと私は、Roth IRAが夏の仕事からお金を隠しておくのに最適な場所である理由を説明します。新しいエディションの取引または取引なしは、旅行の計画と住宅の懸賞に焦点を当てています。 Your Money's Worthのこのエピソードはこれですべてです、頑張ってください。
ライアンエルメイ ：あなたのお金の価値へようこそ。私はKiplingerの副編集長であるRyanErmeyであり、いつものように上級編集者のSandyBlockが加わっています。今年は8月ですが、この時期はいつも私の好きな仕事で一番好きな時期でした。それは、誰もが海岸に行くので、10代の頃にライフガードをしていた夏でした。彼らがジャージーで言うように、誰もがダウンします-
サンディブロック ：岸まで。
ライアンエルメイ ：...海岸と私たちは一日中トランプをして天気の良い日にぶらぶらしていました。夏の仕事はありましたか？
サンディブロック ：私はそうしました、そして私は、ライアン、私が後輩の命を救うことを決して超えなかったと言うのが恥ずかしいです。ライフガードになりたかったのと同じくらい、売店に行き着きました-
ライアンエルメイ ：なるほど。
サンディブロック ：...私が数夏働いた私の地元のプールで。そうです、私はいつも夏の仕事をしていました。
ライアンエルメイ ：それで、私たちの群れのどちらかについていくつかのアドバイスがあります-
サンディブロック ：ティーンエイジャー。
ライアンエルメイ ：... 10代のリスナーですが、夏の仕事をしている子供がいる可能性のあるリスナーのいずれかです。
サンディブロック ：そうですね、8月です。だからおそらく...あなたが知っている、あなたの子供は夏の仕事を終えたか、または終わりに近づいています。そして問題は、あなたはそのお金で何をするつもりですか？そして、私は子供が本当に良いアイデアをたくさん持っていると確信しています、そしてそれらの1つはロスIRAに投資していません。
ライアンエルメイ ：ええ、それは最もエキサイティングではありません。
サンディブロック ：しかし、なぜこれが本当に良い考えであるのか、そしてこの夏にいくらかのお金を稼いだあなたの子供にとって、これを実際にどれほど苦痛を少なくすることができるのかを言うつもりです。 Roth IRAの素晴らしいところは、年齢制限がないことです。収入を得ている限り、数百ドルでもロスに入れるように子供を説得できれば、寄付する資格があります。
ライアンエルメイ ：正解です。
サンディブロック ：だから、数百ドルも払うように子供を説得できれば、50歳未満であれば今年は年間6,000ドルを入れることができますが、あなたが本当に良いライフガードでない限り、あなたはおそらくそれほど多くのお金を稼ぎませんでした。わからない、カントリークラブのライフガード、多分？
ライアンエルメイ ： うん。私はカントリークラブのライフガードではありませんでしたが、地元の水泳クラブでそれを行いました。以前は2,000ドル、2,500ドルなどで家に持ち帰っていたと思います。
サンディブロック ：さて、それは良い出発点です。だからあなたの子供が$ 2,000を作ったとしましょう。その一部をRothIRAに入れると、そのお金は何十年もの間非課税になります...そしてそれはかなりの金額になる可能性があります。さて、これが私がちょっと賢いと思う部分です-たとえば、あなたの子供は本当に、このお金をロスIRAに入れたくないのです。あなたはそれを自分で行うことができます。あなたは子供の稼いだ収入に相当するものをロスに入れることができます。 IRSは、その年の貢献者の収入を超えない限り、お金がどこから来たのかを気にしません。したがって、あなたの子供がライフガードとして$ 2,000を稼いだ場合、あなたは$ 1,000を置くか、またはあなたが一致することを申し出ることができます。お子さんに500ドル入れて、私が500ドル入れますと言ってください。
ライアンエルメイ ：しかし、401（k）の試合のようにすることはできません。彼らは彼らの$ 2,000を入れることができず、あなたはあなたの$ 2,000を入れます。合計は-
である必要がありますサンディブロック ：合計は彼らの収入です。
ライアンエルメイ ：正解です。
