(このページにはアフィリエイト リンクが含まれている場合があり、当社は対象となる購入から追加料金なしで手数料を得ることができます。詳細については開示情報をご覧ください。)
パンデミックの影響で、政府機関の閉鎖が経済危機を引き起こし、貸し手のリスクが大幅に増大しました。
数千万人が失業しているため、信用への依存度が高まるのも不思議ではありません。それに伴い、これらのアカウントでの支払い未払いの割合が高くなります。
リスクを最小限に抑えるために、金融機関は一部の借り手の信用限度額と信用枠を削減しています。
また、新規クレジットの承認を厳格化し、一部のローンとクレジット カードのオプションをウェブサイトから削除し、さらには消費者のクレジット カードをキャンセルしました。
多くの削減は新型コロナウイルス感染症による財務上の課題に対応するものですが、銀行はさまざまな理由から与信限度額を調整しています。
一部の変更は消費者に利益をもたらしますが、その他の変更は経済的健全性に悪影響を与える可能性があります。
続きを読んで学習してください:
リボルビング クレジット (クレジット カードまたは融資枠) を申請し、貸し手の資格を満たすと、金融機関が設定した利用限度額、つまり金融機関が利用または借入を許可する最大金額が提示されます。
利用限度額は、世帯収入やその他の借金、信用スコア、信用履歴などの申請情報に基づいて決まります。
さまざまな商品に設定されている信用限度額は、全体的な信用スコアと、妥当な金利での自動車ローンや住宅ローンの承認など、将来の信用にアクセスする能力に影響します。
自分の限界が引き下げられたことをどうやって知ることができますか?
オンラインまたはアプリを通じてカード アカウントにアクセスすると、利用できる合計金額が減少することがあります。債権者が信用限度額の引き下げを通知する手紙や電子メールを送信する場合もあります。
信用報告書の無料コピーを確認すると、利用できる信用が少なくなっていることがわかります。また、Credit Karma などの無料サービスも、最近の支出制限の変更によるスコアの低下を通知する場合があります。
信用スコアが低下し、利用できる融資枠が少なくなるのを見るのはイライラさせられます。
しかし、クレジット カード発行会社やその他の金融サービス会社が消費者の信用限度額を定期的に調整していることをご存じないかもしれません。
ほとんどの銀行および信用組合は、支出制限を変更する権利を留保します。
適時に支払いをしたり、利用可能なクレジットの一部のみを利用したりするなど、クレジットの習慣が良好であれば、クレジット ラインが増額される可能性があります。
クレジット ラインは、カード所有者との契約に関する連邦規制に違反しない限り、貸し手の裁量により、警告なしに減額またはキャンセルされる場合もあります。
幸いなことに、2009 年クレジット カード法により、現在の支出が新しい限度額を超えた場合に一定期間支払わなければならない手数料と金融手数料が制限されています。
「カード発行会社がお客様の利用限度額を引き下げた場合、カード発行会社はお客様に請求することはできません 制限を超える料金または違約金 新しい低いクレジット限度額を超えた場合は、クレジット限度額の引き下げが通知されてから 45 日以内に限ります。カード発行会社がクレジット限度額の減少を通知しなかった場合、または限度額を超えた取引の支払いをオプトインしていない場合、 カード発行会社は限度額を超えた手数料を請求することはできません . 「
あなたの信用度は、貸し手があなたの最初の与信限度額を決定するのに役立ちます。しかし、彼らがあなたの信用限度額の引き下げを決定する理由はたくさんあります。
金融機関は、これらの危険信号の組み合わせは、融資額を再検討する信号であるとみなします。
１．支出習慣の変化です。 Experian によると、あなたの支出パターンはクレジット カード発行会社によって綿密に追跡されています。たとえ毎月請求額を全額返済している場合でも、貸し手が収集するデータにより信用限度額が調整される可能性があります。
２．月々の支払いが遅れたり滞ったりします。 おそらく驚くべきことではありませんが、支払いが遅れた場合、発行会社は信用限度額を引き下げることでリスクを軽減する場合があります。または、少なくとも最低残高を支払っていない場合。
３．クレジット残高を毎月全額返済していない 請求サイクルの終了時に借りている金額を支払うことができない場合、残りの残高に対して利息を支払うことになります。クレジット利用額が限度額の 30% を超えている場合も、クレジット スコアが低下する可能性があります。
４．クレジット カードや信用枠を使用していないです。 たとえ良好なクレジットを持っていたとしても、未使用のクレジットがあると、利用限度額が引き下げられる可能性があります。クレジット カード発行会社は、クレジット限度額の大部分を未使用のままにしておくのではなく、リスクを軽減するために限度額を引き下げます。
５．信用を共有している人の信用はひどいです。 あなたがローンの連帯保証人である場合、または支払い履歴の悪い人と共同クレジット カードを所有している場合、その人の信用度が低いため、信用限度額やスコアが低下する可能性もあります。
６．信用報告エラー あなたの信用履歴に間違いがあると、貸し手が利用許可額を引き下げる可能性が常にあります。信用報告書を無料で確認できるので、ぜひご利用ください。
７．あなたのアイデンティティが盗まれました。 信用報告書を確認することは、誰かがあなたの名前で新しいクレジット カードやクレジット ラインを不正に開設したかどうかを判断するのにも役立ちます。 2019 年には、320 万件を超える個人情報の盗難と詐欺の報告がありました。したがって、自分の信用履歴を注意深く監視することが賢明です。
