ファイナンシャル アドバイザー (認定ファイナンシャル プランナーなど) を雇う費用は、包括的なファイナンシャル プランの場合は数千ドル、継続的な投資顧問サービスが必要な場合は年間投資残高の 1% までかかる場合があります。
これらの料金体系は、顧客の最善の利益を考慮して決定を下す義務を負う金融アドバイザーである受託者に適用されます。 (金融専門家 (通常は営業担当者) には注意してください。彼らは自らを金融アドバイザーと呼びますが、実際には受託者ではありません。)
ここでは、ファイナンシャル アドバイザーに依頼する際に予想される支払い額と、ファイナンシャル アドバイザーを購入する際に注意すべき点の内訳を示します。
ファイナンシャルアドバイザーはさまざまな方法でサービス料金を請求します。以下に、一般的なファイナンシャル アドバイザーの料金体系の一部を示します。
登録投資アドバイザーに個人的に投資を指示してもらいたい場合は、運用資産 (AUM) に基づいて手数料を支払います。運用資産とは、アドバイザーがお客様に代わって投資している金額です。
このサービスの平均手数料はAUMの1%です。たとえば、200,000 ドルの投資ポートフォリオがある場合、年間 2,000 ドルを支払うことになります。 200 万ドルの投資ポートフォリオがある場合、ファイナンシャル アドバイザーの費用は年間 20,000 ドルになります。
お金の管理に不安がある顧客は、この AUM モデルを好むかもしれません。ただし、投資を自分で処理する方法を見つけた方が費用がかからない場合があります。ファイナンシャル アドバイザーを雇って投資計画を作成することもできますが、自分でその資金を移動させる方法の詳細を学ぶこともできます。
多くのファイナンシャル プランナー、特に受託者責任を負うファイナンシャル プランナーは、時間単位の料金体系を採用しています。平均時給は 200 ドルから 400 ドルの間です。
ファイナンシャル アドバイザーと 1 時間ごとに面談する場合は、面談に費やした合計時間に対して料金が請求されます。一部のセッションでは、2 時間など、セッションごとに到達しなければならない最低時間時間が設定されている場合があります。プランナーによって異なりますが、ミーティング後に無料または限定的な電子メール サポートを受けることができます。
一部のプランナーは、一定の料金を支払い、限定された量のアドバイスやガイダンスへのアクセスが受けられる固定モデルを提供しています。サービスを利用しない場合、通常、その期間を翌年に繰り越すことはできません。
ファイナンシャル アドバイザーからのリテイナーの費用は、多くの場合、年間 2,000 ドルから 7,500 ドルの間です。
顧客は多くの場合、どこに投資するか、どれくらい節約するかについての推奨事項を含む包括的なマネー プランの作成を支援するファイナンシャル アドバイザーを雇います。 401(k) などの雇用主が提供する退職金口座にアクセスできる場合は、そのプランで利用可能な資金を評価し、投資戦略を推奨してくれる可能性があります。
プロジェクトまたは計画の一般的なコストは、2,500 ドルから 3,000 ドルの間です。これには通常、計画の推奨事項の実装は含まれず、顧客の肩にかかっています。
一部のファイナンシャルアドバイザー報酬は、年間定額です。ファイナンシャル・アドバイザーは、投資管理サービスに対して、AUM ごとに請求する代わりに、定額の年間料金を請求することを選択する場合があります。富裕層の顧客にとって、この手数料は AUM で支払うよりも有利になる可能性があります。ただし、それでも年間数千ドルを支払うことになります。
ほとんどのロボアドバイザーは、投資資産の割合として年会費を請求します。手数料は特定のロボアドバイザーによって異なりますが、通常は 0.15% ～ 0.30% です。
たとえば、バンガード デジタル アドバイザーの料金はわずか 0.20% ですが、最低投資額は 3,000 ドルで、ほとんどのロボアドバイザーよりも高額です。一方、Empower は、有料の資産管理サービス (ただし、素晴らしい無料ツールが多数あります) に対して、最大 100 万ドル相当のアカウントに対して 0.89% を請求します。
Acorns は、投資額に関係なく一定の月額料金を請求する唯一のロボアドバイザーの 1 つです。選択したレベルに応じて、3 ドル、5 ドル、または 9 ドルのいずれかです。
