友人とレストランの請求書を分割する場合でも、ペットのシッターに支払う場合でも、理髪店にチップを渡す場合でも、ピアツーピアの支払いアプリを使用している、または少なくともそれを検討している可能性があります。 2021年半ば、PayPalは、ピアツーピア転送ビジネスの支払い量が過去1年間で41％増加したと報告しました。そのうちの1つはVenmoで、独自のプラットフォームで58％増加しました。
PayPal、Venmo、Zelle、Cash Appなどを使用すると、送金と受け取りが簡単になります。銀行口座、デビットカード、またはクレジットカードをアプリにリンクするので、取引で他の人と機密の金融口座情報を交換する必要はありません。代わりに、ユーザー名、電子メールアドレス、電話番号などの詳細を共有します。通常、送金は受信者のアプリの残高にすぐに届きますが、アプリから銀行口座に無料で送金するには数日かかる場合があります。
ただし、ピアツーピア（または「P2P」）アプリを使用すると、不正行為に対してより脆弱になる可能性があります。たとえば、ユーザーをだまして、実現しない商品やサービスにお金を送金させる詐欺師にとって、ますます人気のある標的になっています。または、詐欺師があなたが知っている誰かになりすまして、あなたに資金を要求する場合があります。残念ながら、あなたは自分で支払いをしたので、そのような詐欺で失われたお金を取り戻すことは決してできないかもしれません。アプリ会社は「あなたが保護されていないという立場をとっています」と、国立消費者法センターの副所長であるローレン・サンダースは言います。しかし、彼女は、あなたが詐欺に遭った場合は、転送を取り消すように会社に依頼する価値があると言います。
ただし、犯罪者がP2Pアカウントをハッキングし（たとえば、ユーザー名とパスワードを盗み、自分のデバイスからログインすることによって）、不正な取引を行った場合、法的保護が受けられます。送金が銀行口座、デビットカード、またはアプリ内に保存されている現金残高から行われた場合、明細書が送信されてから60日以内にアプリまたは金融機関に通知する限り、通常、責任はありません。携帯電話やその他のデバイスを紛失したり盗まれたりして、詐欺師がそれを使用して転送を行う場合、ルールは少し異なります。盗難について知ってから2営業日以内にアプリまたは金融機関に通知した場合、あなたの責任は50ドル以下です。 60日まで待つ場合、または60日後に無制限になる場合、あなたの責任は500ドルにもなる可能性があります。どのP2Pプラットフォームでも、誤った請求に異議を申し立てる権利があります（たとえば、アカウントに誤って2回投稿された1回の承認された転送）。
クレジットカードはより強力な保護機能を備えており、デバイスの紛失や盗難による不正請求に対する責任を50ドルに制限し、アカウントがハッキングされた場合はゼロに制限します。ただし、P2Pアプリでは通常、クレジットカードを使用した転送に約3％の手数料が必要です。また、カード発行会社は、このようなアプリを介して送金されたお金をキャッシングとして扱う場合があります。これには通常、3％から5％の追加料金がかかり、すぐに高率で利息が発生します。クレジットカードの手数料に加えて、アプリに保持されている残高から銀行口座への即時送金の手数料など、その他の潜在的な手数料に注意してください。
オプションを整理しやすくするために、いくつかの主要なP2Pサービスの詳細をリストしました。これには、ピア転送の手数料とドルの制限、アプリから銀行口座への資金の移動にかかる時間などが含まれます。また、各アプリが最適な転送またはユーザーの種類と、暗号通貨取引やリワードクレジットカードなど、アプリが提供する追加機能についても説明しました。
料金： クレジットカードまたはデビットカードを使用して米ドルで行われた送金の場合は、2.9％プラス30セント。銀行口座またはPayPal残高からの送金に手数料はかかりません
ドルの制限： 転送ごとに最大$ 60,000（セキュリティ上の理由から制限が低い場合があります）。 IDを確認したユーザーに全体的な制限はありません
速度： PayPalの残高から銀行口座に送金するための1〜3営業日（または即時送金の場合は1.5％を支払う）
最適な用途： 大規模なトランザクション
PayPalの主な利点の1つは、取引制限が高いことです。たとえば、自動車の場合など、多額の送金が必要な場合は、PayPalを強力な選択肢にします。また、PayPalは十分に確立されているため、受信者はすでにアカウントを持っている可能性があります。
