ファイナンシャルアドバイザーの多くが最低限の純資産要件を設けているのは事実ですが、低所得の顧客を相手に仕事をしているアドバイザーもたくさんいます。ファイナンシャルアドバイザーには高額な費用がかかる場合があるため、本当に専門的なアドバイスが必要かどうかを判断することが重要です。そうでない場合は、ニーズに応じて、信用カウンセリングや「ロボ アドバイザー」などのより安価なオプションが適している可能性があります。
それは状況によります。多額の資金の投資にサポートが必要な場合（たとえば、相続を受け取ったばかりの場合）、アドバイザーを雇って投資戦略を策定し、投資口座を設定するのが合理的です。または、貯蓄を積み始めていて、目標を達成するための包括的な財務計画を作成したい場合は、アドバイザーがお手伝いします。
一方、一般的な資金管理に関するアドバイスが必要な場合は、財務カウンセリング協会または財務コーチを検討することをお勧めします。カウンセラーは、限られた予算の最大限の活用、借金の管理、緊急資金の貯蓄などのテーマに関する経済的なアドバイスを低料金または無料で提供できます。ファイナンシャルコーチは費用はかかりますが、より長期にわたり、より個別化されたアドバイスを提供します。
無料または低料金の財務アドバイスを見つけるのに役立つサービスをいくつか紹介します。
National Foundation for Credit Counseling は、借金や予算編成に悩む顧客に借金管理に関するアドバイスを提供し、資金管理スキルを教えています。
無料またはプロボノのファイナンシャル プランニングを見つけるには、地元の非営利団体に問い合わせる必要があります。ファイナンシャル プランニング協会とファイナンシャル プランニング財団はどちらも、無料サービスを提供するために全国の非営利団体に助成金を提供しています。残念ながら、これらのサービスは通常、自社のサービスを広く宣伝していません。図書館や地元のコミュニティ センターで尋ねることは、これらのサービスにつながる良い方法です。
すべてではありませんが、一部の金融機関は銀行顧客にファイナンシャル プランニング サービスを提供しています。銀行が無料の財務アドバイスを提供している場合、それは公平な財務アドバイスではない可能性があることに留意してください。銀行は多くの場合、新しい口座やローンの登録を促すインセンティブを持っています。
Paladin Registry は、財務アドバイザーとあなたをマッチングする無料のサービスです。このサービスは、あなたが会うファイナンシャルアドバイザーを事前に精査します。また、アドバイザーを評価し、教育、経験、資格など、アドバイザーについて知っておくべき重要な情報を文書化します。
パラディン
Paladin Registry は、ファイナンシャル プランナーおよび登録投資アドバイザー (RIA) の無料ディレクトリです。レジストリはアドバイザーに最高の基準を設けており、お客様の要件に合わせて完璧に一致するアドバイザーを見つけます。
長所:
短所:
あなたが投資した（または投資可能な）金額を共有する必要があります。名前、電子メール アドレス、郵便番号、電話番号も共有するよう求められます。これを行うと、Paladin Registry が 24 ～ 48 時間以内に、あなたのプロフィールに適合し、喜んで協力してくれる 1 ～ 3 人の潜在的なファイナンシャル アドバイザーを紹介します。
ファイナンシャルアドバイザーとのマッチングが完了したら、アドバイザーに面接して、彼らが適切であるかどうかを確認します。また、彼らがどのように報酬を受けるのか、そしてあなたの特定の経済的ニーズをどのように支援してくれるのかについて話し合うこともできます。あなたにはアドバイザーと協力して話を進める義務はありません。適合しない場合、または予算に合わない場合は、他のオプションに進むことができます。
» 詳細: どこを探すべきかを知っていれば、最適なファイナンシャル アドバイザーを見つけるのは簡単です
ほとんどのファイナンシャル アドバイザーは、サービスに対して年間数百ドルから数千ドルの定額料金を請求します。
財務顧問料は、固定金額またはアドバイザーが管理する投資の割合 (通常は年間約 1%) です。したがって、アドバイザーが 100,000 ドルを管理している場合、あなたは彼らに年間 1,000 ドルを支払うことになります。
包括的なファイナンシャル プランを取得するための費用は、通常、数千ドル程度です。ファイナンシャル アドバイザーは、1 時間あたり約 150 ドルから 500 ドル、あるいはそれ以上の料金を請求する場合があります。
ファイナンシャル アドバイザーの費用について詳しくは、こちらをご覧ください。
幸運にも非営利団体を通じて無料の金融アドバイスを見つけられない限り、金融専門家に時間給を支払うか、単独で相談する必要があります。このような無料の財務アドバイス Web サイトに加えて、次のようなリソースが役立ちます。
最高のロボアドバイザーは、人間のアドバイザーを雇う余裕のない新規投資家にとって素晴らしいツールです。ロボアドバイザーはテクノロジーを利用して、ファイナンシャル アドバイザーが提供する投資選択サービスの一部をはるかに低コストで提供します。
ロボアドバイザーがファイナンシャルアドバイザーと比べて低所得者にとってアクセスしやすい重要な側面の1つは、投資を開始するための最低金額が低いことです。ロボアドバイザーの中には最低額を設定していないものもあれば、100 ドルや 500 ドルなど、手の届く範囲の小さな最低額を設定しているものもあります。
Acorns は、月額わずか 3 ドルの手数料で投資サービスを提供します。このサービスは、苦痛を直接感じることなく投資を開始できるため、低所得者にとって特に便利です。
Acorns は Round-Ups と呼ばれるツールを提供しています。これにより、購入金額が最も近いドルに切り上げられます。そして、5 ドルに達したらそのお釣りを投資します。 Acorns のような小銭投資アプリには確かに長所と短所がありますが、全体的には投資を始めるのに魅力的な方法です。
