あなたはついに完璧な家を見つけました、そして簡単なプロセスのように見えたものは落胆した結果をもたらしました。
住宅ローンの申請が拒否されました 、そしてそれは、書類の山を完成させ、数え切れないほどの質問に答え、そしてあなたの融資担当者と長い会話や会議をすることに費やしたすべての時間の後に起こりました。
ですから、怒り、世界を罵倒した後、それを修正できるように、何が悪かったのかを理解する時が来ました。
住宅ローンの申し込みを拒否することは理想的な状況ではありませんが、世界の終わりではありません。
住宅ローン市場の活動と傾向のレポートによると、2017年に住宅ローンの申し込みの9分の1が拒否されました 。だから、あなたは一人ではありません。
しかし、何を知っていますか？
さて、何が起こったのかを理解し、それについて何かをする時が来ました。あなたの最初のステップはあなたの住宅ローンの拒否の理由を見つけることです。何が悪かったのかがわかったら、問題を解決して再試行できます。
結局のところ、住宅ローンの申し込みを拒否できる理由はいくつかあります。そして、これを手に入れてください、それらのいくつかはあなたの手にさえないかもしれません。
住宅ローンの申し込みが拒否されたとしても、がっかりすることはありません。
上記のいずれかの理由で断られた場合は、次回承認を受けるために実行できる特定の手順がいくつかあります。
よく見てみましょう。
不十分な信用履歴と低いクレジットスコアは、住宅ローンの申し込みが拒否される一般的な理由です。クレジットカードを避けた場合、それは最善の選択ではなかったかもしれません。
クレジットカードはより多くの負債と高い負債対収入の比率につながる可能性があることは事実ですが、責任を持ってクレジットを使用すると、信用履歴とスコアを構築するのに役立ちます。貸し手は、あなたがお金を借りて返済できることを望んでいます。
信用履歴とスコアを作成するには、必ずクレジットカードに定期的な費用を入れ、毎月残高を返済してください。
お支払い履歴がクレジットスコアの35％を占めることを忘れないでください。
債務対収益比率（DTI） あなたの借金をあなたの全体的な収入と比較します。それは貸し手があなたがあなたのお金をどのように扱うかを見るのを助けます。
これは、住宅ローンを申請する際の信用度を決定する重要な要素であると考えられています。
この比率は、毎月の経常債務の合計を毎月の総収入（税引前収入）で割って計算されます。
債務対収益の比率は、毎月の債務に基づいて毎月の住宅ローンの支払いを行うことができるかどうかを貸し手に示します。
住宅購入予定者の最大DTI比率は43％です。債務対収益の比率が高い借り手は、毎月の支払いに対応しようとして問題が発生するのが一般的です。
負債対収益の比率が低いほど、良い結果が得られます。住宅ローンの拒否が高いDTI比率によるものである場合、最善の策は、債務に対する毎月の支払いを増やし、債務全体を効果的に減らし、DTIを減らすことです。
最近クレジットカードを開いたり閉じたりすると、信用履歴に悪影響を及ぼします。クレジットカードの借金があると、貸し手はクレジットの管理方法を知っていることがわかりますが、住宅ローンを申請する前に、少なくとも6か月は新しいクレジットを申請しないでください。
あなたがクレジットを申請するときはいつでも、貸し手はあなたのクレジット利用をチェックすることを覚えておいてください、それはあなたのクレジットスコアに反映される難しい質問を生成します。ただし、スコアに影響を与えるのはクレジットを申請するだけではありません。
アカウントも閉鎖しないでください。アカウントを閉鎖すると、利用可能なクレジットが削除されるため、クレジットスコアが低下し、クレジット使用率が高くなる可能性があります。
この状況を防ぐことができる1つのことは、低残高またはそれ以上の残高を維持し、毎月全額を支払うことで、他のクレジットカードを適切に使用したことです。
その場合は、スコアを監視し、できるだけ多くの借金を支払い、数字が有利になったら、もう一度申請してください。
最近、注目していた新しい車を購入またはリースしましたか？もしそうなら、あなたはあなたの毎月の負債とあなたの負債対収入の比率を増やす追加の義務を追加しました。
新しい債務が43％の制限を超えた場合、住宅ローンの申し込みが拒否される可能性が非常に高くなります。
覚えておいてください：負債対収入の比率が高いということは、あなたのお金の多くが債権者に送られることを意味し、貸し手がそれを見ると、あなたは住宅ローンの支払いをするためのお金が少なくなります。
そして、それが十分に悪くなかった場合、あなたのクレジットスコアも数ポイント下がっただけです。私はあなたがあなたの夢の車を買うべきではないと言っているのではありません。
ただし、現時点で何がより重要かを判断する必要があります。そして、あなたがこれを読んでいるなら、それは家だと思います。
養育費または扶養手当は、毎月の固定費の一部であり、そのため、あなたのお金のどれだけが義務に結び付けられているかにカウントされるため、あなたの債務対収入の比率を計算するために考慮されます。
あなたの信用履歴とスコアに関して、あなたが合意されたように支払うならば、すべてが順調です。
時間通りに養育費を支払うことはあなたの信用報告書に含まれていません。ただし、養育費があれば、信用機関に報告することができます。
さらに、収集作業がある場合、それはクレジットレポートに表示され、高いクレジットスコアを約100ポイント下げる可能性があります。
コレクションがクレジットレポートに表示された場合、否定的な情報は最大7年間そこに残る可能性があります。
養育費を支払う義務がある場合は、問題が回収機関に届く前に必ず借金に取り組まなければなりません。
十分なお金を借りていないこともあなたの悩みの原因である可能性があります。多くの貸し手には最低融資要件があり、金融機関の最低額より少ない金額を借りるつもりの場合、住宅ローンは拒否されます。
たとえば、お住まいの地域の不動産の価値が大幅に低下し、借りる必要のある金額が50,000ドル未満の場合、大手金融機関は住宅ローンの申し込みを拒否する可能性があります。
一部の貸し手にとっては、50,000ドル未満のローンを承認するのに苦労する価値はありません。利益がないだけです。
それがあなたの申請が拒否された理由である場合、あなたは単に他の場所を探す必要があります。
信用組合やコミュニティバンクは、大幅に低い金額で住宅ローンを提供できるため、優れた選択肢です。
住宅所有者協会（HOA）による不適切な行為とその他のいくつかの要因により、連邦住宅ローン協会（ファニーメイ）および連邦住宅ローン抵当公庫（フレディマック）の観点から、コンドミニアムが保証されなくなる可能性があります。
>住宅所有者協会が訴訟で指名された場合、プロジェクトは完了していません。ほとんどのユニットは非所有者に賃貸されているか、短期賃貸であるか、開発者がまだマンションを管理している場合、住宅ローンは拒否される可能性があります。または、金利が高くなる可能性があります。
あなたの信用のためではなく、関連する高いリスクのためです。その場合は、別のコンドミニアムを探すか、より多額の頭金を支払うことができます。
学んだ教訓？素晴らしい！これで、住宅ローンの申し込みの拒否は、持ち家の夢の終わりのように感じるかもしれませんが、そうである必要はないことがわかりました。
あなたの最善の策は、何が起こったのかを理解することです。その知識があれば、家の資金調達に戻ることができます。
何が悪かったのかを正確に把握したら、それに取り組み、修正して、再試行できます。