政府が支援する住宅ローンは、連邦政府の機関によって保険がかけられている住宅ローンの一種です。住宅購入者が利用できる政府支援の住宅ローンには3つのタイプがあり、場合によっては、これらのプログラムによって住宅ローンの資格を簡単に得ることができます。
近い将来に家を買うことを考えているなら、あなたのすべての選択肢を理解することが重要です。政府が支援する住宅ローンについて知っておくべきことは次のとおりです。
政府が支援する住宅ローンは、連邦住宅局（FHA）、米国農務省（USDA）、または退役軍人省（VA）の3つの連邦政府機関のいずれかによって保証されたローンです。
ローンの種類ごとに、支援機関がローンの金額を保証し、借り手が債務を返済できない場合に貸し手を保護します。この取り決めにより、貸し手へのリスクが大幅に軽減され、低金利または頭金の要件が低いか、まったくない場合でも、貸し手が簡単に提供できるようになる可能性があります。
連邦政府に直接申請する他のいくつかの政府ローンとは異なり、政府が支援する住宅ローンは民間の貸し手によって提供されます。ただし、すべての貸し手が各タイプのローンを提供しているわけではないため、特定のタイプの住宅ローンを探している場合は、調査が必要になる場合があります。
政府が支援する住宅ローンは、いくつかの点で従来のローン（最も人気のあるタイプの住宅ローン）とは異なります。
状況によっては、ニーズに最適なものを見つけるために、複数の種類の住宅ローンを検討することをお勧めします。
3種類の政府支援ローンは、それぞれ特定の借り手向けに設計されています。状況に応じて、1つまたは複数の資格がある場合があります。それぞれについて知っておくべきことは次のとおりです。
連邦住宅局によって保証されたローンは、軍隊のメンバーである必要も、特定の地域で家を購入する必要もないため、USDAやVAのローンよりも利用しやすくなっています。
クレジットスコアが580以上の場合、FHAローンの最低頭金は住宅の購入価格の3.5％です。あなたのクレジットスコアがその最低値を満たしていない場合でも、500クレジットスコア以上のローンを取得できる可能性がありますが、代わりに10％を下げる必要があります。これは、貯蓄がほとんどない初めての住宅購入者や、過去に信用問題を経験したことがある人々にとって大きな勝利です。
FHAローンの主な欠点は、住宅ローンの保険要件です。ローン金額の1.75％の前払い保険料に加えて、ローン金額の0.45％から1.05％の年間保険料を支払う必要があります。 10％を下げない限り、借り換えなしでFHAローンの住宅ローン保険を取り除く方法はありません。これは、ローン・トゥ・バリュー・レシオが80％に達するとすぐに民間住宅ローン保険を解約できる、従来のローンとはまったく対照的です。
FHAローンを10％以上下回った場合、貸し手は11年後に住宅ローン保険の要件を削除できます。
USDAローンは、政府機関の農村開発保証住宅ローンプログラムを通じて支援されています。農村部または適格な郊外地域で住宅を購入している低所得および中所得の借り手に限定されています。密集した都市部は除外されます。
申請できるUSDAローンにはいくつかの種類があり、クレジットと収入の要件はプログラムごとに異なります。
ただし、民間の貸し手からの標準的なUSDA保証ローンでは、頭金の要件はありません。これは、低所得から中所得の人々にとってもう1つの大きなメリットです。また、前払い住宅ローン保険料は1％、年間保険料は0.35％であり、どちらもFHAローンよりも低くなっています。
地域の制限を超えて、USDAローンの最大の欠点は、ローンを持っている間は住宅ローン保険を解除する方法がないことです。
VAローンは、アクセシビリティの観点から最も制限の厳しい政府支援ローンです。資格を得るには、現役軍人、退役軍人、退役軍人の適格な配偶者、または第二次世界大戦中に米国と同盟を結んだ政府の軍隊に勤務した米国市民である必要があります。
>VAローンには、代理店が設定した最低クレジットスコア要件がなく、新しい家の購入価格の最大100％の資金を調達できます。ただし、VAローンを提供する貸し手は通常、最小のクレジットスコアを設定するため、いろいろと試してみる必要があります。
VAローンは、継続的な住宅ローン保険料を請求しません。ただし、頭金の金額と以前にVAローンを取得したかどうかに応じて、締めくくりに支払う前払いの資金調達手数料があります。これは、ローン金額の1.4％から3.6％に相当します。
資格のある人にとって、VAローンは頭金が少ないかまったくない状態で家に入るのに最適な方法です。また、前払い手数料は高額になる可能性がありますが、継続的な住宅ローン保険はありません。しかし、あなたが軍事コミュニティの適格なメンバーでない限り、それは選択肢ではありません。
最終的にどのタイプの住宅ローンを取得するかに関係なく、申請する前に少なくとも3〜6か月で何らかの改善を行う必要があるかどうかを知ることが重要です。あなたが立っている場所のアイデアを得るためにあなたのクレジットスコアとクレジットレポートをチェックしてください、そしてまたあなたが取り組む必要があるかもしれない領域を見てください。
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住宅ローンの信用を改善するには時間がかかる場合がありますが、プロセスを開始するのが早ければ早いほど、潜在的に損害を与える活動を停止し、住宅ローンの資格を得るために必要な変更を加えることが容易になります。