退職後の貯蓄を軌道に乗せることは、退職後の目標を達成するのに役立ちます。それは非常に単純な概念のように思えますが、ある意味ではそうです。しかし、その計画を毎日実行することはそれほど単純ではありません。退職のためにどれだけ節約すべきかを知ることは有用です—それはあなたが行動を起こす動機を与えることができます。そして、あなたの貯蓄をすべての年齢の平均貯蓄率と比較することは興味深いかもしれません。
アメリカ人の1/3以上は、書面による退職金制度を持っていません。しかし、長生きする人々の場合、20〜30年以上の退職金を支払う必要があります。労働力がなければ、そのお金はどこかから来なければなりません。そして、それは「どこか」であなたの退職後の貯蓄になります。
しかし、あなたが言う社会保障についてはどうですか？まあ、社会保障はそれ自体であなたを維持することを意図していません。そして、あなたの退職後のライフスタイルの目標が非常に控えめでない限り、それはできません（社会保障だけで生活することの現実について学びましょう）。
では、財政的に安定した引退を確実にするためにあなたは何をすべきでしょうか？
最終的に退職するすべての人にとって、それを計画して保存する「方法」があります。ただし、節約できる正しい金額は1つではなく、最終的に間違った金額もありません。
もちろん、計画も保存もまったくしない場合を除きます。
重要なことは、始めて、必要に応じて追いつき、それらの配布を開始する準備ができるまで軌道に乗ることです。
あなたはいくらですか 保存する必要があるかどうかは、ライフスタイル、年齢、住む期間、住む場所、仕事をやめる時期など、あなたとあなただけに固有の他の多くの要因によって異なります。 。
退職のためにどれだけ節約できるかを把握する最良の方法は、詳細な退職計画ツールを使用することです。 NewRetirement Plannerは、あなたにぴったりの退職プランを考案するのに役立ちます。そして、状況が変化した場合、人生には習慣があるので、新しい計画を立てて、それに応じてコースを変更することができます。
簡単な引退計算機を使用して、節約すべき金額をすばやく見積もることができますが、より詳細で包括的なツールを使用すると、自信が増し、安全な未来へのさまざまな道を見つけるのに役立ちます。
見て。あなたは平均的ではありません。次の平均退職貯蓄数は、貯蓄目標を設定する上でそれほど有用ではありません。なんで？平均数は、最高の稼ぎ手と最低の稼ぎ手によって歪められています。そして、米国には大きな富の格差があります。
以下に、年齢別の平均退職貯蓄に関するデータと、すべき金額のアイデアを示します。 65歳で引退し、平均的なライフスタイルを維持したいと仮定して、10年ごとにアカウントに追加します。
繰り返しになりますが、あなたのパーソナライズされた見積もりを取得するには 保存する必要がある場合は、NewRetirementPlannerなどの詳細な計画ツールを使用する必要があります。
連邦準備制度のSCFデータによると、20代の人々の平均的な退職後の貯蓄は次のとおりです。
率直に言って、それはそれほど多くはありません。
20代の人々は、一般的に、後の収入よりも収入が少なくなります。しかし、あなたが何を稼いだとしても、貯蓄は依然として重要です。実際、皮肉なことに、若いときに貯蓄する（そしてそれらの貯蓄を投資する）方が強力です。
あなたのお金をあなたの20代に投資することはあなたがそのお金が複合するためにもっと多くの年があることを意味します。今保存すればするほど、後で保存する必要が少なくなります。フィデリティのシニアバイスプレジデントであるジャンヌトンプソンは、次のように述べています。将来のために貯蓄するのは難しいかもしれませんが、貯蓄を成長させるために余分な年数を与えることは、それだけの価値のある闘いになる可能性があります。」
多くの金融専門家は、20代の人々が収入の10〜15％を節約することを推奨しています。これは、平均給与で年間約5,000ドルになり、50,000ドルになります。 この10年の終わりまでに。
さて、これを考えてみましょう：
過去の平均収益が11％の株式市場に投資されたその50,000ドルは、 $ 2,000,000の恥ずかしがり屋に変わる可能性があります。 65歳までに。それは後で何も追加せずに！早期に開始することで、複利の力を完全に受け入れることができます。このため、トンプソンが「まさに貯蓄を開始する時期」であると主張するとき、私たちも同意します。
今すぐ靴下を脱ぐことができれば、それだけ良いです！
連邦準備制度のSCFデータによると、30代の人々の平均的な退職後の貯蓄は次のとおりです。
平均的な貯蓄数は、安全な引退にはおそらく十分ではありません。 $50,000以上を30で節約する方がよいでしょう。 さらに$108,000を集めました 10年の終わりまでに、合計 $ 158,000 。
それでは、30代で年間10,000ドル以上を節約する方法を考えてみてください。
ヒント： あなたがキャリアに落ち着き、仕事上の関係を築き始めるにつれて、この10年間で収益は改善する傾向があります。そして、あなたが20代で始めた節約は、合計し続けます。フィデリティは、貯蓄率を税引前利益の18％に引き上げることも提案しています。あなたがあなたの昇給をあなたの退職口座に直接入れるならば、より多くの出費をあきらめることの苦痛はより簡単になることができます。そして、あなたの雇用主が401（k）マッチを提供しているなら、それを取ってください！それは無料のお金です、そして誰が無料のお金を断るでしょうか？
また、20代でそれをしなかった場合は、40代で稼ぐ可能性があるものと比較して、収入がまだ比較的低い間にRothIRAを設定することを検討してください。 Roth IRAの寄付は、投入時に課税されますが、40年の成長期間を経た後の分配は非課税です。
