クライアントから寄せられる最も一般的な質問の1つは、「引退するためにいくら貯蓄する必要があるか」です。

この質問に答えるには、まず、「引退」があなたにとって何を意味するのかを理解するのに役立つように設計された、ほとんど非財務的な質問に焦点を当てることをお勧めします。これらの質問から始めることで、財務計画プロセスの威圧感を軽減し、より楽しく実りあるものにすることができます。以下にいくつかの例を示します。

1。引退の「第二幕」のキャリアを検討しましたか？

最近のチャールズシュワブの調査によると、退職後5年以内の40％以上の人が、退職後も働き続けたいと答えています。情熱的なプロジェクトであるあなたの「第二の行為」を見つけることは、退職後の計画に関していくつかの具体的な利点があります。アクティブでいることの利点に加えて、給料を稼ぎ続けることで、既存の貯蓄を使い果たす必要性を軽減します。

2。 「ミニリタイアメント」を取り、長期リタイアメントを延期しますか？

ほとんどの人は、人生の後半で仕事を完全にやめた時点で引退を想定していますが、さまざまな人生のマイルストーンで、旅行、家族の養育、または単に休憩するために、長期間仕事を休むという考えが一般的になりつつあります。 。これが魅力的に聞こえる場合は、途中でいくらかの入念な計画と貯蓄が必要になり、将来の従来の退職のための貯蓄についての考え方に影響を与えます。

3。経済的遺産を残すことはどれほど重要ですか？

一部のクライアントにとって、重要な目標は、家族、友人、または慈善団体が通過した後にお金を残すことです。これはもちろん、退職時の計画と支出の方法に影響を与えます。不動産計画は超富裕層だけのものではありません。ほとんどの人は、資産をどのように分配したいかを概説する遺言を含む、基本的な不動産計画を作成する必要があります。

4。あなたとあなたの配偶者またはパートナーは同じ退職後のライフスタイルのビジョンを持っていますか？

あなたが関係にあるなら、引退に関しては同じページに入るのは良い考えです。アクティブになりたいですか？現在の家にとどまる予定ですか、それとも他の場所で引退する予定ですか？

引退があなたにとって何を意味するのかを理解することは、あなたの引退目標を達成するためにどれだけ貯蓄するかという核心を理解するための重要なステップです。引退がどのように見えるかについての概要を説明し始めたら、ファイナンシャルアドバイザーは、それらの目標を達成するための計画について紙にペンを置くのを手伝うことができます。あなたが引退に近づいている場合、アドバイザーはあなたと協力して、あなたを助けるためのガイダンスを含む、引退収入計画を作成することもできます：

• 投資を見直して、リスクに対する許容度と一致していることを確認します。
• 年間または毎月の引き出し額を決定します。
• 退職後の収入の管理と提供を支援するために設計された製品とサービスについて学びます。

始める準備はできましたか？上記の質問はいくつかの重要なトピックをカバーしています。さらに準備ができている場合は、約50の質問を「次の章」と呼ばれる無料のカードゲームにまとめました。これはhttps://content.schwab.com/thenextchapter/で注文できます。 。 （20の質問を含め、ゲームの詳細については、「リタイアメントフラッシュカードゲームをプレイする」を参照してください。）上記のような実用的な質問と、「家族のスナップショットを1つ撮ることができたら」のような楽しい質問が混在しています。人生とそれをあなたのベッドの横のフレームに入れておいてください、それは何でしょうか？」 自分にとって重要なものに優先順位を付け、将来を視覚化するのに役立ちます。関連性があり、役立つと思う限り多くの回答をしてください。 「勝つ」ために最も重要なことは、最初の一歩を踏み出して始めることです！