サンディブロック ：つまり、彼らが2,000ドルの収入を得た場合、あなたは1000を入れることができ、彼らは1000を入れることができ、それが限界になります。しかし、それは...基本的に、それはあなたの子供を始めるための素晴らしい方法です。そして、Roth IRAのもう1つの優れた点と、私たちがRothに非常に苦労している理由は、多くの柔軟性を提供していることです。さて、理想的には、あなたは子供が65歳になるまでそのお金を放っておいて欲しいですよね？しかし、将来、子供に緊急事態が発生したり、新しいブレーキパッドが必要になったり、刑務所に入れられたりした場合は、保釈金が必要になります。あなたは決して知りません。
ライアンエルメイ ：あなたは決して知りません。
サンディブロック ：あなたはいつでもあなたが寄付した金額を免税とペナルティなしで取り出すことができます。つまり、今年2,000ドルを投入したとすると、子供は寄付に対して税金や罰金を支払うことなく、常に最大2,000ドルを引き出すことができます。したがって、それは、退職貯蓄プランに加えて、緊急資金としても機能します。ショーノートに入れます。非常に低いまたは最低額がなく、手数料が安い保管口座の設定を喜んでお手伝いしてくれる証券会社がいくつかあります。それらをショーノートに記載します。しかし、これは間違いなく考えるべきことだと思います。これは、子供を経済的安全への道に導くための優れた方法です。彼らがこのお金を投資し、投資がどのように行われるかを見ることができるので、それは彼らに教えるための素晴らしい方法です...それは彼らが夏のお金を使いたい他の何よりもずっと長く続くでしょう。
ライアンエルメイ ：ああ、それは彼らの日焼けより長く続くでしょう。私がライフガードだったとき、私はとても日焼けしていました。来て、カイル・ウッドリーは、どのETFが不安定な市場の間にコースを維持するのを助けることができるかをあなたに話します。どこにも行かないでください。
ライアンエルメイ ：私たちは戻ってきて、Kiplinger.comのシニア投資エディターであるKyle Woodleyと一緒にいます。その日のトピックは、市場のボラティリティです。カイル、私たちは何に入るつもりですか？
カイルウッドリー ：了解しました。今日は、最近の市場のボラティリティの原因だけでなく、それに対して何ができるかについてお話します。これは個人的なすべきこととすべきでないことですが、この変動性と戦うのに役立ついくつかの選択もあります。
ライアンエルメイ ：では、主な原因は何ですか？また、ここでは8月14日水曜日にレコーディングを行っているため、これが発表されるまでに状況が変わる可能性があることに注意してください。
カイルウッドリー ：ええ、答えはたくさんあるということです、そしてそれらは非常に厚いです。したがって、後で保護するために自分自身を配置しようとするときは、これらを理解することが重要です。それで、私に耐えるようにしてください。
ライアンエルメイ ：します。
サンディブロック ：カイル、私たちはあなたのためにここにいます。
カイルウッドリー ：そのため、2018年初頭以来、最も長い歴史を持つドライバーが再びオンになり、関税の脅威にさらされています。基本的には、中国だけでなく、貿易相手国から米国に優しい貿易条件を引き出すための努力です。また、メキシコと欧州連合とのスパッツでした。 2年間の大部分の間、私たちはワシントンと北京が貿易交渉でどれほど近いか離れているかについてほぼ毎週変わる物語にさらされてきました、そして市場は潜在的な経済効果のためにそれらの物語を追いかけます。したがって、関税はレバレッジに使用できますが、消費者と企業を同様に圧迫するため、問題があります。順番に、それは全体的な経済を引き下げる傾向があります。これは、世界の2大経済国でもある2つの主要な貿易相手国について話しているときに特に気になります。それを経済の弱さの兆候やヨーロッパや東南アジアなどの世界中の他の地域と組み合わせると、別の心配の理由があります。
カイルウッドリー ：それからあなたは連邦準備制度と金利を持っています。したがって、FRBは金利を引き下げることができ、それによって消費者や企業がお金を借りるのが安くなり、それが成長の火付け役になる可能性があります。しかし、それが本当に必要なときにその力を確保することもFRBの利益になります。私たちは経済拡大の最も長い期間にあり、アメリカの歴史の中で最も長い強気市場にいます。では、特に実際の不況の真っ只中にそうする能力を切り取った場合、より多くの経済成長を引き起こす必要性はどれほど即時にあるのでしょうか。それは難しいバランスを取る行為であり、ウォール街がそれ自体を推測し続けるものです。