８．不況やパンデミックなどの金融危機 。 CompareCards による最近の調査では、2020 年 5 月中旬から 7 月中旬までの 60 日間に、約 7,000 万人のカード所有者が利用限度額の引き下げやカードの閉鎖の影響を受けたことが報告されています。
これらの危険信号の多くは、クレジット スコアの低下にも当てはまります。つまり、利用限度額が下がるだけではありません。
また、希望する仕事やアパートに就く可能性も低くなる可能性があります。あるいは、信用スコアが低いため、より高い金利と保険料を支払うことになります。
支出制限を引き下げると、さまざまな影響が生じます。
まず、経済的な問題に直面した場合、多額の出費や緊急事態に備えて利用できるクレジットが少なくなります。
新しい制限を超えるという間違いを犯すと、多額の損害が発生する可能性があります。使いすぎると、手数料が請求されたり、金利が上昇したりする可能性があります。
すでにカード残高が多い場合、またはホーム エクイティ クレジット ラインを上限に達している場合は、新しい限度額を下回るまでカードやクレジット ラインを使用することはできません。
限度額が低いカードを使用すると、より多くのクレジットを利用できるようになる可能性があります。クレジット利用率が 30% を超えると、クレジット スコアも低下する可能性があります。
限度額が引き下げられたことを知り、それが経済的健全性をどのように損なう可能性があるかを理解したら、それに対処するための行動を起こす必要があります。
まず最初にすべきことは、カードの裏面で発行会社と電話番号を確認することです。金融機関に連絡し、限度額を引き下げた理由の説明を求めてください。
次の手順は、制限がカットされた理由によって異なる可能性があります。
カードを使用していない場合、または最近浪費した場合は、状況を説明して限度額を回復してもらいます。
担当者から信用増額はできないと言われた場合は、上司に相談して再度リクエストするよう丁寧にお願いしてください。
うまくいかないかもしれませんが、試してみないとわかりません。カード発行会社は、クレジット限度額を再度増やすために実行できる手順を共有する場合もあります。
利用可能な全体的なクレジットを増やすために、別のクレジット カードを開設することも検討できます。ただし、金融業者も一部の新しいカードの資格要件を厳格化していることに注意してください。
新しい申し込みの信用度を確認するために完了した新しい「ハードプル」により、信用スコアが一時的に低下する可能性があります。
貸し手に腹を立てたときは、口座を閉鎖したいという誘惑に抵抗してください。閉鎖するアカウントの数が増えるほど、利用可能なクレジットが減り、残りのクレジットの使用率が高くなります。
積極的なクレジット習慣があり、複数のクレジット カードまたはクレジット ラインを使用している場合は、別のカードのクレジット限度額の引き上げを要求することがあります。これにより、制限がカットされた場合に利用可能なクレジットが減少した場合にそれを補うことができます。
クレジットが制限されている場合は、今後そのような事態が発生するのを防ぐために、いくつかの重要な措置を講じることができます。
複数のクレジット カードをお持ちの場合は、少なくとも数か月ごとにすべてのクレジット カードを責任を持って使用する計画を立ててください。貸し手は、非アクティブなアカウントの閉鎖をターゲットにします。
クレジット カードの負債残高を期限内に支払い、毎月全額支払うように努めてください。
また、使用可能なクレジットの量にも注意してください。信用利用率を 30% 未満に抑えることで、銀行の注目を集めることがなくなります。
責任を持ってクレジットを使用し、高い信用スコアを維持するための措置を講じ、信用報告書を確認することは、支出制限を維持または増加するための積極的な行動です。
利用限度額がまだ引き下げられていない場合でも、将来引き下げられることがあっても驚かないでください。
カットを防ぐためにできる限りのことを行うことはできますが、貸し手は調整を行うことができます。
減額が発生した場合、元に戻すことはできないと考えないでください。または、利用可能なクレジットの増額を申請しても、新しいクレジット カードの承認が得られない可能性があります。
あなたの信用履歴が良好であればあるほど、銀行や債権者があなたの懸念に対処したり、あなたを顧客として求めたりする可能性が高くなります。
クレジットラインの引き下げがクレジットスコアに影響を与えた場合、回復するには時間がかかる可能性があることに注意してください。しかし、良好な信用習慣を持つ責任ある借り手として、最終的にはスコアが再び向上するはずです。
次へ:
Amy と Vicki は、Adams Media の『Estate Planning 101, From Avoiding Probate and Assessing Assets to settinging Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning』の共著者です。
お金持ちの女性
エイミー ブラックロックとヴィッキー クックは、2018 年 3 月に Women Who Money を共同設立し、個人の財務、キャリア、起業家に関するトピックに関する有益な情報を提供して、自信を持ってお金を管理し、純資産を増やし、全体的な財務健全性を改善し、最終的には経済的自立を達成できるようにしました。