快適な引退の計画には何年もかかります。主な課題の1つは、仕事をやめた後、どれだけ良い生活を送る必要があるかを正確に判断することです。個人のニーズはそれぞれ異なるため、この重要な質問に対する答えは1つではありません。自分の収入のニーズを理解することは、快適に引退するために必要な金額を決定するのに役立ちます。
あなたの退職予算はあなたの財政計画の重要な部分です。現在の予算を退職予算の基礎として使用できますが、いくつかの変更と調整を行う必要があります。あなたが今何を使っているかを見ることによってあなたの引退予算計画を始めて、そしてあなたの引退予算を構築するためにそれを使ってください。住宅ローンの支払いなど、予算内の高額な項目の一部は、引退する際の要因ではない可能性があることに注意してください。医療費などの他の項目は増える可能性があります。
退職のためにお金を節約することは確かに重要ですが、多くの場合、あなたが仕事を辞めるとき、あなたの退職口座はあなたの唯一の収入源ではありません。退職後の生活を快適にするために必要な金額を決定するときは、社会保障や受け取る予定の年金など、他の収入源も考慮する必要があります。毎年、社会保障局から、あなたがどれだけ稼いだか、そしてあなたの推定利益がどのくらいになる可能性があるかを示す声明を受け取ります。それらの年次報告書を安全な場所に保管し、退職計画の一部として使用してください。声明が見つからない場合は、社会保障局のWebサイトで簡単な給付見積もりを作成できます。
退職のためにどれだけ貯蓄する必要があるかを判断する最良の方法の1つは、提案された退職予算を使用して、年金と社会保障の支払い後の予想不足額を判断することです。仕事を辞めるときに頼ることができる保証された収入のすべての源を合計し、その月額をあなたが費やすと予想する金額と比較します。あなたが見つけた不足は、あなたがあなたの黄金期のためにどれだけ節約する必要があるかを決定するのを助けることができます。
引退時に使用する撤退率は、巣の卵がどれだけ長く続くかから、引退で快適に暮らすためにどれだけ貯蓄する必要があるかまで、すべてに大きな影響を与える可能性があります。多くのファイナンシャルプランナーは、より多くのお金を引き出すとその巣の卵がすぐに枯渇する可能性があるため、退職時に年間4％の引き出し率を超えないようにクライアントに警告しています。つまり、巣の卵から年間収入で40,000ドルを生み出す必要がある場合、100万ドルの開始残高が必要になります。もちろん、社会保障や年金収入など、退職後の収入源が他にある場合は、年間収入で合計40,000ドルを生み出すために、退職後の貯蓄が少なくて済みます。