カイルウッドリー ：そして、今日実際に火花を散らした金利について最後にもう1つあります。最近、イールドカーブの反転について聞いたことがあります。要するに、それは短期金利が長期金利よりも高いときです。これは、投資家の長期的な見通しが良くないことを示しています。したがって、2年国債である1つの特定のレートのセット、そしてその後10年、それは最近反転しました。この反転は過去半世紀の各アメリカの景気後退を進め、その間に1回だけ2と10のカーブを行いました。不況に続くことなく反転します。
サンディブロック ：それで、カイル、これを記録しているので、市場は約700ポイント、またはダウで約2.7％下落していると思います。そして、それは人々が耳にし、緊張するようなものです。市場がこのように不安定で恐ろしい場合、投資家はどのような間違いを犯しますか？
カイルウッドリー ： もちろん。したがって、特に2つの悪い習慣があります。ですから、一番はパニック売りです。それ自体で売ることは悪くありません。ポートフォリオの多くを現金やその他の防御的なポジションに置く場合、特に引退に近づいている場合、特にボラティリティやより広範な市場の低迷が心配な場合は、これらは合理的な戦略です。富の保護。しかし、あなたはどこで現金に行くお金を手に入れますか？たとえば、市場が衰退しているときにアカウントにお金を詰め込んでいない限り、おそらく何かを売る必要がありますが、すべきではないのはパニック売りです。証券会社の口座を開設し、大きな赤い数字の海が見えるので、ここからポジションを落とし始めます。
ライアンエルメイ ：そう、そう、そう。
サンディブロック ：ああ、いや！
カイルウッドリー ：代わりに、実際にすべきことは、何を売るべきかを考えるときに、実際に初めて購入するように見たいということです。それで、あなたは会社が好きですか？あなたはそれがビジネス論文が好きですか？適正価格で取引されていますか？あなたはそれで良い収穫を得ていますか？そして、それはあなたが現在のポートフォリオから考慮しなければならないことの1つです。なぜなら、それは現在の価格ではなく、あなたがそれを購入したコストの利回りだからです。しかし、どのような期間がありますか？つまり、間違っている場合は、回復を待つ時間がありますか？あなたが今でもその投資をし、あなたが知っていることを知っているなら、あなたはおそらくあなたが持っているものを保持するべきです。
カイルウッドリー ：それで、避けるべきもう一つのことはゴミを買うことです、ディップを買うことは...いいえ、ディップを買うことは良い考えです。これは、実証済みの真の投資論文です。これは、悪いケースのシナリオを待つために少なくとも数年かかる人々にも当てはまりますが、市場が下落し続けると、最終的には跳ね返る可能性のある企業に魅力的な価格が提示されます。それは彼らが短期的にそれ以上下がらないという意味ではありません、しかしあなたは決して...あなたは市場を完全に計時するつもりはありません。しかし、市場の落ち込みのおかげで、合理的な評価とより良い利回りを求めて取引している高品質の企業を見つけることができたら、購入を検討してください。ゴミを買わないで、実際に何を買っているのかを掘り下げてください。国が不況に陥った場合、どんなに安く見えても、現金が不足し、債務が多い、以前は高額だったチラシには行きたくないでしょう。
サンディブロック ：私たちの投資チームが言うように、いくつかの株は理由で安いですよね、カイル？
ライアンエルメイ ：そうです。
カイルウッドリー ：その通りです。
ライアンエルメイ ：あなたは最近、この正確なテーマ、本質的に投資家がポートフォリオを保護するために使用できるETFについてのストーリーを書きました。そして、私はそれを読む機会を得ました、そしてそれはボラティリティを抑えることを目的としたいくつかの異なるタイプの投資に分解されます、そしてそれらの1つはセクターETFです。