PayPalの機能は、P2P転送をはるかに超えています。 TargetやWalmartなどの一部の小売業者は、オンライン購入でPayPalを受け入れています。また、プロモーションオファーを通じて、PayPalで支払うことでキャッシュバックを受け取ることができる場合があります。または、CVSを含む特定の販売者では、PayPalアプリでQRコードを取得し、レジでレジ係にスキャンしてもらうことで店頭で支払います。 PayPal Cashデビットカードを使用すると、PayPalの残高を使用して、ATMで現金を受け取ったり、Mastercardを受け入れる店舗で購入したりできます。 PayPalキャッシュバックマスターカードクレジットカードは、購入ごとに2％のキャッシュバックを提供します（PayPalの残高に報酬を引き換えます）。
わずか1ドルでPayPalを介して暗号通貨を購入し、それをPayPalアカウントに保持するか、販売するか、PayPalを介して小売購入することができます。同社はその製品に株式取引プラットフォームを追加する可能性があり、PayPalは今後数か月で0.4％の収益をもたらすオンライン普通預金口座を導入します。
料金： クレジットカードでの送金の場合は3％。 Venmoの残高、デビットカード、銀行口座からの送金は無料です
ドルの制限： 身元を確認したアカウント所有者の場合、トランザクションごとおよび7日間ごとに5,000ドル
速度： Venmoの残高から銀行口座に送金するための1〜3営業日（または即時送金の場合は1.5％を支払う）
最適な用途： 楽しい機能を備えた簡単な支払い
Venmoは、クリーンで魅力的なインターフェースを誇り、支払いにソーシャルメディアのスピンを追加します。 FacebookやInstagramに投稿するのとほぼ同じ方法で、支払いの理由を表す絵文字（たとえば、友人にバーで飲み物を返済するためのビールジョッキ）を含めたり、トランザクションにコメントを追加したりできます。取引を公開している人は、支払いを交換している相手とコメントを示すフィードを見ることができます。連絡先リストを非表示にし、トランザクション外の誰にも見えないように自分の支払いアクティビティを設定することをお勧めします。詐欺師はあなたの取引パターンを監視し、その情報を使用して偽のプロファイルを設定し、友人にお金を要求する可能性があります。
Venmoユーザーはアプリを介して暗号通貨を取引することができます。 Venmoは、アカウントの残高にリンクされたデビットカードも提供しています。 Venmoのクレジットカードは、毎月最も多く使う8つのカテゴリ（食料品、ガス、食事、旅行など）のいずれかで3％のキャッシュバックを自動的に提供し、2番目に多いカテゴリで2％を返し、その他で1％をキャッシュバックします。支出。報酬はVenmoの残高に送金されます。
料金： 通常、当座預金口座からの送金には手数料はかかりません。クレジットカードは使えません
ドルの制限： 機関によって、場合によっては口座や銀行の履歴によって異なりますが、1日あたり1,000ドルから3,000ドルが一般的です。銀行が参加しない場合、上限は1週間あたり500ドルです
速度： インスタント
最適な用途： 当座預金口座間の無料の即時転送
いくつかの大手銀行は、当座預金口座が異なる機関にある場合でも、顧客が互いに送金する方法として2017年にZelleを導入しました。現在、Zelleは1,000を超える銀行および信用組合のアプリで利用できます（または、金融機関のWebサイトを介して送金を送受信できる場合があります）。大きな魅力は、数分以内にある当座預金口座から別の当座預金口座に直接送金できることです。また、サードパーティのアプリに銀行口座へのアクセスを許可することを避けます。これはセキュリティとプライバシーのプラスになります。
Zelleトランザクションの少なくとも一方の当事者は、銀行または信用組合を通じてサービスにアクセスできる必要があります。金融機関でZelleを使用できない場合は、Zelleアプリをダウンロードして、VisaまたはMastercardのデビットカードを接続する必要があります。
料金： クレジットカード振込の場合は3％。 Cash Appの残高、デビットカード、銀行口座からの送金は無料です
ドルの制限： 本人確認をした場合は、月額最大$ 7,500を送金してください
速度： Cash Appの残高から銀行口座に資金を送金するのに1〜3営業日かかります（またはデビットカードへの即時送金の場合は1.5％を支払います）
最適な用途： 簡単な支払い;ユーザーはCashAppの投資プラットフォームにも興味があるかもしれません
