住宅ローンの借り換えを検討している場合、頭に浮かぶのは1つだけかもしれません。それは、より低い年率（APR）を確保することです。最低金利を手に入れることは価値のある目標ですが、貸し手を選ぶときは、他にもたくさんの要素があります。

雑多なローン手数料から貸し手の評判まで、借り換えを検討しているときに考慮すべきことがたくさんあります。住宅ローンの借り換えに最適な貸し手を見つける方法についての洞察を読んでください。

元の貸し手との資金調達を検討する必要がありますか？

あなたが借り換えを考えているなら、より低いレートを求めるためにあなたの既存の貸し手に頼るのが最も簡単であるように思われるかもしれません。これは確かにあなたが調査すべき可能性ですが、そこにある他の貸し手がより良いオファーを提供できるかもしれないことを覚えておいてください。

借り換えは、既存の住宅ローンを新しいローンで返済することで機能します。新しいローンは、多くの場合、APRが低く、条件が優れています。これを行うと、時間の経過とともに利息のお金を節約でき、新たに低い金利を利用するのにも役立ちます。

あなたの現在の貸し手と協力することは、彼らがすでにあなたのすべての情報を持っているので、借り換えプロセスをはるかに簡単にすることができます。あなたが時間通りに支払い、あなたが貴重な顧客であることを証明した場合、それはあなたがより低い金利や閉鎖費用を含むより良い条件を交渉するのを助けるかもしれません。最初の取引のすべての事務処理と記録に引き続きアクセスできる可能性があるため、住宅ローンが数年しか経っていない場合、これらの節約はさらに可能性が高くなります。

ただし、現在の貸し手と協力することには、いくつかの欠点もある可能性があります。買い物をしないと、他の貸し手がより良い料金と条件を提供しているかどうかわかりません。また、別の貸し手が提供する魅力的なメリットを見逃す可能性もあります。

新しい貸し手を見つけるにはどうすればよいですか？

最良の借り換え取引を見つけるための鍵は、利用可能なすべてのものを見ることができるように、さまざまな貸し手からレート見積もりを取得することです。インターネットによってこの検索プロセスは簡単になりましたが、歴史的には、住宅ローンブローカーと直接協力するか、銀行員と直接協力して最良の取引を見つける必要がありました。

新しい貸し手を見つける方法は最終的にはあなた次第ですが、それを実現する方法はいくつかあります。

1. ブローカーと協力してください。住宅ローンブローカーは、多くの住宅ローンの貸し手と協力し、あなたに最適なものを見つけるためにそれぞれからあなたに取引を示すことができる人です。ブローカーは複数の貸し手のために働いているので、彼らはあなたの状況に最適な取引にあなたを導くことができます。
2. 銀行の誰かと協力してください。住宅ローンを提供する銀行は、住宅ローンと借り換えのオプションを専門とする担当者とあなたをつなぐことができます。このスペシャリストは、銀行があなたのために持っている最良のオプションにあなたを導くことができるはずですが、彼らは彼らのオプションが他の市場とどのように比較されるかを省略しているかもしれません。一緒に仕事をしたい貸し手がすでにわかっている場合、または金利を調べて他に何があるかを知っている場合は、このオプションを使用してください。
3. 自分で調べてください。インターネットは、自分で取引の借り換えをするために買い物をする人々にとって素晴らしいリソースになる可能性があります。オンラインブローカーを使用すると、複数の異なる貸し手からの取引を比較し、人間のブローカーと同じように最適なオプションを見つけることができます。ただし、自分で調査する場合は、すべての貸し手を詳細に調べ、各取引の詳細を読んで隠れた状態がないことを確認する必要があるため、時間がかかる可能性があります。

住宅ローン会社で何を探すべきですか？

新しい住宅ローンの貸し手を探すとき、あなたはあなたが選んだ人と一緒に快適に仕事をしたいと思うでしょう。あなたは完全に最高の料金を提供していないが、優れた顧客サービスと信頼できるコミュニケーションであなたを引き継ぐことができる貸し手を見つけるかもしれません。あなたにぴったりの貸し手は、おそらく次の組み合わせ、できれば3つすべての組み合わせを持っています。

• 最低金利 ：借り換えの際、新しいローンには新しい金利が割り当てられます。あなたの借り換えの目標がより低い金利を見つけることであるならば、最も低い金利に目を光らせておいて、貸し手がそれが優先事項であることを知っていることを確認してください。住宅ローンは非常に大きいため、金利を少し変更しただけでも、時間の経過とともに多くのお金を節約できます。
• 最低料金 ：各住宅ローンには、貸し手によって異なる傾向がある手数料が付属しています。借り換え契約時に支払う前払い手数料（クロージング費用）と、延滞・早期返済などの継続的な手数料の2種類の手数料に注意してください。お金を節約するために借り換えをしている場合は、借り換え手数料が実現する節約を超えないようにしてください。
• 優れたカスタマーサービス ：新しい住宅ローンの貸し手を探すときは、顧客サービスが良いと思う人を探してください。申し込みプロセスだけでなく、貸し手とやり取りすることになります。たとえば、後でローンのトラブルシューティングが必要になる場合があるため、会社に慣れることができます。彼らがどれほど敏感であるか、彼らがあなたの問題をどのように処理するか、そしてあなたが話すエージェントとの個人的なつながりや快適さを感じるかどうかに注意してください。

あなたがローンを申請した後、貸し手はあなたに「誠実な見積もり」を提供することを法律で義務付けられています。それはローンに含まれる料金と料金を概説するべきです。この見積もりはまた、クロージングコストの概要を示し、その貸し手との借り換えにかかる費用を明確に示します。貸し手は、申請書を受け取ってから3営業日以内に誠実な見積もりを提出する必要があります。

貸し手があなたに適しているかどうかをどのようにして知ることができますか？

見栄えのするいくつかのオプションを見つけたら、貸し手であなたにとって最も重要なものを考え、それに密接に一致するものを選択します。まだ読んでいない場合は、貸し手のレビューを読んで、顧客が自分のサービスについてどう思っているかを確認してください。

あなたはあなたが評判の良い貸し手と一緒に働いていることを確認したいと思うでしょう、それであなたが一緒に働くことを選んだ会社を研究することを忘れないでください。消費者金融保護局の消費者の苦情のリストをチェックして、もしあれば、人々があなたの貸し手について何を言っているかを確認してください。

新しいローンを申請する前にクレジットを確認してください

借り換えプロセスを開始する前に、クレジットレポートとスコアを確認して、アプリケーションを評価するときに貸し手が何を表示するかを把握する必要があります。表示内容が気に入らない場合でも、借り換え申請書を提出する前に、信用報告書のマイナス要因に対処する時間があります。

借り換えのプロセスは、従来の住宅ローンを申請するのと非常によく似ており、クレジットスコアが高いほど、新しいローンで最良の条件を取得できる可能性が高くなります。信用度が高い場合は、これを活用して、可能な限り最高のAPRと条件について貸し手と交渉してみてください。

クレジットを確認して不正確な情報を見つけた場合は、間違いが発生した信用調査機関（Experian、TransUnion、またはEquifax）のいずれかで紛争プロセスを開始してください。 Experianからクレジットレポートとスコアの無料コピーを入手して、クレジットがどのような形になっているのかを確認できます。Experianのクレジット監視は、クレジットをより適切に監視するのに役立ち、潜在的な詐欺や個人情報の盗難をすばやく警告します。
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