カイルウッドリー ： もちろん。ですから、セクターファンドとは何かについて簡単に説明します。これは、S＆P 500を分解するための最も基本的な方法です。つまり、金融株があり、それがセクターです。あなたはテクノロジー株を持っています、それはセクターです。ですから、あなたが望むのは、いくつかの試行錯誤された真の防御プレイです。それでは、SPDR Select Sector Utilities Fund（XLU）から始めましょう。公益事業会社は、すべてが明らかにしているように退屈です。強気市場でそれらについて話すことは決してありませんが、人々がパニックに陥り始めると人気が出ます。それは理にかなっています。つまり、彼らはサービスを提供するので、経済が何をしていても、それがあなたが通り抜ける必要のあるエネルギー、ガス、水を供給しているかどうかにかかわらず。彼らは厳しく規制されています。彼らはほとんど独占のように機能します。したがって、彼らはあなたが望むことができるのとほぼ同じくらい予測可能な収入基盤を持っており、彼らは通常、時間の経過とともにわずかな利上げで逃げます。
カイルウッドリー ：今ではそれは多くの成長を促進するものではありませんが、それは彼らに通常大きく成長する配当を与えることを可能にします。そのため、株価自体が上昇していなくても、ある程度の上昇が見込まれます。もちろん、クマの移動の初期段階で公益事業に従事している場合は、他のすべての人が安全のために積み上げ始めるので、価格も上向きに楽しむことができます。つまり、XLUは単なる上場投資信託であり、S＆P 500の数十の公益事業に投資を分散させることで、リスクをさらに軽減します。
ライアンエルメイ ：もちろんです。
カイルウッドリー ：そして、SPDR Select Sector Consumer Staples Fund（XLP）もあり、これも同様の推進力を持っています。したがって、ETFは消費者の主食株に投資します。これはあなたと私が日常的に必要とする製品です。したがって、エコノミータンクの場合は、外に出てナイキの3番目のペアを購入することはありません。あなたはおそらくディズニーワールドへの旅行を延期するつもりです。あなたは食べ物を食べるつもりです。
ライアンエルメイ ：しかし、あなたはトイレットペーパーを買うつもりです。
カイルウッドリー ：うん、歯を磨いてトイレに行くよ。したがって、そのベースラインのニーズは、信頼できる収益と利益をもたらすものであり、これもまた、配当の形で投資家に還元されることがよくあります。つまり、XLPは、実際に製品を製造するProcter＆Gambleのような会社、製品を販売するWalmartのような会社を保有しており、そこにもいくつかの卑劣な保有があります。ですから、アルコールやタバコの在庫もあります。あなたはそれらについて考え、あなたは彼らが欲しがっているようですが、人々はそれらをニーズのように扱います。
ライアンエルメイ ：彼らは古典的な副株ですよね？人々は、物事が悪化したときに喫煙、飲酒、ギャンブルをやめません。時にはそれ以上のことをします。
サンディブロック ：いいえ、彼らはもっと多くのことをします。うん。カイル、本当に緊張している私たちのために、あなたはいくつかの低または最小のボラティリティ戦略をお勧めします、これらはどのように機能しますか？
カイルウッドリー ：したがって、目標は通常、それらすべてで同じです。彼らは、いくつかの曖昧な低レベルのボラティリティリスクを提供しようとしています。これを大まかに言うと、より広いインデックスほど動かない株です。彼らがそれをどのように行うかは、ファンドごとに大きく異なる可能性があります。株式の大きなグループを取得するだけで、以前のボラティリティに基づいてウェイトを付けるものもあるため、低いほど良いです。他の人は、利益や成長などのさまざまな予測要因を考慮してボラティリティを削減しようとします。その後、基本的にリスクをさらに削減するために、多数のセクターにわたって分散ポートフォリオを構築します。
カイルウッドリー ：したがって、1つの推奨事項はiShares Edge MSCI Min Vol USA ETF（USMV）です。みなさん、ごめんなさい。したがって、これは実際にはかなり複雑なファンドですが、それを分解するには、中型株で600の大規模なものが必要です。ボラティリティの低いものを識別します。次に、多要素リスクモデルに基づいてそれらに重みを付け、さらにいくつかの方法で微調整します。同様に、セクターが株式の元のインデックスの約5％以内に表されていることを確認してください。
