社会に出て家に収入が得られるようになると、将来の経済的安定のことは頭から遠いものになるかもしれません。しかし、若い成人期は、実際には、住宅所有、自分のビジネスの立ち上げ、退職などの将来の目標に備えるのに最適な時期です。
少額を積み立てておくだけでも、複利効果により大きな違いが生まれる可能性があります。たとえば、25 歳から 65 歳まで、金利 3% で月々 25 ドルを積み立てただけでも、合計すると 20,000 ドル以上になります。
ここでは、若者が将来の経済的安全を確保するための資金計画のヒントをいくつか紹介します。
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給料を稼ぎ始めたら、腰を据えて、苦労して稼いだお金の使い道を示す予算を立てましょう。一般的な予算モデルの 1 つは、50/30/20 ルールです。このルールに基づいて、あなたの収入は次のように割り当てられます。
もちろん、このモデルのバリエーションも使用できます。たとえば、生活必需品以外のことにお金を使うよりも借金を返済することがあなたにとって重要な場合は、収入の 30% を借金返済に、20% を自分の欲しいものに割り当てることを選択できます。重要なのは、支出をコントロールし、借金を返済し、将来に備えて貯蓄できるように計画を立てることです。
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良好な信用スコアはあなたの経済的幸福にとって重要です。たとえそれなりの収入を得ていたとしても、信用度が低いと、車や住宅を購入したり、アパートを借りたり、場合によっては携帯電話のプランを契約することさえ難しくなります。さらに高い金利を支払うため、車や住宅の購入費も高くなります。
信用を良好な状態にするには、請求書、特にローンやクレジット カードの支払いを期日通りに支払う必要があります。クレジット カードを持っていない場合は、クレジット カードを持つことで信用スコアを向上させることができます。ただし、毎月カードを返済できるように最善を尽くす必要があります。そうしないと、借金が増えて信用が傷つく可能性があります。
クレジット カードは経済的健全性を脅かす可能性があります。信用を築くためにはお金が必要ですが、定期的に返済することに熱心にしないと家計に問題が生じる可能性があります。 Center for Microeconomic Data によると、クレジット カード負債は 2023 年末時点で 1 兆 1,300 億ドルという膨大な額に達しました。
クレジット カードを使用すると、持っているお金以上にお金を使ってしまう可能性があるため、返済できる額だけを購入するのが最善です。または、自由裁量の支出に使用できるプリペイド デビット カードにお金を預けることを検討してください。
退職後の貯蓄を始めるのに若すぎるということはありません。早く始めれば始めるほど、社会から離れるときに多くのお金を得ることができます。たとえ各給料から寄付できる額が少額であっても、何もしないよりは何かあったほうが良いでしょう。
多くの雇用主がマッチング拠出を提供していますが、これは無料でお金をもらえるようなものです。雇用主があなたの 401(k) 拠出金と同額の拠出を申し出た場合は、可能な限り拠出するように努めてください。たとえば、雇用主が最大 6% まで拠出する場合は、401(k) に 6% を拠出するようにしてください。
残念ながら、人生には予測できないことが起こり、経済的に負担がかかる可能性があります。車が故障して高額な修理が必要になったり、犬が病気になって高額な獣医費がかかったり、突然仕事を失ったりするかもしれません。
だからこそ、人生のサプライズに備えて緊急資金を貯めておくことが重要です。金融専門家は、予期せぬ事態が起きたときに備えて、少なくとも3～6か月分の生活費を万が一の備えとして貯蓄しておくべきだと言っています。しかし、たとえ少額の緊急資金であっても、まったく持たないよりはマシです。ここでは、貯蓄を保管する場所を探している若者に最適な銀行をいくつか紹介します。
借金、特に学生ローンの借金は収入の大きな部分を占める可能性があります。 Education Data Initiative によると、連邦学生ローンの平均債務残高は約 37,088 ドルで、これは卒業生が大学卒業後の最初の仕事で稼ぐ額よりも多い可能性があります。