たとえば、必ずしもすぐに資産を構築できるわけではありません。とはいえ、投資の習慣を始めるには最適な方法です。自動購入も可能です。これらの購入は、日次、週次、または月次ベースでスケジュールできます。
» 詳細:全文をお読みください どんぐりのレビュー
Wealthfront は、投資する資金があまりない人にとってのもう 1 つの選択肢です。わずか 500 ドルのデポジットで始めることができ、Wealthfront では毎年、運用資産の 0.25% を請求します。これは、従来のファイナンシャル アドバイザーの 1% の運用資産よりもはるかに低いです。
Wealthfront はテクノロジーを使用して、お客様のニーズと投資目標を満たすポートフォリオをマッチングします。また、投資に対して支払う税金を最小限に抑えたり、投資を軌道に乗せるためのポートフォリオのリバランスに役立つ戦略も提供します。
また、Wealthfront は受託者です。つまり、財務上の推奨事項を行う際には、お客様の最善の利益を念頭に置く必要があります。
» 詳細:全文をお読みください ウェルスフロントのレビュー
パーソナルファイナンスの本は、非常に安い価格で膨大な量の知識を得ることができます。図書館で本を借りれば、無料になることもあります。
多くのファイナンシャルアドバイザーがお金の管理と富の構築に関する本を書いています。このアドバイスはあなたの特定の状況に合わせたものではありませんが、始めるのに役立つ素晴らしいヒントをたくさん得ることができます。
さまざまな戦略を理解するには、何冊かの本を読む必要があるかもしれません。そうすれば、自分にとって最適なものを選択できます。本のレビューもぜひ読んでみてください。時代遅れになるものもあれば、物議を醸すアドバイスを提供するものもあります。レビューでは、書籍に記載されているアドバイスに従って注意すべき領域を指摘している場合があります。
ここでは、入門用におすすめのパーソナル ファイナンス関連の本 10 冊を紹介します。
ファイナンシャル プランナーは、あなたの財務目標を達成するための計画を作成します。投資の管理にも役立つ場合があります。
プランナーは、退職後の計画を立て、現在の支出が経済的な将来に悪影響を与えないようにするお手伝いをします。
たとえば、ファイナンシャル プランナーは、さまざまな投資方法による税金上のメリットを理解するのに役立ちます。また、一生懸命働いて稼いだお金をより多く手元に残すための税務計画の機会を知ることもできます。
ファイナンシャル プランナーを利用するもう 1 つの大きな利点は、自分の状況について直接アドバイスが得られることです。彼らは、特定の財務上の決定を下した場合の潜在的な影響の結果を共有できます。これらの金融専門家は、より良い選択肢があるかどうかについてアドバイスしてくれるかもしれません。
ファイナンシャル プランナーやアドバイザーは、市場が低迷に直面しているときに報酬を得ることがよくあります。景気後退の際に、人々が多額のお金を失うのではないかと心配するのは当然です。
私は、売却して損失を確定させたくなる可能性があることを身をもって知っています。これらの専門家は、あなたを困難から解放し、長期的に機能する戦略に固執するのを助けてくれます。
お金があまりない場合でも、ファイナンシャルアドバイザーは有益です。彼らが税金に精通していれば、低所得者として受けられる税額控除やその他の税制上の優遇措置を提案してくれるでしょう。これには、貯蓄者の税額控除、勤労所得税額控除などが含まれます。
アドバイザーは、収入と資産を増やし始めるための計画を立てるお手伝いをします。この種の戦略計画は、多くの場合、第 2 の視点から恩恵を受けることができます。アドバイザーは、責任パートナーの観点からも支援できます。彼らは、あなたが目標を達成するために完了する必要があるアクティビティを確実に実行しているかどうかを確認することができます。
あなたがセルフスターターで、パーソナルファイナンスについて独学で学んでいる場合は、すぐにファイナンシャルアドバイザーは必要ないかもしれません。実際、私はそれを持ったことはありません。そうは言っても、時間がない人や学ぶ気がない人は、ファイナンシャル アドバイザーが教育やキャリアを通じて学んだ知識から多大な恩恵を受ける可能性があります。
お客様の最善の利益を念頭に置く必要があるフィデューシャリーファイナンシャルアドバイザーは、コストのかかる財務上の間違いを避けるのに役立ちます。間違いを避けることは、富を増やす戦いの半分です。
ファイナンシャルアドバイザーに定期的に料金を支払う必要はありません。一部のアドバイザーに定額料金または時間料金を払って、財務計画を作成してもらうことができます。計画を立てたら、それを自分で実行できるかもしれません。資産を増やし始めた後も、継続的にファイナンシャル アドバイザーを雇うことができます。
経済的なアドバイスが見つかるかもしれません。 無料ですが、無料のファイナンシャルアドバイザーは見つからない可能性があります。 。例外は、地元の非営利団体から無償で財務上のアドバイスを得ることができるほど幸運な場合（そして十分に困窮している場合）です。
収入が低くてもファイナンシャルアドバイザーを雇うことができます。ただし、メリットとコスト (数千ドルかかる場合もあります) を比較検討する必要があります。信用問題がある場合、信用カウンセリングはファイナンシャル プランニングよりも優れた代替手段です。また、厳格な基準を満たしている場合は、地元の非営利団体から無償のファイナンシャル プランニングを利用できる場合があります。
Paladin Registry を使用すると、財務アドバイザーとマッチングできます。その後、将来のアドバイザーにインタビューして、彼らを雇用することが価値のある投資であるかどうかを判断できます。