連邦準備制度のSCFデータによると、40代の人々の平均的な退職後の貯蓄は次のとおりです。
いいえ、これは退職後の「平均的な」ライフスタイルを維持するのに十分ではありません。ただし、覚えておいてください、あなたは平均的ではありません。 （NewRetirement Plannerでどれだけ節約できるかを調べてください。）
$158,000以上を40で節約する方がよいでしょう。 そして、さらに $ 140,000を集めるために 10年の終わりまでに、合計 $ 298,000 。
（ただし、はい、いつでもあなたのライフスタイルや退職日を後で追いかけたり調整したりすることができます…）
そして、覚えておいてください、あなたは平均的ではありません。 40代の人の平均給与は年間約70,000ドルです。あなたはこれよりはるかに多いか少ないかもしれません、そしてそれはあなたがどれだけ節約すべきかを決定するのを助けることができます。しかし、あなたの収入だけが決定的な要因ではありません。あなたの将来の計画、あなたのホームエクイティ、および他の要因はあなたの貯蓄ニーズに影響を与えます。
あなたは家族を育てて費用に圧倒されているかもしれませんが、今があなたの貯蓄率を高める時です。あなたは引退に近づき始めており、お金を増やすのにそれほど長い年月はありません。
連邦準備制度のSCFデータによると、50代の人々の平均的な退職後の貯蓄は次のとおりです。
ええ、平均はまだ平均的な引退に十分なほど合計されていません。
50代の平均的なアメリカ人労働者は75,000ドルから80,000ドルを稼いでいます。
それが現在のコースである場合は、 $ 298,000に近づけたほうがよいでしょう。 50以上節約できます。
そして、50年代を締めくくるには、さらに $ 156,000を追加する必要があります。 合計$454,000 あなたが60を押している時までに。これは10年前からの飛躍ですが、節約すればするほど成長し、将来のセキュリティについて自信を持てるようになります。
あなたの50代は、引退にとって特に重要な10年です。覚えておくべきことの1つは、50歳以上の労働者は若い労働者よりも解雇される可能性が高いということです。ボストン大学の退職研究センターは、50歳から62歳までの労働者の75％が雇用主による退職を持っていないと推定しています。予定。これは、退職プランを最新の状態に保つことが絶対に重要な10年です。
ただし、オプションがあります。サイドギグはあなたの収入を増やすことができます。そして、あなたはほとんどの起業家が50歳以上であることを知っていましたか？あなたが年をとったときにビジネスを始めることについてのより多くの驚くべき事実を学びましょう。さらに、ここに12のビジネスアイデアがあります。
もっと良いニュース？ 50歳を超えると、401（k）とIRAにさらに貢献できます。貢献のキャッチアップについて詳しくは、こちらをご覧ください。
そして、もっと早く救ったことを望んでいる立場にいることに気付いたかもしれない人々への捧げ物：
「 木を植えるのに最適な時期は20年前でした。 2番目に良い時期は今です。“ （古代中国のことわざ。）
連邦準備制度のSCFデータによると、60代の人々の平均的な退職後の貯蓄は次のとおりです。
保存しますか？私の60年代に節約しますか？この時点で私は引退してそれらの貯蓄を使うべきではありませんか？
まあ、ほとんどの60歳の平均的な貯蓄は、まだ平均的なライフスタイルをサポートするつもりはありません。ですから、そうです、あなたが平均的であるなら、あなたは働き続けて貯蓄することをお勧めします。
60で、あなたがおそらく持っているべき平均は、退職後の貯蓄でおよそ$454,000です。 また、401（k）とIRAの税制上有利なキャッチアップ貯蓄の機会をすべて最大限に活用すると、さらに $ 34,000 を節約できる可能性があります。 さらに$170,000を集めるための1年 60〜65歳。
それはたった5年間でたくさんありますが、完全に可能です。あなたの60年代はあなたの稼ぐ年の頂点かもしれません。 65歳までに、アメリカの平均給与は80,000ドルになります（ただし、最低25％の場合は31,000ドルにすぎません）。
この段階で、あなたはおそらくバックミラーにいくつかの主要な費用（子供と住宅）を入れており、あなたの節約を本当に加速することができます。
また、いつ引退するかについて真剣に考える必要があります。十分に保存していない場合でも、オプションがあります。ホームエクイティを活用し、より長く働き、経費を削減し、パートタイムの仕事やサイドハッスルはすべて、退職後の仕事をするための実行可能な方法です。
平均は良いベンチマークではありません。平均的な人はほとんどおらず、国のさまざまな地域での生活費と収入には大きな違いがあります。
では、どれだけ節約すべきかをどうやって知るのでしょうか？
広く受け入れられている経験則は、給与の20％を節約することです。ただし、経験則は平均的なものであり、すべての人に適用されるわけではありません。
最善の方法は、どれだけ節約できるかを知ることは、包括的な退職プランを作成して管理することです。 NewRetirementPlannerを使用すると簡単にできます。あなたが今持っているものとあなたが将来生きたいと思う人生についての質問に答えるだけです。このシステムは、どれだけ節約すべきかを判断し、それらの目標を達成するための実証済みの道を歩むのに役立ちます。また、税金の節約、ホームエクイティの活用、投資収益の最大化、リスクからのお金の保護など、より多くのお金を稼ぐ機会を見つけることができます。
Forbes Magazineは、NewRetirementPlannerを「ファイナンシャルプランニングへの新しいアプローチ」と呼んでいます。