ロボアドバイザーが提供するサービスは異なります。 Empower は高価ですが、いつでもファイナンシャル アドバイザーへのアクセスを含む、オンライン ファイナンシャル プランニング サービスの完全なスイートを提供します。ほとんどのロボアドバイザーにはファイナンシャル プランナー サービスが付属しておらず、アルゴリズムを使用して投資口座を管理するだけです。
ファイナンシャルアドバイザーの中には、推奨された商品を購入すると報酬を受け取る人もいます。手数料を受け取るアドバイザーは、3% から 6% の範囲のロード手数料がかかる投資商品を推奨します。
手数料ベースのファイナンシャルアドバイザーは、前払いのオプションとしては最も安価に見えるかもしれませんが、多くの場合、あなたにとって最適な商品を推奨してくれるわけではありません。たとえもっと良い選択肢があるとしても、手数料が最も高い投資を提案する場合があります。
ファイナンシャル・プランナーは、財務上のアドバイスに対して包括的なアプローチをとります。ファイナンシャル アドバイザーの中には、ファイナンシャル プランナーの最高レベルの認定資格の 1 つである認定ファイナンシャル プランナー (CFP) を取得している人もいます。 Chartered Financial Consultants (ChFC) も評判の高い認定資格です。
ファイナンシャル プランナーは、次のようなさまざまなサービスを提供します。
ファイナンシャル プランナーの多くは特定の分野に特化しています。たとえば、若い家族と協力することを好む人もいれば、退職に向けて移行中の人たちを支援する人もいます。ファイナンシャル アドバイザーを雇用する前に、どのようなサービスを提供しているのか、どのようなサービスを提供していないのかなど、ファイナンシャル アドバイザーに質問することをお勧めします。
ファイナンシャル プランナーは、お金に関するほとんどの質問に答えることができ、少なくとも適切なリソースを案内することができます。また、あなたの目標に基づいて具体的な計画を作成することもできます。
ほとんどのファイナンシャル プランナーは、投資先やポートフォリオを多様化する方法を選択して、あなたの投資を物理的に管理することもできます。その後、彼らがそれらの投資を担当したり、独自に従うべきロードマップを提供したりする場合があります。ファイナンシャル プランナーは、大手企業に勤務している場合もあれば、個人で開業している場合もあります。
最良の財務アドバイザーには受託者責任があります。受託者責任とは、ファイナンシャル・プランナーに高い手数料を得る可能性のある商品や投資ではなく、利用可能な最高の商品や投資のみを推奨する法的責任です。ファイナンシャル プランナーを選ぶ前に、そのプランナーが信頼できる人であることを確認してください。
ファイナンシャル アドバイザーの多くは、投資管理または資産管理のみに重点を置いています。
これらのファイナンシャルアドバイザーは、投資アドバイスを行うことを許可する証券取引委員会 (SEC) からのライセンスを保持している必要があります。彼らは他の資格を持っている場合と持っていない場合がありますが、最も一般的なのは公認財務アナリスト (CFA) です。
これらの財務アドバイザーは通常、運用資産の一定割合を請求します。また、投資目標の達成を支援する上では優れたパートナーとなる可能性がありますが、借金の返済や支出の整理にサポートが必要な場合に頼るべき場所ではない可能性があります。
最高のロボアドバイザーは人間の推奨ではなく、アルゴリズムを使用して投資方法を決定します。ロボアドバイザーで口座を開設すると、システムは年齢、収入、家族構成、希望する退職年齢などについて一連の基本的な質問をします。現在の資産と負債のリストも提供する必要があります。
次に、その情報を使用して、どこにどれだけ投資する必要があるかを決定します。銀行口座からロボアドバイザーへの自動送金を設定すると、そのお金が投資されます。
ロボアドバイザーはパーソナルファイナンシャルプランナーよりも手数料が安いので、気軽に始められます。パーソナル ファイナンシャル プランナーにかかる高額な手数料を支払う余裕がない場合は、ロボアドバイザーの方が適しているかもしれません。
