読者の皆さん、こんにちは。多くの場合、あなたはあなたが高いクレジットスコアを維持するべきであると聞いたことがあるかもしれません。そのEMIをデフォルトにしないでください。そうしないと、クレジットスコアが低下します。
あなたの頭に浮かぶかもしれない明らかな質問は、実際にクレジットスコアとは何ですか？それらはどのように測定されますか？さらに、なぜあなたはあなたのクレジットスコアが高いかどうかを気にする必要がありますか？
今日は、個人の経済的健全性に取り組む上で中心的であると私たちが信じる個人金融のこのホットなトピックを取り上げます。
これは、特に若者にとって非常に興味深い投稿になるでしょう。したがって、始めましょう。
クレジットスコアは、銀行や貸し手が借り手の包括的なリスクプロファイルを提供するために使用する指標です。これは、インドの4つの企業、つまりTransUnion CIBIL、Equifax、Experian、およびHighmarkによって提供されています。この中で最も人気のあるエージェンシーは、伝説のCIBILスコアを提供するTransUnionCIBILです。
スコアは基本的に、銀行が定期的にこれらの機関に提供する3年までの取引履歴から導き出された金銭的習慣を反映しています。
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あなたがローンやクレジットカードを求めて銀行に近づくたびに、銀行はあなたのローン申請に伴うリスクを測定しようとします。あなたが要求したローンを認可する前に、あなたの支店長があなたの家族の背景からあなたの両親の毎月の年金まですべてについて尋ねる長くてありふれた会話にあなたを従事させていた時代は終わりました。今日、彼らはあなたのクレジットスコアを尋ねるメールをクレジットエージェンシーに送るだけです。
このリクエストを受け取ると、クレジットエージェンシーは複数の銀行からのトランザクションデータを集約して、300〜900のスケールでプロファイルを承認し、銀行が判断を下すための単純な定量化されたデータポイントを提供します。スコアを分析した後、銀行は新しいクレジットカードまたはローンの申請を受け入れるか拒否するかを決定します。
銀行がリスクプロファイルについて推論するために使用するスコアバンドは次のとおりです
| クレジットスコアバンド | 評価 | コメント |
| 800-900 | すばらしい | スコアはすばらしい成果を上げています。落ちないように注意してください。 |
| 700-800 | 良い | お支払いに2、3の問題がある可能性がありますが、それでも銀行が申し込みを拒否するのを防ぐことはできません。マイナーな改善を通じてスコアを改善できます |
| 500-700 | 平均 | すぐに融資を受けられない場合もありますが。計画されたアクションにより、2〜3か月以内にスコアを向上させることができます。 |
| 300-500 | 悪い | いくつかの支払い漏れとデフォルトがあります。ほとんどの銀行はすぐにあなたを拒否します。 |
病気の発生や家族の死亡など、人生の多くのことは予測できないため、必要なときにいつでもクレジットを利用できるように、健全なクレジットスコアを維持することは有益です。
クレジットスコアは、各クレジットエージェンシー間の計算の違いによりわずかに異なる場合がありますが、多かれ少なかれ同じものを見てスコアに到達します。
以下は、クレジットエージェンシーがスコアを判断するために使用するさまざまなパラメーターと、それぞれに起因する重みです。
| パラメータ | 重量 |
| 信用履歴 | 30％ |
| クレジットの利用 | 25％ |
| クレジットの組み合わせと期間 | 25％ |
| その他の要因 | 20％ |
信用履歴： これは、自分のクレジットスコアを決定する上で最も重要な要素です。代理店は、銀行から提供されたローンの返済データを調べ、ローンのスケジュール、EMI、支払いの遅延、未払いのローンをすべて確認します。
クレジットの利用： これは基本的に、利用可能なローン総額に対する未払いのローンの割合です。理想的には、ローンが少ないほど、スコアが高くなります。
クレジットの組み合わせと期間： 利用できるローンの種類は、クレジットスコアのこの側面にも関係します。無担保ローンの金額が多いほど、同等の担保付きローンよりも早くクレジットスコアが下がる可能性があります。この理由は、担保付ローンは、デフォルトの場合に銀行が請求できる資産またはその他の資産によって裏付けられており、無担保ローンよりもリスクが低いためです。
その他の要因： これには、銀行でのローンやクレジットカードの申し込みに関する厳しい問い合わせの数などのさまざまな活動が含まれます。銀行はしばしばこれを人が経済的ストレスにさらされている兆候と解釈します。これは、クレジットスコアに悪影響を与える可能性があります。
2016年のRBI指令に従い、すべての顧客は、12か月間に各クレジットエージェンシーから1つの無料レポートを受け取る権利があります。これは、すべての代理店から合計4つの信用報告書をまとめて入手できることを意味します。 Trade Brainsは、読者が四半期ごとに、または少なくとも半年ごとにさまざまなクレジット機関からこれを利用することをお勧めします。
あなたは4つの信用機関のウェブサイトからあなたの報告を利用することができます。 （TransUnion CIBIL、Equifax、Experian、Highmark）
第三者のウェブサイトを使用して信用報告書を入手しないことをお勧めします。第三者のウェブサイトによって機密情報が保存される可能性があるためです。
スコアを向上させるための7つのロードマップは、次のようになります。
これらの手順を実行すると、過去のスコアに応じて3か月から1年の間にスコアが向上するのを目撃する必要があると考えています。
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クレジットスコアは、銀行や金融機関がリスクプロファイルを測定するために使用する最も重要な指標です。個人が必要なときにクレジットラインを利用できるように、高いクレジットスコアを維持することは有益です。
簡単ではありませんが、クレジットスコアは、個人の側で計画的かつ統制のとれた行動をとることで常に改善できます。 Trade Brainsは、読者が高いクレジットスコアを維持するために最善を尽くすことを望んでいます。