レギュレーションZは、貸し手が借り入れのコストを消費者に伝える方法を標準化する連邦法です。また、特定の貸付慣行を制限し、誤解を招く貸付慣行から消費者を保護します。
この規制は、借り手が貸付契約を締結する前に必要なすべての詳細を確認できるようにすることを目的としています。これには、借り手がより多くの情報に基づいた決定を下せるように、貸し手が重要な条件、料金、および手数料を明確に開示および定義するという要件が含まれます。
レギュレーションZは、1968年の貸付真実法の一部であり、住宅ローン、住宅担保ローン、リバースモーゲージ、クレジットカード、分割払いローン、および特定の学生ローンに適用されます。
規制の下では、貸し手は借り手に書面で金利、手数料、および金融費用へのアクセスを提供することが義務付けられています。法律の他の側面は次のとおりです。
規制が住宅ローンのプロセス中に消費者を保護する主な方法は、住宅ローンブローカーの利害の衝突を排除することです。
より具体的には、住宅ローンの貸し手は、ローンの条件に基づいてブローカーの手数料を変更することは許可されていません。つまり、ブローカーは住宅購入者にもっとお金を借りたり、不利な条件でローンを組んだりすることによって手数料チェックを増やすことはできません。
その結果、借り手は、キックバックが得られないことがわかっているブローカーと協力することができ、住宅購入者の最善の利益を念頭に置いて仕事をします。
レギュレーションZはまた、住宅ローンの貸し手が借り手に金利、手数料、その他の金融費用の書面による開示を提供することを要求しています。さらに、変動金利の住宅ローンをお持ちの場合は、金利が変更されるかどうかを事前に通知する必要があります。
2009年のクレジットカード法の制定以来、レギュレーションZは、以下を含むクレジットカード所有者に拡張された保護と権利を提供してきました。
クレジットカードおよびホームエクイティクレジットラインを含む他のタイプのオープンエンドクレジットも、請求紛争プロセスの対象となります。過去60日以内に請求エラーに関する情報を提供した場合、貸し手は30請求日以内に紛争の書面による確認を送信する必要があります。
債権者が請求エラーを確認した場合（2つの請求サイクル内で90日以内に発生する必要があります）、エラーを修正し、異議のあった金額を返金し、エラーに関連する料金やその他の料金を更新し、顧客に訂正通知。
レギュレーションZは、個人ローン、自動車ローン、短期割賦ローンを含むがこれらに限定されない割賦ローンにも適用されます。ただし、学生ローンの場合は、個人の学生ローンに適用されます。
すべての種類の分割払いローンにわたって、他の借り手が受けるすべての基本的な保護を受け取ります。これには、毎月の請求書への権利、請求に関する紛争への公正かつタイムリーな対応へのアクセス、およびローンの金利と手数料に関する明確な詳細が含まれます。
銀行、クレジットカード発行者、またはローンプロバイダーがレギュレーションZの規則に準拠しておらず、その結果、権利が侵害されたと思われる場合は、まずカスタマーサービスに電話し、問題について上司またはマネージャーに相談するように依頼してください。 。違反は、間違いまたは誤解の結果である可能性があります。
貸し手が状況を正しくすることを拒否した場合は、貸付真実法の規則制定権限を持つ消費者金融保護局に苦情を申し立てることができます。連邦取引委員会に苦情を提出することもできます。
最後の手段として、債権者に直接、または法廷で問題を解決するのを手伝ってくれる弁護士に相談することもできます。
レギュレーションZは、消費者に優れた保護を提供しますが、申請するすべてのクレジットカードまたはローンの詳細を読むのはあなたの責任です。
また、請求に関する異議申し立ては、貸し手がエラーを反映したステートメントを送信してから60日以内に報告した場合にのみ有効であることに注意してください。そのため、請求明細を常に把握し、取引を確認して、すべてが正確であることを確認することが重要です。
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