多額の学生ローンを抱えて卒業した場合は、まずその借金を返済することに集中してください。それは、学生ローン残高の多くを完済するまで、家や新車の購入を延期することを意味するかもしれません。
5年後、10年後には経済的にどのような状態になっていたいですか?家や車を購入する予定はありますか?あなたは結婚していますか、それとも家族を始めていますか？
あなたが人生で持っている目標は、今のお金の使い方や節約方法に影響を与えます。したがって、予算を立てるときは、人生の目標を考慮し、それに応じて支出を削減するか貯蓄を増やしてください。
多くの金融機関では貯蓄を自動化できるため、収入の一定割合が自動的に普通預金口座に入金されます。そうすることで、お金を使いたくなるのではなく、節約しやすくなります。
あなたが経済的な将来を軌道に乗せたいと考えている若い成人であれば、役立つ金融ツールがいくつかあります。ここでは、若者の資金計画を支援するために推奨されるツールをいくつか紹介します。
Rocket Money にアクセス | Rocket Money のレビューをお読みください
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50/30/20 ルールは、米国上院議員エリザベス ウォーレンによって初めて導入された予算編成モデルです。 50/30/20 ルールに基づいて、毎月の税引き後の収入を、50% が自分の必要なものに、30% が自分の欲しいものに、20% が貯蓄または借金に使われるように配分します。ニーズとは、家賃や住宅ローン、光熱費、食料品、ガスなどの月々の出費や請求書とみなされます。欲しいものは、外食、旅行、洋服、娯楽などです。
50/30/20 ルールには、収入の 80% が支出に、20% が貯蓄に充てられる 80/20 予算モデルなどのバリエーションがあります。 70/20/10 ルールでは、収入の 70% が自分のニーズや欲しいものに当てられ、20% が貯蓄に、10% が借金の支払いに使われます。
25 歳になるまでに、退職後も経済的に安定した生活を送れる卵を作り始めているはずです。ほとんどの専門家は、20代半ばまでに少なくとも3～6か月分の生活費を貯蓄しておくことを推奨しています。毎月の平均支出が約 3,500 ドルの場合、普通預金口座には 10,500 ドルから 21,000 ドルが必要です。
25 歳になると、おそらく就職して安定した収入を得られるでしょう。そのため、401(k) または IRA 貯蓄プランへの拠出を開始するのにも良い時期です。たとえ寄付が少額であっても、アカウントの複利によりお金が増えます。
良い目標は、収入の 5% から 15% を退職貯蓄口座に寄付することです。雇用主があなたの貢献に見合ったものであれば、できる限り貢献するように努めてください。たとえば、あなたの雇用主が 401(k) 拠出金を最大 6% までマッチングする場合、その雇用主マッチングは基本的に無料のお金であるため、可能であればあなたも 6% を拠出する必要があります。
資産がそれほど多くない20代のうちはファイナンシャル・プランニングサービスを受ける必要はないかもしれません。ただし、多額の学生ローンがある場合、かなりの金額を貯蓄している場合、または近い将来に住宅を購入したい場合には、この方法が有益になる可能性があります。ファイナンシャル・アドバイザーは、経済的に安全な将来を確保するために 20 代のうちに何をする必要があるかを教えてくれます。
若い大人のうちにお金の管理をしておくことは、黄金期を迎えたときに報われる可能性があります。お金の管理方法を学び、将来のために予算を立てて貯蓄を始めるのに早すぎるということはありません。
経費を支払った後の給料にはそれほど多くは残らないかもしれませんが、今日少しでも節約できれば、個人の財務目標を達成するのに大いに役立ちます。 20 代から 30 代前半のときに、若い成人向けのいくつかの簡単な資金計画のヒントに従えば、60 代や 70 代になったときにその恩恵を受け、経済的に安定することができます。
4.6
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