68 歳になると、大多数の人が退職したか、退職に非常に近づいています。だからこそ、この年齢では、 あなたの全身を含む退職の準備状況をチェックすることが非常に重要です。 収入だけでなく、財務状況も把握します。自分の経済状況をこの年齢層の他の人々と比較すると、自分の状況を大まかに把握できます。
もちろん、純資産がすべてではありませんが、今後数年間に向けてどれだけ準備ができているかを示すスナップショットにはなります。以下では、平均値とその実際の意味、そして状況に応じて自分の数値を考える方法について詳しく説明します。
FRB の消費者金融調査によると、65 歳から 74 歳までの誰かが率いる世帯は次のような状況にあります。
このギャップは偶然ではありません。平均値は富裕層の世帯によって引き上げられますが、中央値はより典型的な経験を反映しています。中央値に近い場合は、決して孤独ではなく、見出しの数字が示すよりも現実に近い可能性があります。
平均 180 万ドルを見て遅れを感じるのは簡単です。しかし、この数字には、事業主や長年の投資家など、多額の資産を持っている世帯も含まれている。これには全員が含まれます 上位 1% の人々も含みます。
中央値はまったく異なる物語を語ります。これは、「平均的な」世帯の保有額である約40万ドルに近い金額となります。自分の状況を比較する場合、通常、これが最も役立つベンチマークです。これは、異常値を歪めることなく、退職後の貯蓄がどのように積み重なるかを確認するための根拠のある方法を提供します。
純資産とは、銀行口座にあるものだけではありません。これには、あなたが所有しているものから借りているものを差し引いたものがすべて含まれます。多くの 68 歳にとって、これには次のものが含まれます。
何が含まれているかを理解すると、番号の見方が変わる可能性があります。返済済みの住宅を持っている人は、たとえキャッシュ フローがそれほど多くなくても、紙の上では「裕福」に見えるかもしれません。
純資産が中央値を下回っていても、自動的に問題が発生するわけではありません。退職者の多くは社会保障や年金に大きく依存していますが、これらは純資産の計算には反映されません。
同時に、純資産の増加が経済的余裕に直接つながるわけではありません。住宅資産と投資は純資産の増加に貢献しますが、必ずしもキャッシュ フローにつながるわけではありません。家の資産を食料品代の支払いに使うことはできません。このため、純資産の額だけでなく、自分のライフスタイルをサポートできるかどうかを検討することが重要です。
この時点で、あなたは何十年にもわたって財務上の決定を行っており、それらの決定はすべて純資産に反映されます。この年齢における最大の影響は次のとおりです。
結果にはさまざまな幅があり、ほとんどの人は中央値に近いところに到達します。
68 歳での成功を定義する唯一の数字はありません。「良好な」純資産とは、必需品をカバーするか、医療費に対処するか、ライフスタイルにある程度の柔軟性を持たせるかなど、ニーズをサポートできる資産です。
多くの場合、これは適度な社会保障給付と組み合わせた控えめなポートフォリオのように見えます。他の人にとっては、より大きな投資口座を取り崩すことを意味するかもしれません。目標は普遍的な目標を達成することではありません。それは、あなたの財政があなたのニーズに合っているかどうかを確認するためです。
自分の年齢層の純資産の平均や中央値との比較だけに焦点を当てるのではなく、より実践的な質問をすることが役立ちます。たとえば、あなたの収入は、わずかなバッファーで月々の出費をすべて賄うことができますか?自分の収入でライフスタイルを維持できるかどうかは、通常、銀行口座の正確な数字よりも重要です。
毎月の固定費が低ければ、純資産が少なくても安定していると感じるかもしれません。ただし、キャッシュ フローが少なくても純資産が増えるということは、まったく持続可能ではない可能性があります。
結局のところ、あなたの純資産は実際にはありません。 あなたの経済状況について詳しく教えてください。
退職年齢の後でも、経済状況を改善できる方法はいくつかあります。例:
この年齢であっても、特に特定の状況に合わせて慎重に計画を立てる場合には、小さな調整が大きな影響を与える可能性があります。
68歳の平均純資産は、印象的で手の届かないものに見えるかもしれません。ただし、中央値は、この年齢における平均的なアメリカの世帯の収入をよりよく反映しています。しかし、最も重要なのは、他人とどう比較するかということではありません。あなたの収入が予算を賄えるかどうかです。
純資産が使用可能な収入にどのように変換されるかを考慮することが重要です。一般的な経験則では、年間約 3% ～ 4% を引き出すことが推奨されていますが、そのアプローチは市場の状況、医療費、寿命に基づいて調整する必要があるかもしれません。 （単なる合計ではなく）そのレンズを通して資産を見ると、退職後の目標が実際にどの程度達成可能であるかをより明確に把握できます。
4.7
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