住宅ローン申請者の世代は、2015年の貸付真実法の更新により、誠実な見積もりがローン見積もりと呼ばれる新しい形式に置き換えられるまで、住宅ローンの融資条件を理解および比較するために、誠実な見積もりと呼ばれる文書を使用していました。 （この改訂により、リバースモーゲージ業界で使用されるが、標準的な住宅ローンとは関係のない、誠実な見積もりと呼ばれる新しい形式も作成されました。）
ローン申請書を受け取ってから3営業日以内に、各貸し手または住宅ローンブローカーはローン見積もりフォームを提供する必要があります。プロセスの一環として、クレジットレポートとクレジットスコアを確認するための費用をカバーするために、適度な料金（約$ 20）を請求する場合があります。
ローンの見積もりを取得するには、貸し手に次の情報を提供する必要があります。
すべてのローン見積もりの詳細は次のとおりです。
複数のローンの見積もりは、最良の住宅ローンの取引を購入するのに役立ちます。フレディマックは、住宅ローンを申請するときに追加のローン見積もりを1つだけ取得することで、平均的なアメリカの借り手がローンの全期間にわたって1,500ドルも節約できると見積もっています。 5つの追加見積もりを取得すると、3,000ドル以上節約できます。
貸し手はローンの見積もりを提供する前に信用調査を実行するため、それを取得すると、信用報告書に難しい問い合わせが表示されます。これにより、クレジットスコアがわずかに低下する可能性がありますが、複数の問い合わせがスコアに累積的な損害を与えることを心配する必要はありません。FICOとVantageScore®のクレジットスコアリングシステムはどちらもレートショッピングに対応するように設計されており、複数の問い合わせを同様に処理します。ローンの金額は、互いに数週間以内に行われる限り、1つのイベントとして発生します。
ローンの見積もりはまさにそれであり、見積もりを保証するものではありません。あなたが正式なローン申請を進める意図の通知でローン見積もりに応答する場合、貸し手はより信頼できる見積もりを提供します。あなたが先に進むことに同意する場合、貸し手は通常、あなたの借金に関する情報や、ローンの見積もりを求めるときにあなたが主張した収入を確認できる文書など、追加の財務情報を要求します。多くの貸し手はまた、正式な申請プロセスを開始するときに数百ドルの申請料を支払うことを要求します。
貸し手は、見積もりが不正確であると潜在的な顧客が他の場所に行く可能性があるため、ローンの見積もりをできるだけ正確にすることが有利であることを認識しています。そのため、貸し手自身が査定する手数料の見積もりは通常非常に正確ですが、ローンの見積もりで引用されている他の料金はそれほど正確ではない場合があります。これには、購入者と販売者の間で分割されることもあるが、販売交渉の一環としてどちらか一方が全額負担する可能性のある費用が含まれます。
多くの住宅購入者は、税金、閉鎖費用、保険費用などの初期費用見積もりの変更により、住宅を閉鎖する前に修正されたローン見積もりを受け取りました。修正された見積もりは、借り手から要求された遅延または変更の結果として発生することがよくあります。住宅ローンを購入する場合は、そのような変更を回避するために、プロセスの各ステップを理解して承認するようにしてください。また、金利、市場価格、さらには税金や手数料も時間の経過とともに変化する可能性があり、遅延がそれらに影響を与える可能性があることも理解してください。
誠実な見積もりに加えて、2015年の貸付真実法の更新は、別の長年の住宅ローン情報文書である貸付開示の真実に取って代わりました。これは、ローンの詳細とコストの説明に役立ちました。
標準の住宅購入住宅ローンの代わりに、住宅担保融資枠（HELOC）、担保のない製造住宅ローン、または住宅購入者支援プログラムローンを申請した場合でも、代わりに開示の貸し出しの真実を受け取ります。ローンの見積もり。
クロージングディスクロージャーは、住宅ローンの最終条件を要約した、住宅ローンのクロージングの少なくとも3営業日前に貸し手が提供する必要のある標準化されたフォームです。その時点でローンが承認されているので、すべての条件が確定します。これ以上の見積もりはありません。 5ページの決算開示を貸し手のローン見積もりと比較すると、手数料、税金、その他の条件の変更が明らかになる可能性があります。締めくくりの文書に署名する前に、これらの調整を注意深く検討し、すべてに慣れていることを確認することをお勧めします。懸念がある場合は、貸し手と弁護士または不動産の専門家に相談してください。