米国政府は、事業を立ち上げたり、個人的な費用を賄ったりするために「無料のお金」を配っていませんが、最初の家を購入したり、事業を拡大したり、大学の学位を取得したりするのに役立ついくつかの種類のローンを返済します。 。政府のローンがどのように機能するか、それらの利点は何か、そしてお金をどのように使うことができるかについてもっと学ぶためにフォローしてください。
政府融資はどのように機能しますか？
政府が個人にお金を貸すとき、それは通常それを直接しません。代わりに、銀行、信用組合、その他の民間の貸し手が発行したローンを保証します。この保証は、借り手がローンの返済に失敗した場合に貸し手を保護します。
ただし、場合によっては、政府の融資が実際にアンクルサムから直接行われることもあります。たとえば、米国農務省（USDA）は、USDA予算の一部として議会によって割り当てられた資金を使用して、農家または牧場主に直接資金を貸し出す場合があります。 USDAは、民間の貸し手からの支援なしにローンを発行してサービスを提供する場合があります。
さらに、政府融資は助成されている場合とされていない場合があります。たとえば、連邦政府は、在学中に発生した補助金付きの学生ローンに利息を支払いますが、補助金なしの学生ローンでは、常に利息を支払う責任があります。
なぜ政府はローンを支援するのですか？理由には、提供する可能性が含まれます：
- 民間ローンに比べて低金利。
- 民間ローンよりも承認される確率が高い。
- 民間ローンでは確保できない可能性のある事業主のための資本。
- 柔軟な返済と許しの計画。
- 信用調査はありません。
政府ローンの種類
政府融資はさまざまな目的に役立ちます。一般的な5つのタイプは次のとおりです。
- 学生ローン：直接PLUSローン、パーキンスローン、スタッフォードローンなど、いくつかのローンプログラムは、学生またはその親が大学の授業料と関連費用を賄うのに役立ちます。
- ビジネスローン：主に米国中小企業庁（SBA）が監督するいくつかのビジネスローンプログラムは、ビジネスマンが企業を立ち上げたり成長させたり、災害から回復したりするのに役立ちます。最も人気のある種類のSBAローンは、7（a）ローンとして知られています。
- 住宅ローン：連邦政府が支援する住宅ローン、災害ローン、住宅改善ローンなど、住宅購入者と住宅所有者向けの多数の住宅ローンプログラムがこのカテゴリに分類されます。連邦住宅ローンの人気のあるタイプは、連邦住宅局（FHA）によって承認された貸し手からの住宅ローンであり、FHAローンとも呼ばれます。
- 農業ローン：このカテゴリには、農家や牧場主が事業を運営または拡大するのに役立つローンが含まれます。
- 退役軍人ローン：米国退役軍人省（VA）は、住宅所有者または住宅購入者である軍の退役軍人向けにいくつかのローンプログラムを提供しています。
政府ローンのメリットは何ですか？
政府ローンは民間ローンに比べていくつかの利点を提供するかもしれませんが、利点はローンの種類によって異なります。政府ローンの3つの一般的なタイプが民間ローンよりも優れている点のいくつかを次に示します。
学生ローン
- 連邦学生ローンの金利は固定されており、多くの借り手が同等の民間ローンで利用できる金利よりも低くなっています。民間の学生ローンには変動金利が付いてくる場合があります。さらに、適用される金利は、クレジットスコアが低い借り手ほど高くなる可能性があります。
- 連邦学生ローンの支払いは、卒業するか、学校を辞めるか、ハーフタイム未満のステータスに切り替えるまで支払われません。対照的に、一部の民間の学生ローンは、あなたがまだ学校にいる間に支払いを要求します。
- PLUSローンを除くすべての連邦学生ローンについては、信用調査は行われません。一部の民間の学生ローンでは、借り手が信用履歴を持っているか、共同署名者を確保する必要がある場合があります。
ビジネスローン
- SBA保証ローンからの収益は、ほぼすべての事業費に使用できますが、民間ローンには、お金の使い方に制限があります。
- SBAローンは、民間ローンよりも低金利になる可能性があります。
- SBAローン（500万ドル）を使用すると、民間のビジネスローンよりも多くのお金を借りることができる場合があります。
- SBAローンでは、個人ローンよりも返済に時間がかかる場合があります（最長25年）。
- 350,000ドル未満のSBAローンを利用している場合は、個人担保を差し入れる必要はありません。
住宅ローン
- 最も一般的な政府支援の住宅ローンの1つであるFHAローンは、従来の住宅ローンよりも簡単に取得できる場合があります。 FICO
®
でFHAローンの対象となる場合があります スコア
☉
従来の住宅ローンでは通常、少なくとも620のFICOクレジットスコアが必要ですが、最低500です。
- FHAローンでは、3.5％の頭金が必要になる場合がありますが、従来の住宅ローンでは通常、5％から20％の頭金が必要です。
- 差し押さえまたは破産後のFHAローンの資格を得るまでの待機期間は、通常、従来の住宅ローンの場合よりも短くなります。
政府融資の対象となるのは誰ですか？
適格性は、探している政府ローンの種類によって異なります。
連邦学生ローンの場合、学生は、米国市民または適格な非市民であること、適格な学位または証明書プログラムに登録または受け入れられていること、学校によって測定される「満足のいく」学業成績を維持していることなど、いくつかの基準を満たしている必要があります。 SBAローンでは、米国でビジネスを行い、お金を借りる前に他の財源を活用し、ギャンブル、貸付、不動産投資などの禁止されているセクター以外で事業を行う必要があります。
クレジットスコアは、一部の政府ローンの適格性要素でもある場合があります。たとえば、連邦学生ローンを取得するために信用履歴を確立する必要はありませんが、連邦FHA住宅ローンは、FICOクレジットスコアが500以上の借り手のみが利用できる場合があります。
他の要件も存在します。たとえば、VAローンでは、退役軍人、退役軍人の配偶者、または退役軍人の生き残った配偶者である必要があります。以前に米軍、空軍、または沿岸警備隊のアカデミーに通っていた士官候補生だった場合も、資格がある可能性があります。
政府ローンの資格があるかどうかを確認するには、GovLoans.govにアクセスしてください。
政府の融資を受けられない場合の対処方法
政府融資を受ける資格がない人が利用できる多くの選択肢があります。例：
- 住宅ローン ：FHAローンを取得できない場合は、ファニーメイHomeReady住宅ローンまたはフレディマックホーム住宅ローンの対象となる可能性があります。どちらも3％の頭金を提供します。または、銀行、信用組合、その他の貸し手から他の従来の住宅ローンを申請することもできます。
- 学生ローン ：政府ローンの資格がないのに、まだ学生ローンを探していますか？銀行、オンライン貸し手、または別の民間貸し手からの学生ローンを調べることができます。
- 中小企業向けローン ：SBAからのビジネスローンで三振しましたか？その他のビジネス資金源には、銀行、信用組合、オンライン貸し手、クラウドファンディングプラットフォーム、クレジットカード、さらには家族や友人が含まれます。
結論
政府のローンは、家を購入したり、起業したり、大学に行ったりするためにお金が必要な場合に検討する価値のあるオプションです。なんで？あなたはより低い金利、より厳しくない信用要件、債務と他の利益を完済する際のより多くの柔軟性を享受するかもしれません。ただし、民間の貸し手からのローンは、事務処理の削減や承認の迅速化など、政府のローンにはない利点を提供する可能性があることに注意してください。したがって、お金を借りたいときは、政府ローンと従来のローンの長所と短所を比較検討することが重要です。