ライアンエルメイ ：わかりました。それも迷わないので、セクターベースでは遠すぎます。
カイルウッドリー ： その通り。ですから、少しわかりにくいです。少し簡単で、収入ハンターにアピールするものは、レッグメイソン低ボラティリティ高配当ETF（LVHD）です。繰り返しになりますが、これには他にもいくつかの役割がありますが、一般的には、価格と収益の変動性が低く、高品質で高品質の配当利回りを求めています。そして、それは今のところかなり素晴らしい3.5％を生み出し、それはキャピタルロスに対するバッファーとして機能することができます。
ライアンエルメイ ：カイル、ここでは制限時間に達しています。来てくれてありがとう。それはいつも素晴らしいです。ロニー・デンジャーフィールドがカーソンに行ったときのように、それは御馳走を持った男のようです。彼は冗談を言っていますねあなたはいつもおやつをショーに持ってきます。いつものように優れた選択肢です。ショーノートでポートフォリオを保護するために、ETFのリスト全体をリンクするようにします。
カイルウッドリー ：そして、人々がそこにある他の種類のファンドのスニークプレビューのようなものを探しているなら、低ボリュームファンドやセクターファンドに加えて、債券を望んでいる人々のための債券オプションがあります。また、商品を好む人々のための金の演劇もいくつかあります。
ライアンエルメイ ：では、どうぞ。それをチェックして、ショーノートをチェックしてください。カイル、来てくれてありがとう。ジミージョンのサンドイッチとキーストーンビールは個人的な財政と何の関係がありますか？休憩後に調べてください。
ライアンエルメイ ：私たちは戻ってきて、行く前に、ディールまたはノーディールの別のエディションを持っています。あなたがそれらを勝ち取った場合、私は紛れもなくディールになる2つのことを持っています。それらは懸賞ですが、私はそれらが起こった興味深い種類の議論のトピックを持ち出すだろうと思いました...それはここKiplinger'sでたくさん出てきます。そのうちの1つは、KeystoneLightの友人からのものです。
サンディブロック ：私の友達ではなく、あなたの友達。
ライアンエルメイ ：ええ、ほら、私はその日にたくさんのキーストーンライトを飲みました。ありました...
サンディブロック ：そうです、そうです。
ライアンエルメイ ：そして最後に思いつくのは、これは私よりもあなたが知っていることですが、この決定に至った税務上の影響に関する論理があったということです。
サンディブロック ：まあ、あなたが家を買うとき、あなたはまだ住宅ローンの利子を差し引くことができます。変更されたのは税の見直しであり、標準控除は2倍になりました。つまり、住宅ローンの利子を控除していた多くの人々は、標準控除を主張する方が理にかなっているため、もはやそれを行っていません。 。だから、人々が「まあ、私はこの大きな減税を受けるだろうと知っているので家を買いたい」と言うとき、それはもはや与えられていません、そしてそれはあなたの決定を動かすものではないはずです。税金を節約できると思うので、家を買うべきではありません。
ライアンエルメイ ：それで、あなたは取引をしますか、それとも取引をしませんか？そして、あなたは食品またはミレニアル世代をターゲットにした飲み物のブランドによって後援されていますか？
サンディブロック ：いいえ。家を買う理由の1つは、キャンデリアを吊るす場所があるからです。
ライアンエルメイ ：あなたのカンデリア、ベイビー。
サンディブロック ：いいえ、私の取引は9月のカバーストーリーであるSimplify Your Financesからのものです。旅行の第一人者であるミリアム・クロスが書いたストーリーの1つであるTake The Stress Out of Travel Planningには、rome2rio.comという非常に楽しいウェブサイトがあります。これをショーノートに入れます。しかし、基本的にこれは何をするのか、そして私はこれをいじってとても楽しんできました。つまり、インターネット上のどこにでも行き、フライトとフライト料金を見つけることができます。あなたがそれをすることができる百万の場所があります。これにより、現在の場所と行きたい場所を入力すると、複数のオプション、フライト、バスの電車、運転が表示されます。
