あなたは50歳です。突然の引退はそれほど遠くないようです。まだフルタイムの余暇の生活を送る準備ができていなくても、60年代に引退する予定があるのか​​、それともこれまでにないのか疑問に思うかもしれません。この時点であなたの退職貯蓄はどのように見えるべきですか？そして、あなたはその目標にどれだけ近づいていますか？

50歳は引退について考え始めるのに理想的な時期ではありません。理想的には、すでに計画または保存を開始している必要があります。しかし、50歳は、特に調整を行う時間がまだあるため、退職後の貯蓄を検討するのに最適な年齢です。

50歳までにどれだけ節約すべきか

安心して引退するのに十分なお金を節約できることを保証する魔法の数字はありませんが、順調に進んでいるかどうかを判断するのに役立つ引退貯蓄ガイドラインを検討することができます。フィデリティインベストメンツは、1960年以降に生まれた人々が完全な社会保障給付を受ける資格がある年齢である67歳で快適に退職するために、50歳までに年俸の少なくとも6倍を節約することを提案しています。この見積もりでは、収入の15％を節約し、毎年4％から5％の貯蓄を引き出す予定であり、93歳まで長生きすることを前提としています。

早期に退職する予定の場合は、必要な節約額が大きくなる可能性があります。社会保障給付の最大額が70になるまで働き続ける場合は、節約額が少なくなる可能性があります。ライフスタイルの要因も、退職のために節約する必要のある金額に影響します。仕事から年金をもらえますか？家を売ったり、世界中を旅したり、高価な趣味を楽しんだりするなど、ライフスタイルの大きな変化を予想していますか？

退職のために貯蓄する際に考慮すべき要素

腸のチェックから始めます。 67歳で引退したいとします。この年齢に達するまでに、Fidelityは、引退時に10倍の退職貯蓄があり、年間総貯蓄の4.5％を引き出すことを計画していることを示唆しています（合計に基づく）引退を開始したときに節約した金額）。給与が80,000ドルの場合、数字は次のようになります。

出典：Fidelity Investments

あなた自身の退職後の財政がどのように見えるかを大まかに把握するには、次の基本的な質問を自問してください。

予想される退職後の収入源は何ですか？

• 社会保障給付を見積もります。あなたが受け取る金額は、あなたの資格、長年にわたる収入、そしてあなたが利益を引き出し始めたときのあなたの年齢に依存します。年間80,000ドルを稼いでいる人の例を使用すると、社会保障給付は62歳で月額1,630ドル、67歳で退職した場合は月額2,454ドル、70歳で3,100ドルになります。 。
• 資格のある年金プログラムの詳細を取得します。
• 受動的収入の源泉を追加します（まだ持っていない場合は受動的収入の開発を検討します）。
• 退職金口座の在庫を取得します：401（k）s、IRA、Roth IRA、および退職金に割り当てた通常の貯蓄。

ベースラインの月々の費用はいくらですか？

• 予算を確認するか、作成します。
• 退職後も継続する可能性が高い経費と、排除できる経費について考えてください。
• サポートまたは大学の授業料を必要とする扶養家族の子供たちの費用の要因。

住宅の計画は？

• 家賃や住宅ローンの支払いはありますか？
• 家の小型化を考えていますか？そうすることでお金を稼ぎますか？
• 移動しますか？
• リバースモーゲージの資格はありますか？

健康は懸念事項ですか？

• 慢性的な健康状態があなたの労働時間の要因であるかどうか、または長期の医療を必要とする可能性があるかどうかを正直に評価してください。
• 介護保険から医療、ジムの会員資格、処方薬まで、あらゆるものを含む、心身の健康を維持するための継続的な費用を考慮してください。

見積もりがあいまいな場合、または退職するまでに計画を変更する予定の場合でも、退職がどのように見えるか、およびどのくらいの費用がかかるかを検討することは役に立ちます。 50歳になっても、さらに節約したり、退職のタイミングを調整したり、その他の方法で計画を変更したりする時間があります。

より多くのお金を節約する方法

予想される退職後の貯蓄だけでは不十分な場合はどうなりますか？今から始めて、退職後の貯蓄を最大化するための8つのヒントを次に示します。

• 待たないでください。 退職のために貯蓄を始めるのに最適な時期はあなたが若いときですが、貯蓄を始めるのに2番目に良い時期は今です。複利または投資の増加により、引退するまでに、今あなたが片付けているすべてのドルの価値が大幅に大きくなります。
• 雇用主が一致する401（k）拠出金を最大限に活用します。 初日に寄付額が2倍になります。これは、比類のない機会です。
• RothIRAを調べてください。 現在、税金からRoth IRAの拠出金を差し引くことはできませんが、将来の引き出しは非課税になります。これは、RothIRAの資金がさらに引退することを意味します。
• 退職後の貯蓄を自動化します。 アカウントから寄付金を差し引くと、代わりにそれを使いたいという誘惑の一部が自動的に取り除かれます。
• できるだけ多くの借金をなくします。 あなたが今支払っている利子はあなたの貯蓄率を遅くするかもしれません。そして、あなたが引退で持っている負債が少なければ少ないほど、あなたが必要とする収入は少なくなります。
• あなたの退職に資金を供給するのを助けるために追加の収入を作成します。 副業やフリーランスのギグからのわずかなお金でも、通常の収入を減らすことなく貯蓄を増やすのに役立ちます。
• 方法を探す 支出を減らして節約する 。 予算を立ててそれに固執し、必要に応じて調整します。
• ファイナンシャルアドバイザーに相談してください。 引退の準備は、長く複雑なプロセスになる可能性があります。ファイナンシャルアドバイザーはあなたがあなたの選択肢を理解するのを手伝うことができます。

将来の財政について考える

年俸の6倍を節約することは、50歳にとって有益なマイルストーンですが、退職後のニーズはあなたに固有のものです。実際に必要な量と、そこに到達するために必要なものを理解するには、時間をかけて実際の数値を実行してから、期待値がリソースとどのように一致するかを検討してください。この時点で、十分な退職後の貯蓄がないと感じた場合でも、そこにたどり着くための手順はまだあります。

あなたがあなたの将来の財政について考えているとき、信用の価値を見落とさないでください。良い信用はあなたのために扉を開くことができ、あなたが将来あなたの家のサイズを変更したり借り換えたりしたい場合にあなたがあなたの選択肢を開いたままにするのを助けることができます。今からクレジットを監視することで、引退までの正しい道を歩むことができます。