2022年12月31日まで、Experian、TransUnion、Equifaxは、米国のすべての消費者にAnnualCreditReport.comを通じて無料の週次信用報告書を提供し、COVID-19によって引き起こされる突然の前例のない困難の際にあなたの経済的健康を保護するのに役立ちます。
銀行、信用組合、ディーラーから直接など、いくつかのソースから自動車ローンを取得することができます。ディーラーが手配した資金調達を通じて間接的に;またはオンライン銀行から。
車の購入者には多くの資金調達オプションがありますが、それぞれにメリットとデメリットがあります。車の購入プロセスを開始する前に、車のローンをどこで取得するかについて知っておくべきことは次のとおりです。
ディーラーを通じて取得できる資金調達には、ディーラーが手配する資金調達、キャプティブファイナンス、「ここで購入、ここで支払う」の3種類があります。
独立したディーラーと提携している場合でも、主に1つのメーカーの車のみを販売しているフランチャイズディーラーと提携している場合でも、ディーラーが手配した資金調達を利用できる場合があります。
このプロセスは、信用状況に基づいてディーラーに買い物をしてもらうことで機能します。彼らは複数の貸し手から見積もりを受け取り、それを比較して最良のものを見つけることができます。このプロセスは便利で時間を節約できますが、この方法で取得する金利は、自分で取得できる金利よりもわずかに高くなる可能性があることに注意してください。これは、ディーラーが「購入率」と呼ばれるものを提供する場合があるためです。これには、プロセスの処理に対する報酬が含まれます。
多くの自動車メーカーは、親会社が製造した自動車に融資するキャプティブファイナンス会社を所有しています。たとえば、フランチャイズディーラーから新品または認定済みの中古トヨタを購入する場合、トヨタファイナンシャルサービスを通じて購入資金を調達できる可能性があります。
キャプティブファイナンス会社は、特に新しいモデルで、特別なファイナンスプロモーションを提供できることがよくあります。しかし、それらは通常、選択できるメーカーとモデルに制限があり、オファーを他の貸し手と比較する機会が得られない場合があります。
ここで購入し、ここで支払います。ディーラーは、信用不良または信用履歴がまったくない人々との協力を専門とし、契約を貸し手に送るのではなく、社内で融資を処理します。
このタイプの取り決めは、他の場所で資金を調達するのに苦労している場合に、承認を簡単に得ることができます。しかし、ここで購入し、ここで支払うディーラーは、法外な手数料と利子を請求する傾向があり、高額の頭金を要求することがよくあります。
彼らはまた、車両の価値以上のものをあなたに貸してくれるかもしれません-他のディーラーの間では珍しいことです-それはあなたの支払いを支払うのを難しくするかもしれません。その結果、これらのディーラーの所有権は高くなっています。
ディーラーを通じて資金を調達する代わりの方法の1つは、銀行と直接連携することです。これには、ディーラーに向かう前に、オンライン、電話、または直接銀行で事前承認を受ける必要があります。
銀行によっては、購入したい車の詳細を提供する必要がある場合があります。これは、探しているものがわからない場合は難しい場合があります。ただし、一部の銀行では、プロセスの最初の部分でクレジット情報と借りたい金額だけが必要になる場合があります。
事前承認が済んだら、ディーラーにオファーを受け取り、車を選んで契約を作成したら、申し込みと資金調達のプロセスを完了できます。
銀行から自動車ローンを取得すると、ディーラーが手配した資金調達よりも低い金利を提供することで、お金を節約できる可能性があります。ただし、複数の銀行から見積もりを自分で取得しようとすると、買い物に時間がかかる場合があります。
信用組合を通じて自動車ローンを取得することは、銀行を通じてそれを行うことに似ています。主な違いは、信用組合は通常、大手銀行と同じオンラインプレゼンスを持っていないため、プロセス全体を直接または電話で行う必要がある場合があることです。また、通常、ローンを取得するには信用組合のメンバーである必要があります。これにより、買い物が難しくなる可能性があります。
とは言うものの、信用組合は銀行よりも低い金利と手数料を提供することが多く、より個別化されたサービスを提供することがよくあります。
オンライン貸し手は銀行や信用組合と同様に機能しますが、完全にオンラインのアプリケーションエクスペリエンスを提供します。地元の支店まで車で行くことや、場合によっては電話をかけることさえ心配する必要はありません。
一部のオンラインマーケットプレイスでは、クレジットスコアに基づいて複数のオンライン自動貸し手を1か所で比較できます。この設定により、競争力のある金利を簡単に購入し、最良の条件でオプションを選択できます。
欠点は、なじみのないオンライン貸し手が何人かいることです。そのため、どのような経験が得られるかを常に把握しているとは限りません。また、金利は提携している貸し手によって大きく異なる可能性があるため、適切なものを見つけるために時間と調査を行う必要がある場合があります。
非常に多くの資金調達オプションが利用可能であるため、状況に最適なものを判断するのは難しい場合があります。選択内容を比較するときは、金利、ローン条件、車両の制限と制限、利便性、信用履歴など、自分にとって重要なすべての機能について考えてください。
適切な条件で自動車ローンを取得するには時間がかかる場合がありますが、テーブルにお金を残さないようにするためには、買い物をすることがプロセスの重要なステップです。
その際、信用報告書の厳しい問い合わせの数を最小限に抑えるようにしてください。短期間に（通常は14日、場合によってはそれ以上）複数のローンを申請する場合、クレジットスコアの計算時にそれらが1つにまとめられ、大きな影響はありません。ただし、プロセスをドラッグアウトすると、複数の問い合わせがカウントされると、クレジットスコアに悪影響を与える可能性があります。
また、毎月の支払いだけでなく、融資額に焦点を当てるようにしてください。貸し手とディーラーは、より手頃な資金調達を容易にするために、より長い返済期間を提供する場合があります。ただし、返済期間が長くなると、月々の支払いが少なくても、利息が増える可能性があります。
あなたが自動車ローンを申請する前に、あなたの信用が良い状態にあることを確認することが重要です。信用不良の自動車ローンを取得することは可能ですが、スコアが高いほど有利な条件が得られます。
クレジットスコアを確認し、ExperianまたはAnnualCreditReport.comからクレジットレポートのコピーを入手してから、対処する必要のある問題のある領域を探します。 1つ以上のアカウントでの支払いが遅れている場合は、できるだけ早く追いつき、時間通りに支払いを行うようにしてください。クレジットカードの残高が多い場合は、支払いに取り掛かってください。
クレジットの改善には時間がかかる場合があり、今すぐ新しい車に乗る必要がある場合、スコアをすぐに上げることが常に可能であるとは限りません。しかし、時間があれば、資格を得ることができる車の種類と、その資金を調達するために最終的に支払う金額に大きな違いをもたらす可能性があります。