ライアンエルメイ ：すごい。
サンディブロック ：だから、私は一度どこかに行きますが...あなたが飛ぶことを確信しているなら、私はどこか他の場所に行きますが、あなたがちょっと与えたいのであれば、時間とこれらの費用について考えてくださいさまざまなオプションがありますが、これはあなたの選択をいじくり回すのに本当に楽しい方法です。つまり、あなたはそうではありません...あなたは最近サンディエゴに行きました。つまり、このウェブサイトによると、そこまで車で行くには42時間かかります。ですから、その場合は飛行が唯一の選択肢だと思います。しかし、あなたがワシントンDCにいて、フィラデルフィアに行きたいとしましょう。車を運転したり、電車に乗ったり、バスに乗ったり、飛行機に乗ったりすることができます。そして、この種のことは、コストだけでなく、それにかかる時間のアイデアをあなたに与えます。
サンディブロック ：そして今、バスは以前よりもずっと良くなっています、それは人々が考慮したいオプションです。私がこのサイトに興味を持っているもう1つの理由は、最近、コストや環境問題のために飛行機に乗りたくないという人の話をよく耳にすることです。
ライアンエルメイ ：もちろんです。
サンディブロック ：二酸化炭素排出量を削減したいという理由で、他の交通手段を選択している人もいます。これは、それをいじくり回すのに良い方法であり、見るのはちょっと楽しいです。かなりあいまいな目的地をいくつか入れて、そこにたどり着く方法を見つけました。
ライアンエルメイ ：私は持っていました...つまり、あなたがこれまでに行ったことがあるかどうかはわかりません...私は以前にこの種の飛行機、電車、自動車の旅行のように行ったことがあります。私は行きました...つまり、あなたは24時間連続で旅行することになりますが、それははるかに安くなる可能性があります。私はしました...私はローマにいました...私はローマ、フィウミチーノから飛び出しました。私は、私の友人が住んでいて、彼の出身地であるハンガリーの田舎町のようにこれに行きました。そして、私はローマからウィーンに飛んで、それからウィーンを横切って別の駅に行く電車に乗り、そこからブダペストに行く電車、そして電車...ブダペストを横切って別の駅に行くバス、そして電車その別の駅から私の友人が住んでいた場所までずっと。そして...そして私はアナログ時代にそれをしなければなりませんでした。つまり、興味深いのは、オーストリアなどに行く場合、人々は英語を話すか、少なくともドイツ語はあなたが行く場所に関してかなり理解できるということです。ハンガリーで見られるマジャールは、象形文字かもしれません。それで、私は地図を引き出して物事を一周していました。
サンディブロック ：さて、このWebサイトを使用できるようになりました。
ライアンエルメイ ：その通り。
サンディブロック ：そしてうまくいけば、これらすべてのさまざまな方法でそこに到達する方法を教えてくれるでしょう。だから私はそれがちょっと楽しいと思います。そしてそれが考慮に入れるのはあなたの時間です。運転するかバスに乗るか、電車に乗るかを決めようとしているのなら、別の選択肢を選ぶのにどれくらいの時間をあきらめていますか？だから私はただ...それをショーノートに入れますが、それは面白いと思います...人々が回避するためのさまざまな方法を模索しているので、それはコストだけでなく、時間と労力でもあります、そしてこの種かなりうまくレイアウトされています。
ライアンエルメイ ：ああ、それで遊ぶのが待ちきれません。これで、Your Money's Worthのこのエピソードのショーノートと、今日のショーで話し合ったトピックに関するより優れたKiplingerコンテンツのまとめになります。Kiplinger.com/ links / podcastsにアクセスしてください。 Twitter、Facebook、または[email protected]に電子メールを送信することで、私たちとのつながりを保つことができます。また、番組が気に入った場合は、ポッドキャストを入手できる場所ならどこでも、Your Money's Worthを評価、レビュー、購読することを忘れないでください。聞いてくれてありがとう。