Cash AppはSquareが所有しており、ビジネスオーナーがモバイルデバイスに接続できるクレジットカードリーダーを作成しました。 Cash Appは、送金のためのシンプルなプラットフォームです。送金金額を入力し、[支払い]をクリックして、受信者のユーザー名、電話番号、またはメールアドレスを入力します。
Cash Appユーザーは、わずか1ドルで株式またはビットコインの一部を購入できます。アプリが株式やビットコインを自動的に売買する目標価格を設定し、定期的な現金投資を手配して保有量を徐々に増やし、指定された株式やビットコインの価格が急上昇または下落したときに通知を受け取ることができます。 Cash Appは、Cash Appの残高にリンクされたデビットカードも提供しており、その「ブースト」を通じて、一部の販売者で購入すると割引を受けることができます。
料金： AppleCashアカウントまたはデビットカードからの送金には手数料はかかりません。クレジットカードを使用してピア転送を送信することはできません
ドルの制限： 転送ごとおよび7日間ごとに10,000ドル
速度： Apple Cashの残高から銀行口座に送金するのに1〜3営業日かかります（またはデビットカードへの即時送金の場合は1.5％を支払います）
最適な用途： Appleデバイスのファン
iPhone、iPad、またはApple Watchをお持ちで、Appleデバイスの他のユーザーに送金したい場合、AppleCashはスムーズな手段を提供します。メッセージアプリを介して、連絡先との支払いを送受信できます。 Apple Cashの残高（デフォルトの方法）またはリンクされたデビットカードから送金します。受信者は、AppleCashアカウントと互換性のあるAppleデバイスを持っている必要があります。
料金： Google Payの残高、デビットカード、銀行口座からの送金は無料です。クレジットカードを使用してピア転送を送信することはできません
ドルの制限： 本人確認を行う場合は、7日間で最大5,000ドルを送金してください
速度： Google Payの残高または銀行口座から別のユーザーに送金するのに3〜5営業日かかります（通常、Google Payの残高またはデビットカードから別のユーザーへの送金は迅速です）。 Google Payから銀行口座に資金を送金するのに1〜3営業日。 Google Payからデビットカードへの移行は通常瞬時に行われますが、1.5％の手数料がかかります
最適な用途： Googleのサービスと製品、特にAndroidデバイスの頻繁なユーザー
通常、Google Payアカウントで現金残高を維持している場合、またはアプリをデビットカードにリンクしている場合は、P2P支払いを送信するための合理的な選択です。ただし、銀行口座から直接送金する場合は、処理に時間がかかる可能性があります。また、このアプリは、競合他社のほとんどほど魅力的でもユーザーフレンドリーでもありません。良い面として、Google Payは、リンクされたクレジットカードまたはデビットカードを使用して小売購入を行う場合に役立ちます。特定の販売者との購入でキャッシュバックを得ることができます。Dunkin ’での35％の還元は、最近見たオファーの1つです。 （非接触型店舗での支払いはAndroidデバイスでのみ利用できます。P2P支払いはAppleデバイスとAndroidデバイスの両方で利用できます。）
アプリを保護します。 PINまたは指紋などの生体認証を使用してアプリをロックし、可能な場合は多要素認証を設定します。たとえば、なじみのないデバイスから誰かがあなたのアカウントにログインしようとすると、テキストメッセージまたは電子メールで確認コードを受け取る場合があります。
トランザクションを監視します。 （アプリを介して、またはテキストメッセージや電子メールで）各トランザクションのアラートにサインアップし、リンクされた金融口座からの明細書に対する疑わしい請求に注意してください。
適切な人に送金します。 受信者の連絡先情報を誤って入力すると、お金が悪用される可能性があります。送信を押す前に、正しい詳細を入力したことを注意深く確認してください。または、多くのアプリが各ユーザーに固有のQRコードを提供します。デバイスのアプリで受信者のコードをスキャンして、支払いが正しい場所に送られるようにします。別のオプション：受信者にアプリを介して支払いのリクエストを送信してもらいます。
詐欺に騙されないでください。 知っている信頼できる人にのみ送金してください。 P2Pアプリを使用して見知らぬ人からオンラインで商品を購入することは避け、見慣れた連絡先からでも予期しない支払い要求に注意してください。詐欺師が友人のアカウント名と同じようなアカウント名を使用している可能性があります。