夢のマイホームの頭金を貯めるための 8 つの効果的な方法をご紹介します。対象を絞った普通預金口座の設定から、キャッシュバック特典の獲得、不必要な出費の削減まで、これらの戦略は、住宅購入に向けた強固な財務基盤の構築に役立ちます。
妻と私が最初の家を購入したとき、私はイラクへの派遣になって 5 か月目でした。私はプロセスを最後まで見守るために物理的にその場にいなかったため、これは多くの意味で困難でした。
繰り返しになりますが、私は妻の判断を非常に信頼していたので、たとえ地球の裏側からでも、初めて住宅所有者になることをいとわなかったのです。多額の頭金はありませんでしたが、いくつかの要因が有利に働きました。
まず、 私たちはVA 住宅ローンの資格を取得しました。 , これは融資要件が緩和され、連邦政府の支援を受ける住宅ローンの一種です。私の現役軍人としての地位がこの特典の資格を得るのに役立ったので、 私たちはPMI や民間住宅ローン保険の支払いを避けることができたのです。 .
また、VA 住宅ローンのおかげで、そうでない場合よりもはるかに少ない頭金を柔軟に支払うことができました。最後に、初めて住宅所有者になったとき、私たちはまったく借金がなくなりました。
私たちは初めて住宅ローン、家のメンテナンス、維持費を負担することになったので、他の借金がないことは私の目には大きなボーナスでした。すべてが終わって、私は初めての住宅所有者としてイラクから帰国しました。 まるで戦闘地域から愛する妻のいる家に帰るだけでは十分ではないかのように、私は実際に所有していた家に戻りました。
住宅の購入はとても楽しいものですが、最初の一歩を踏み出す前に、経済的な詳細について考慮すべきことがたくさんあります。何よりもまず、自分の信用が最高の状態にあることを確認する必要があります。一般的に、金利と融資条件が最も優れているのは、信用度の高い個人です。一般的に言えば、「信用度が高い」 」は、720 以上の FICO スコアです。
自分の信用を改善する必要があるかどうかを判断したら、住宅とそれに伴うすべての維持費を本当に支払うことができるかどうかも確認する必要があります。結局のところ、住宅所有者になったときに新たに発生する出費は住宅ローンだけではありません。
住宅の支払い以外にも、光熱費、税金、住宅所有者保険、主要なコンポーネントの交換、修理費も支払う必要があります。
ほとんどの場合、銀行はあなたの収入に対する負債の比率に依存します。 住宅購入にどれくらいの金額を借りられるかを判断するためです。
この割合は金融機関によって若干異なる場合がありますが、ほとんどの金融機関は、住宅ローンを含む負債総額が総収入の 36% 未満である場合にのみお金を貸してくれます。
たとえば、あなたの家族の今年の世帯総収入が 100,000 ドルの場合、貸し手は住宅ローンと住居費を含む負債総額を 36,000 ドル未満、つまり月額 3,000 ドル未満に抑えることを要求するでしょう。
初めての住宅のために貯蓄を始めるときは、収入に対する負債の比率を常に念頭に置いてください。すでに多額の借金を抱えている場合は、頭金を貯めながら返済することを真剣に検討する必要があります。
借金を返済すると、予算に余裕ができるだけでなく、より広い、より良い家を柔軟に購入できるようになる可能性もあります。
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自分の信用を評価し、借金状況を解決したら、住宅購入との間にもう 1 つの大きなハードルが立ちはだかります。
その通りです。それは頭金、つまり家を購入するときに「頭金」として支払う金額です。
この数字はいくつかの理由から非常に重要です。まず、新しい住宅の購入に少なくとも 20% の頭金を入れると、民間住宅ローン保険 (PMI) の支払いを避けることができます。次に、多額の頭金を貯めておけば、より低い金利でより良いローンを組むことができます。そして 3 番目に、まとまった頭金を貯めておけば、無理に決めつけられることなく、本当に欲しい家を手に入れることが容易になります。
どのようにカットしても、頭金は多くの人が思っている以上に重要です。
そして、近い将来、住宅所有者になりたいと考えているのであれば、今すぐに貯蓄を始めるのが賢明でしょう。始めてみませんか?新しい家に莫大な頭金を準備するのに役立つ 8 つのヒントを次に示します。
まず最初に。頭金を貯め始める前に、実際にどれくらいの家を買えるのか、そしてどれくらい貯蓄する必要があるのかを知っておくと役立ちます。ほとんどの場合、住宅価格の計算ツールが役立ちます。 最初の部分では役立ちます。
個人の収入と借金に関する詳細を入力すると、通常、住宅にどれくらい費やすことができるかの大まかなアイデアを得ることができます。目標とする価格帯が決まれば、節約目標を見つけるのは非常に簡単です。
PMI の支払いを避けるために少なくとも 20% 節約したい場合は、住宅購入希望価格に 0.20 を掛けます。
200,000ドルの家に0.20を掛けると40,000ドルが手に入りますが、これが頭金となります。節約が少なくなることが予想される場合でも、まったく問題ありません。シュート成功率 20% は夢のような目標ですが、誰にとっても実現可能なことではありません。
どれくらい貯蓄する必要があるかがわかったら、新しい住宅資金を残りの貯蓄とは別に保管する、目標を絞った貯蓄口座を開始する必要があります。分けておくことで、予定した貯蓄が誤って他のことに使われてしまうことがなくなります。
また、特定の金銭的目標を達成するために貯蓄しているので、それらの資金を分けておくと、進捗状況を監視するのがはるかに簡単になります。
普通預金口座に関しては、ほとんどの場合オンラインが最適です。オンライン口座では通常より高い金利が得られるだけでなく、マウスをタッチするだけで素早く簡単に送金することができます。
