自動車ローンの資格を得るために必要なクレジットスコアは、住宅ローンやその他のローンに必要な最小クレジットスコアと同様に、貸し手次第です。貸し手は、リスクを受け入れる意思に応じて異なる資格要件を設定します。また、最小のクレジットスコア要件は、探しているローンのサイズや、おそらく融資を計画している車両の種類によっても異なる場合があります。

銀行、信用組合、自動車金融会社（自動車メーカーに関連する会社を含む）、さらには自動車ローンを発行する民間のディーラーでさえ、すべてクレジットスコアを使用してローンを提供するかどうかを決定します。クレジットスコアリングモデルと呼ばれるクレジットスコアを計算するコンピュータプログラムは、複雑な統計を使用して、1つ以上のクレジットレポート（国の信用調査機関（Experian、Equifax、およびTransUnion）によって編集された借入および返済履歴の記録）を分析して予測します。ローンを完済する可能性はどのくらいありますか。統計的な観点から、クレジットスコアが高いほど、返済の可能性が高くなり、借り手としてのリスクが低くなります。

一部の自動車金融会社は、最小限のリスクを好み、高いクレジットスコアを持つ借り手を主張し、それらを引き付けるために低い金利と手数料でローンを提供します。他の自動車貸し手は、返済失敗のより大きなリスクを受け入れるためのトレードオフとして、より高い金利と手数料を請求できることを理解して、より低いクレジットスコアを持つ借り手に焦点を合わせています。多くの貸し手は、リスクの高い借り手とリスクの低い借り手のバランスを求めています。

すべての自動貸し手は同じクレジットスコアを使用しますか？

自動貸し手は、どの数値のクレジットスコアがローンの対象となるかを自分で決めるだけでなく、使用するスコアリングモデルを選択することもできます。従来のFICO ^® を使用するものもあります スコア ^☉ これは、住宅ローンの貸し手、クレジットカード発行者、その他の貸し手の間でも人気があります。他の人はVantageScore ^® を使用します FICO ^® で使用される300から850のスコア範囲を共有するモデル スコア。自動車貸し手のために特別に設計された特殊モデルを含む他のクレジットスコアリングモデルは、異なるスケール範囲を使用します。

たとえば、FICO自動スコア-FICO ^® のバリエーション 車の支払いのデフォルトのリスクを予測するように調整されたスコア-250から900のスコア範囲を使用します。自動車貸し手が使用する他の特殊なスコアリングモデルは、まだ異なる範囲を持っている可能性があります。

自動車ローンに必要な最低クレジットスコアはいくつですか？

自動車貸し手のために特別に構築されたものを含むすべてのクレジットスコアリングモデルは、より高い信用度を示すためにより高いスコアを使用します。しかし、言うまでもなく、与えられた数値スコアは、異なるスコア範囲で異なることを意味する可能性があります。たとえば、300から850のスケールで650のスコアは、250から900のスケールで650とは異なることを意味します。

適用可能なスケールを知らなければ、クレジットスコアを正しく解釈することは不可能です。そのため、自動車ローンが拒否されたり、自動車ローンが提供されたときに利用可能な最高の金利よりも高い金利が請求されたりした場合は、法律により、貸し手（またはディーラー）は、受け取ったスコアと使用されたスコアリングモデルとそのスケール範囲の説明。

自動車貸し手が使用する幅広いクレジットスコアリングモデルとスコアリング基準は、ローンを申請する準備ができたときに必ず買い物をする理由の1つです。あなたが資格のある最高の金利と支払い条件を得ていることを確認するために、いくつかの異なる貸し手に確認してください（またはディーラーの財務事務所がそうしていることを確認してください）。ローンを申請すると、通常、クレジットスコアがわずかに低下します。これは、請求書の支払いを逃さない限り、数か月後に回復します。ただし、クレジットスコアリングモデルでは、取得できる最良のローン条件のオファーを比較することの重要性を認識しており、通常、同じ種類と金額のローンの複数のアプリケーションを1つのイベントとして扱うため、買い物をしてもペナルティはありません。

