専門家によると、67歳までに現在の給与の少なくとも10倍を節約することが理想的です。この目標を達成すれば、退職前のライフスタイルを維持できる可能性があります。つまり、勤務期間が終了したときに、休暇、家の大きさ、またはその他の費用を縮小する必要がない場合があります。
引退は67歳の人にとって中心的な経済的考慮事項の1つです。しかし、それはまた、医療費の支払いや、成人した子供が家を購入したり結婚したりする際の支援など、他の優先事項と一致する場合もあります。ここでは、あなたにとって最も重要なことや経験に費やす自由と柔軟性を提供する退職後の貯蓄目標を設定する方法を説明します。
フィナンシャルプランニング会社のフィデリティは、セーバーが経済的に適切な引退に向けて順調に進んでいるかどうかを判断するのに役立ついくつかの引退ガイドラインを作成しました。フィデリティによると、67歳までに、現在の給与の10倍に相当する退職後の貯蓄があるはずです。それは、あなたの収入、そしておそらくあなたの支出と生活水準が増加するにつれて、あなたもより多くを節約することを前提としています。
これが例です。あなたが43歳で、年間60,000ドルを稼いでいるとしましょう。フィデリティのルールを使用すると、67歳になるまでに、退職のために600,000ドルを節約することを目指す必要があります。この計算では、退職時に社会保障が費用の一部を負担するという事実を考慮に入れています。
67歳は、1960年以降に生まれた場合、毎月の社会保障給付の全額を受け取り始めることができる時期です（それ以前に生まれた人は、それ以前に完全な給付を受けることができます）。フィデリティは、給与の10倍を67倍に節約することで、退職後の年間収入の45％を置き換えることができ、社会保障とともに、現在の生活水準を確保できると計算しています。
給与の10倍の退職基金を構築するには、一般的な経験則として、成人期を通じて毎年税引前収入の少なくとも15％を節約することです。 60,000ドルの給与では、年間9,000ドル、つまり月額750ドルになります。フィデリティの計算では、25歳で貯蓄を開始したと想定しています。
多くの人にとって、これは達成するのが難しい目標です。住宅や交通機関などの費用は、退職後の貯蓄を優先リストに押し下げる可能性があります。また、予算に余裕がある場合は、予期せぬ出費が発生した場合に備えて、負担の大きい債務を回避するための緊急資金を構築することが重要です。さらに、30代または40代まで退職のための貯蓄を開始しなかった場合は、追いつくために余分に貯蓄する必要があります。正確には、家の購入、子供を持つ、または子供のための貯蓄にも焦点を当てている場合があります。大学教育。
しかし、退職のための貯蓄は緊急の目標です。理由は次のとおりです。お金を投資するので、それが退職口座にある時間が長いほど、お金が増える可能性が高くなります。 401（k）で貯蓄すると、雇用主のマッチを利用できる場合もあります。これは、自分の給与の一部を貯蓄した場合に雇用主がアカウントに追加するお金です。退職のために貯蓄するときに従うべき重要なルールは、できるだけ早く始め、一貫して貯蓄し、収入が増えるたびに寄付を増やすことです。
貯蓄プランの作成が難しい特定の状況があるかもしれません。たぶん、あなたの配偶者は家の外で収入を得ていないフルタイムの介護者であるか、彼らはあなたよりかなり年上であり、あなたはあなたが彼らと一緒に引退できるようにあなた自身の貯蓄を早急に追跡したいと思っています。引退計画の専門知識を持つ公認ファイナンシャルプランナーと話すことは、あなたが前進するための最良の道を決定するのを助けることができます。
まだ貯蓄を開始していない場合、または目標を達成するための軌道に乗っていない場合、最も重要なステップは、税引前利益の15％未満であっても、今日から貯蓄を開始することです。あなたが月に50ドルまたは100ドルの経費を削減し、そのお金を引退に向けることができるあなたの予算の1つの場所を見つけてください。そうすることで、貯蓄が可能であると認識しやすくなり、貯蓄を増やす意欲が高まる可能性があります。
次に、退職金口座の種類を選択します。職場401（k）、従来型またはロスの個人年金口座（IRA）、あるいはその両方に保存することを決定できます。 401（k）または従来のIRAで貯蓄する主な利点の1つは、拠出金が税引前所得から得られることです。これにより、年末の課税所得が減少します（そのお金に税金を支払うのは退職時にそれを撤回し始めます）。自営業者向けのさまざまな退職基金オプションもあり、税制上の優遇措置があります。どちらのアカウントを選択すればよいかわからない場合は、雇用主が職場の福利厚生として無料の財務カウンセリングを提供しているかどうか、または福利厚生管理者があなたの選択肢について話し合う時間を設定するかどうかを確認してください。
もう1つの可能性は、非営利のクレジットカウンセラーと話すことです。このカウンセラーは、退職のためにより多くの費用を節約できるように、経費の削減と予算の再編成に関するガイダンスを提供できます。カウンセラーはまた、あなたに最適な退職貯蓄車についての一般的なアドバイスを提供できるかもしれません。
将来何年にもわたって貯蓄することは、すぐに満足することの反対です。退職の経験を想像するのは難しいかもしれませんし、このライフステージのために貯蓄するのは簡単に延期できます。
しかし、退職後の貯蓄の余地を作るために、アプローチを再調整するために最善を尽くしてください。 67歳までに現在の給与の10倍を節約することを計画しているので、それを毎月の拠出金に分割し、それらの拠出金を予算に組み込むための小さなステップを踏みます。これらの節約は、将来の幸せへの投資、または将来の自分と家族に贈る贈り物と考えてください。