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気が散って貯金を忘れてしまうのではないかと心配な場合は、貯金を自動化するとよいでしょう。銀行の自動引き出しまたは自動預金を設定すると、銀行が作業の大部分を引き受けることができます。
検討すべき戦略の 1 つは、給料日ごと、または月の 1 日または末日に、銀行に主当座預金から対象の普通預金口座に一定の金額を送金させることです。
これを銀行に毎月自動的に行わせることで、もう心配する必要がなくなります。
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それぞれの給料からお金を節約することで、時間内に目標を達成することができますが、さらに多くのお金を積み立てれば、さらに早く目標に到達することができます。職場で棚ぼた的なボーナス、ボーナス、昇給が頻繁にある場合は、これらの「余分な」金額が無駄にならないように注意してください。
お金を使う代わりに 税金の還付 新しいおもちゃや旅行の場合は、すぐに頭金資金に振り込んでください。
職場で受け取る年末ボーナスやその他の思いがけないボーナスについても、同じことを行う必要があります。そのお金を「目に見えないところ、意識の外に」移しておくことで、本当に大事なときのために貯めておくことができます。
キャッシュバック クレジット カードをお持ちでない場合 すでに、今がそれを手に入れるのに最適な時期かもしれません。さまざまな種類のカードがあり、一部のキャッシュバック カードでは、購入ごとに 1 ～ 5% のキャッシュバックが提供されます。
キャッシュバック クレジット カードを取得すると、食料品、公共料金、家計費に費やす 1 ドルごとにキャッシュバックが得られます。時間をかけてこれらの報酬を積み上げれば、新しい家の頭金として数百ドル、さらには数千ドルを簡単に稼ぐことができます。
もちろん、この戦略はすべての人に適しているわけではありません。毎月のクレジット カード残高の支払いに問題がなく、疫病のようなクレジット カードの利息を避けられるのであれば、キャッシュバック カードを取得するのが賢明な選択と言えます。しかし、過去に借金に苦しんだことがある場合は、今後もクレジットを一切避ける必要があります。
オンライン普通預金口座で得られる利子の多さに満足できない場合、または単に貯蓄を増やす別の方法が必要な場合は、譲渡性預金 (CD) の開設を検討することもできます。 またはマネー マーケット アカウント 。どちらのオプションでも、従来の普通預金口座よりもわずかに多くの利息が得られますが、リスクはほとんどありません。
一般的に、譲渡性預金（CD）では、所定の金利または支払いと引き換えに、特定の期間、お金を預けることが求められます。どれくらいの金額を節約する必要があるか、そしてどのくらいの期間、自宅のために節約する予定であるかが正確にわかっている場合は、CD を購入するのが賢明な選択かもしれません。
ただし、いつでもお金を引き出したい場合は、満期日前に CD を現金化するには違約金を支払わなければならないため、CD は最良の選択肢ではありません。
マネー マーケット アカウントでは、特定の期間資金をコミットする必要がないため、より柔軟な対応が可能です。一方で、譲渡性預金 (CD) の場合ほど利息が得られない可能性があります。
余談ですが、TD Ameritrade など、いくつかの優れたオンライン ブローカーのマネー マーケット アカウントにサインアップできます。 およびE* トレード .
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クレジット カードの特典を簡単に獲得できると思うなら、銀行のボーナスも気に入るはずです。口座を開設する銀行によっては、サインアップして特定の要件を満たすだけで数百ドルを獲得できる場合があります。
銀行登録ボーナスを獲得するには、一定期間、一定金額を入金しておく必要があります。他の人も獲得するには、代わりに毎月直接入金を設定する必要があります。
いずれにせよ、サインアップする前に銀行ボーナスの要件をすべて理解することが重要です。細かい部分を読み間違えたり、指示に従わなかったりすると、銀行ボーナスを完全に逃してしまう可能性があります。
頭金を貯めるのが難しい場合は、最後に 1 つアドバイスがあります。出費を削減してください。
欲しいものを手に入れるにはある程度の犠牲が必要な場合がありますが、これはそのようなときかもしれません。出世するために十分な貯蓄ができないと思われる場合は、支出と消費を減らす方法を探す必要があります。
この部分は楽しいものではないかもしれませんが、住宅所有者になるという目標を達成するのに役立ちます。まずは、月々の予算を削減する簡単な方法と「簡単に実現できる成果」を探してください。
たとえば、週に数回レストランで外食している場合は、 やめてください。 スマートフォンのパッケージに数百ドルを支払っている場合は、 念のためプランを切り替えてください 。毎月使うために現金を引き出していて、それがどこに消えたのかわからない場合は、ATM から絶対に離れてください。
私たちは皆、自分自身の予算の使い果たし方に対処しなければなりません。自分の予算の使い果たし方に対処することがより多くのお金を節約するための最良の方法の 1 つです。 長期的には。したがって、予算を考慮して、いくつかの痛みを伴う削減に備えてください。最初は苦痛かもしれませんが、長期的にはそれだけの価値があります。
家の購入は人生を大きく変えることになりますが、最初に経済的な問題を解決できれば、さらに価値のあるものになるでしょう。良好な信用を持ち、借金を最小限に抑えるだけでなく、最初の住宅に多額の頭金を支払うと生活が楽になります。
そして、貯蓄を始めるのが早ければ早いほど、より良い生活が送れます。
最初の家にいくら投資しましたか? PMI を支払う必要がありましたか? それとも支払いを避けましたか?