一部のロボアドバイザーでは、資格のあるファイナンシャル プランナーへのアクセスを提供している場合もあり、特定の質問をしてカスタマイズされた人間的な回答を得ることができます。これらのサービスのいずれかを使用するには、特定の投資基準を満たす必要がある場合があり、多くの場合、別の料金を支払わなければならないことに注意してください。たとえば、Empower (旧 Personal Capital) は、投資可能な資産が少なくとも 100,000 ドルある人にのみファイナンシャル プランニング サービスを提供しています。
受託者とは、顧客のために最善の財務上の決定を下す法的および/または倫理的義務を持つ人物です。ほとんどのファイナンシャル アドバイザーは受託者です。
非受託者の金融専門家の例としては、銀行家、保険営業マン、株式仲買人などが挙げられます。これらの専門家は規則や規制に従う必要がありますが、それがあなたにとって賢い商品であるかどうかに関係なく、最大の手数料を得る金融商品を販売する動機があるかもしれません。
受託者金融アドバイザーにとって、投資信託やその他の投資で手数料を稼ぐことは利益相反を引き起こします。
一般に、受託者は特定の投資やあらゆる種類の金融商品を推奨しても利益を得ることはできません。したがって、受託者は報酬のみをベースに仕事をしなければなりません。これが、「報酬のみのアドバイザー」という言葉を聞く理由です。手数料のみのアドバイザーとは、単に顧問料を請求し、投資や金融商品の販売によって手数料やその他の収入を得ない人のことです。
総合的なファイナンシャル プランのファイナンシャル アドバイザーの平均料金は 2,500 ドルから 5,000 ドルの範囲です。登録投資顧問の平均顧問料は、運用資産 (AUM) の 1% です。
すべてのファイナンシャル プランナーはファイナンシャル アドバイザーですが、すべてのファイナンシャル アドバイザーが必ずしもファイナンシャル プランナーであるわけではありません。
多くのファイナンシャル アドバイザーが認定ファイナンシャル プランナーになることを選択しています。認定ファイナンシャル プランナー (CFP) 資格は、アドバイザーが必要な教育と経験を有し、包括的な試験に合格したことを証明した後、認定ファイナンシャル プランナー委員会によって授与されます。公認財務コンサルタント (ChFC) も、目にすることになるもう 1 つの専門資格です。
投資アドバイザーは財務ガイダンスではなく、投資戦略とポートフォリオ管理に重点を置いているため、CFP または ChFC の認定を受けていない場合があります。
ファイナンシャル プランナーは通常、借金、保険、予算編成など、あなたの経済生活のあらゆる側面を支援します。彼らはすべて報酬ベースのアドバイザーである傾向があります。投資ポートフォリオの管理も行ってくれる業者もいますが、投資の推奨のみを行い、その計画を実行するのはあなた次第という業者もいます。
それは良い質問であり、最終的にはあなただけが答えることができます。数十万ドルを投資している場合、年会費 1% はそれほど高くないと思われるかもしれませんが、数百万ドルを扱う場合は計算が変わります。
おそらく、投資額が 50 万ドルであっても 500 万ドルであっても、ファイナンシャル アドバイザーの仕事量はそれほど変わりませんが、報酬は 10 倍になります。ポートフォリオの成長に応じてスライド料金体系を提供するアドバイザーもいますが、そうでないアドバイザーもいます。結局のところ、自分の投資口座について心配する必要がないようにするには、適正な価格はいくらなのかを自問する必要があります。
ファイナンシャル・プランナーのサービスには、年間 1,000 ドルから 7,500 ドル (またはそれ以上) の料金を支払うことが予想されます。具体的な料金は、アドバイスを受けたい方法、投資金額、選択したファイナンシャル プランナーの種類によって異なります。かかるコストを考慮して、ファイナンシャル アドバイザーを雇うのが適切な時期であるかどうかを慎重に検討してください。
自分で投資を管理することに抵抗がない場合は、専門家に依頼することに伴う手数料を回避することで、費用を節約できる可能性があります。
財務アドバイザーの検索を開始するには、少なくとも 10 万ドルの投資または投資資金がある場合は、Paladin Research and Registry から始めることをお勧めします。このサービスは完全に無料で使用でき、推奨するファイナンシャル アドバイザーと協力する義務はありません。