適用する前にクレジットスコアを改善する方法

特定の自動車貸し手がどのスコアリングモデルを使用するかを確実に知ることはできませんが、自動車ローンの申し込みを開始する前に、クレジットスコアを確認することをお勧めします。 FICO ^® の場合 スコアは良いかそれ以上です。自動車ローンの承認を得るのに問題が発生する可能性はほとんどありません。それが公正な範囲内にある場合は、同様に資格を得る可能性がありますが、より高い利息や手数料がかかる、または比較的高い頭金が必要なオファーを受け入れる必要がある場合があります。

あなたが良い条件でローンの資格がないのではないかと心配しているなら、自動車ローンを申請する前にあなたの信用を改善するようにしてください。使用するモデルに関係なく、クレジットスコアを改善する傾向がある、クレジットを改善するためのいくつかの提案を次に示します。

• 時間どおりに請求書を支払います。 支払いが1回遅れても、クレジットスコアが大幅に低下する可能性があります。理想的には、新しいローンを申請する前に、最近の信用履歴（少なくとも過去12か月）に支払い遅延がないことを確認する必要があります。
• クレジットカードの未払い残高を支払います。 クレジットスコアは、クレジット使用率（合計クレジット制限に対する使用しているクレジットの量）に非常に敏感です。使用率を計算するには、クレジットカードの合計残高をクレジット制限の合計で割ります。使用率が低いほど良いです。現在使用率が30％を超えている場合は、クレジットカードの残高を支払うと、クレジットスコアをすばやく上げることができます。最高のスコアを得るには、使用率を6％未満に抑えてください。
• クレジットカードのアカウントを開いたままにします。 アカウントを閉鎖すると、使用したことのないカードであっても、利用可能なクレジットが減少し、使用率が向上します。年会費の支払いを避けるためにカードを処分しようとしている場合は、自動車ローンを確保するまで延期してから、数か月待ってから新しい（無料の）カードを申請してください。全体的な借入限度額の引き下げを回避するために、閉鎖したいカード以上の支出限度額。
• 他のローン申し込みを保留します。 あなたが新しいローンを申請するか、追加の借金を引き受けるときはいつでも、あなたのクレジットスコアは下がる。したがって、車を購入するまで、新しいクレジットカードやローンの申し込みは避けるのが最善かもしれません。
• クレジットカードの負債を統合することを検討してください。 クレジットカードの残高を返済する余裕がない場合は、借金整理のためのローンを申請し、そのお金を使ってクレジットカードを返済することができます。個人ローンなどの分割払いローンは利用率に影響を与えないため、クレジットカードから個人ローンに債務を移すと、それらのカードに再度請求しない限り、スコアが向上する可能性があります。個人ローンは通常、クレジットカードよりも低い金利を請求するため、この動きはお金の節約にもなります。
• クレジットレポートにエラーがないか確認してください。 スコアを損なう可能性のあるエラーがないか、3つの信用調査機関からのレポートを再確認し、見つかった場合は異議を申し立ててください。信用調査機関はあなたの主張を調査し、情報を検証、更新、または削除する必要があります。
• ExperianBoost™への登録を検討してください ^† ：このプログラムを使用すると、ユーティリティと電話の支払い情報を共有できるため、FICO ^® に組み込むことができます。 Experianからのデータに基づくスコア。多くの個人は、これらのスコアが即座に増加することを認識しており、それは一部の自動貸し手であなたに利益をもたらす可能性があります。

これらのアクションにより、すべてのクレジットスコアが向上し、有利なレートで自動車ローンの承認を得るのが容易になります。

道路から目を離さない

自動車金融業者や他の貸し手が使用しているさまざまなクレジットスコアリングオプションと貸付基準により、自動車ローンへの道は危険でねじれたように見える可能性があります。しかし、信用報告書とスコアを確認し、必要に応じてスコアを磨くためにいくつかの手順を実行し、取得できる最高のローンを探し回ると、プロセスを簡単にナビゲートできることがわかります。お買い得品をたくさん手に入れましょう。