住宅ローンを利用して家を購入するとき、「エスクロー」という用語に遭遇する可能性があります。
エスクローの背後にある考え方は、大規模な取引を確実に完了させることです。取引にサードパーティを導入すると、取引のすべてのポイントが確実にカバーされ、関係者全員がやるべきことを確実に実行できるようになります。
このタイプの取り決めでは、信頼できる第三者が資金を管理します。ほとんどの人にとって、エスクローは住宅を購入するときに行われるものですが、お互いを完全に信頼できない可能性のある二者間で行われる他の大規模な取引にもエスクローを使用できます。
住宅購入の場合、エスクローは次のように機能します:
このプロセスにより、関係者全員が保護されます。売り手は、資金が利用可能であることが明らかになるまで、自分の不動産に署名しません。すべての書類が整うまで資金は引き渡されないため、買い手は不正な取引でお金を失うことはありません。
エスクローは大規模な取引を完了するために使用されますが、不動産の固定資産税や保険の処理にも役立ちます。このタイプのエスクロー口座では、通常、貸し手が扇動者となります。
貸し手は、あなたが保険料と固定資産税を確実に支払っていることを確認したいと考えています。覚えておいてください:住宅を購入するために借りるとき、実際には貸し手が借ります。 お金がかかっています。固定資産税を滞納している場合、または家がひどく損傷しており、保険に加入していない場合は、返済を省略する可能性があり、貸し手は損失を被ることになります。
税金や保険料を確実に支払うために、住宅ローンの貸し手は多くの場合、住宅ローンの支払い時に保険料や固定資産税を徴収します。固定資産税と保険に充当されるお金はエスクロー口座に送られ、残りは住宅ローン残高に充てられます。
通常、保険料は年2回支払われるため、エスクローエージェントが適切な時期に適切な支払いを行います。固定資産税は多くの場合、年に 1 回行われるため、エスクロー口座にお金が積み重なり、代理人が適切なタイミングで支払いを行います。
状況が変化した場合、それはエスクロー口座に反映されます。固定資産税が上がると、その差額の請求が来て、月々の支払い額が増える可能性があります。一方、税金が下がった場合は、口座に残っている金額の小切手を受け取ることになります。
エスクローを回避して保険や固定資産税の支払いを自分で処理することは可能ですが、ほとんどの金融機関は 20% の頭金がなければそれを許可しません。また、政府支援ローン (USDA、FHA、VA) を利用している場合、エスクローの使用を避ける方法はありません。
住宅を契約する前に、エスクローの仕組みと、エスクロー アカウントに毎月支払う義務について必ず理解してください。
トム・ドレイク
Tom Drake は MapleMoney の創設者で、Get Rich Slowly でフィンテックと副業について取り上げています。テクノロジーとお金儲けへの関心が、トムの GRS での裏方の仕事につながりました。トムは US News &World Report に寄稿しており、Forbes や Entrepreneur にも取り上げられています。
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