私たちの多くにとって、慈善寄付、つまり家族、地域社会、世界への寄付に従事したいという願望は、私たちが年をとるにつれて大きくなります。
そして、私たちが与えたいと思う正当な理由があるかもしれません。与えることは良いことです—とても良いことです。多くの研究は、与えることには大きな心理的利益があることを発見しました。実際、与えることであなたは幸せで健康になるかもしれません。
それは確かにヘンリーK.ヘベラーの場合でした。 Hebelerは、さまざまな出版物に記事を書き、専門家による財務計画情報を提供しました。彼のアカウント「子供や慈善団体への贈り物に資金を提供するための最良の方法」では、子供やお気に入りの慈善団体にかなりの金額を寄付するために、以下に説明する戦略のいくつかをどのように使用できたかについて説明しています。
ただし、独自の寄付を行うには、大小を問わず4つの重要な考慮事項があります。
これらの4つの質問をよく考えて、慈善寄付に適切な影響を与えてください。
退職のために500万ドルまたは150,000ドルを節約したかどうかに関係なく、還元する方法があります。自分にとって重要だと感じる寄付金を支払う余裕がない場合は、時間を与えることは、おそらくよりやりがいがあり、価値のある寄付です。
ただし、家族や組織に何らかの寄付をする前に、自分の退職金の資金調達を慎重に計画する必要があります。あなたが生きている限りあなたの人生に資金を提供するためのしっかりした計画は-それがどれほど長くても-あなたの主な関心事であるべきです。
自分の時間を与えているだけの場合でも、非営利団体ではなく、有給の退職金の仕事に時間を費やすべきかどうかを検討する必要があります。
寄付は寄付ですが、税金は寄付の規模や個人の財産を決定する上で大きな役割を果たすことができます。キャピタルゲイン、必要最小限の控除（RMD）、および相続税は、富と寄付を最大化するために回避または利用したい税の種類のほんの一部です。
多くの場合、税金を利用することのメリットは50パーセント以上です。したがって、たとえば、1,000ドルの寄付は、税金の影響が計算に含まれている場合、500ドルしかかからない可能性があります。
逆に、間違って行われた場合、寄付はあなたが与えるものよりもあなたに費用がかかる可能性があります。
税金に関連するのは、与えることの本質的な詳細です。家族ではなく組織に寄付する場合は、税制上の優遇措置を提供する慈善団体を選択することが重要になる可能性があります。どの期間にどのような種類のアカウントからいくら寄付するかを選択することで、寄付と継続的な富の両方を最大限に活用できます。
物事をシンプルにしたい場合があります。そして、あなたがそれを買う余裕があれば、それは完全に問題ありません。
これらの資金は、慈善団体に資金を統合し、構築し、助成するための税効果の高い方法になり得ます。 National Philanthropic Trustは、ドナーアドバイズドファンドを「慈善貯蓄口座：ドナーは好きなだけ頻繁に基金に寄付し、準備ができたらお気に入りの慈善団体に助成金を勧める」と説明しています。
ほとんどの大手銀行は、ドナーアドバイズドファンドを提供しています：
死亡するまで待つことを気にしない場合は、希望する慈善団体またはお気に入りの親戚を、税金繰延プランの受益者として指定できます。これにより、お金は組織または個人に非課税で渡されます。貯蓄を複数のIRAアカウントに分割し、それぞれに異なる受取人を設定することもできます。
信託は、特に税の観点から、家族または慈善団体のいずれかに特に多額のお金を寄付するための最良の方法です。
LegalZoomは、慈善寄付のための信託の使用について詳しく説明しています。
529の計画は、祖父母が孫の教育費を賄うのに役立った人気のある方法です。これらの税制優遇口座は、あなたの不動産のサイズを縮小し、他の重要な税制上の利益をもたらす可能性があります。ただし、孫の学資援助の資格を減らす可能性があります。
大学のアドバイスウェブサイトであるCollegeRaptorは、529の計画の長所と短所の簡潔な要約を提供しています。
RMDを取得する必要があるが、お金が必要ない場合は、RMDを慈善団体に直接寄付することを検討してください。適切なチャネルを使用して会社に直接送金する場合、あなたが与える金額に税金を支払う必要はありません。
内国歳入庁（IRS）は、慈善寄付にRMDを使用する方法の詳細を提供しています。
上記の方法のいずれかを行うには、専門家のアドバイスが必要になる場合があります。そして、おそらくあなたは複数の与えるオプションに興味があります。状況の詳細によっては、次の弁護士を雇うことをお勧めします。
これらのさまざまなタイプのアドバイザーは、専門分野が重複していますが、いずれのアドバイザーも、自分の財産を最大化すると同時に、最も関心のある原因や人々と財産を共有するのに役立つはずです。