リスク許容度やその他の要素に基づいてさまざまな投資ポートフォリオから選択できるようにしたい場合は、UNest がおすすめです。これにより、投資初心者が個々の株や企業を調査する必要がなく、簡単に始められるようになります。
UNest は、お子様の将来のための貯蓄を支援するように設計された投資口座です。同社はクセニア・ユディナによって2018年に設立され、カリフォルニアに拠点を置いています。その使命は、家族が子供のために貯蓄と投資を行う方法を再考し、あらゆる背景や収入の家族が投資をより利用しやすくすることです。
UNest は、保護者が他の種類の口座の制限を受けることなく子供の将来に備えて貯蓄できる、保管証券口座として知られる投資口座を提供しています。そのプラットフォームは AI を利用して、パーソナライズされたアドバイスと最適化された投資ポートフォリオを提供します。
UNest のモバイル アプリは、Apple App Store または Google Play を通じて iOS および Android デバイスで利用でき、いくつかの異なるアカウント タイプから選択できます。このアプリは 2 つのプラットフォームで数十万回ダウンロードされており、平均評価は Apple で 4.7 つ星、Google Play で 3.8 つ星です。
UNest は、お子様の将来のための貯蓄と投資を支援するように設計されています。これは主に保管証券口座を通じて行われますが、他の便利な機能も付属しています。
UNest は、未成年者統一法 (UTMA) アカウントと呼ばれる保管投資アカウントを提供しています。 UTMA アカウントは、お子様が成人年齢 (ほとんどの州では 18 歳または 21 歳) に達するまで管理するアカウントです。
その時点で、お子様の口座はお子様に引き継がれ、その資金を大学の学費、住宅の購入、起業、世界旅行など、好きなことに使うことができます。
知っておくと良い
お子様が成人に達すると、アカウント内のお金の使い方はお子様が管理することになることに留意してください。したがって、たとえ大学の学費など、特定の目的を念頭に置いて貯蓄していたとしても、子供はそのお金をまったく別のことに使うことを選択する可能性があります。
UTMA アカウントは 529 プランの優れた代替手段ですが、いくつかの大きな違いがあります。どちらの口座も子供の将来のための投資に使用されますが、529 プランは特に大学の貯蓄のために設計されており、UTMA 口座は何にでも使用できます。
529 プランには、収益や引き出しが非課税になるなど、より多くの税制上のメリットがありますが、教育費以外に使用された引き出しには税金と罰金がかかります。一方、UTMA アカウントからの収益には課税されますが、自分の税率ではなく、お子様の税率が適用されます。
貯蓄しているお金を子供の教育に使いたいとわかっている場合は 529 プランが最適な選択肢ですが、子供の将来のためにより広範囲に貯蓄したい場合は UTMA の方が良い選択肢です。
UNest は、希望する投資を自由に選択できないという点で、フィデリティやチャールズ シュワブのような従来の証券会社とは異なります。代わりに、9 つの異なる事前構築ポートフォリオ オプションから選択します。 UNest は次のポートフォリオを提供します。
UNest では、Disney+ や Nike など 100 以上のブランドから製品やサービスを購入するときに、UNest アカウントに現金を追加する方法を提供しています。特典は、購入額の割合または一律の金額に基づいて決定されます。
UNest アプリで利用可能なオファーを確認できます。特典がアカウントに投稿されるまでには、通常 30 ～ 40 営業日かかります。すでにオファーを提供している UNest パートナーで購入を計画している場合、これはアカウント残高を増やす簡単な方法となります。
友人や家族は、UNest ギフト プラットフォームを通じてお子様の保護アカウントに寄付することができます。仕組みは次のとおりです。
<オル>このギフトプラットフォームは、友人や家族が現金をくれるより必ずしも優れているわけではありません。しかし、少なくとも基本的には、そのお金がお子様の保護口座に送られるという保証が与えられます。
注:
これを書いている 2024 年 11 月の時点では、ギフト機能は現在一時停止されていますが、UNest は再開すると述べています。
UNest は、家族の家計を守るために、生命保険と個人情報保護という 2 つの追加サービスを提供しています。
UNest の生命保険は、UNest パートナーである Wysh Life Insurance によって提供されています。 Wysh はご家族のニーズに基づいて補償金額を推奨し、いつでも補償金額を調整できます。
UNest は、パートナーである Aura を通じて個人情報保護も提供しています。最大 5 人の大人と無制限の子供を保護します。詐欺警告、VPN、パスワード マネージャー、ウイルス対策ソフトウェアなどが付属しています。最後に、個人情報盗難による損害を補償する最大 100 万ドルの補償が付いています。
警告
これらのサービスは UNest を通じて提供されますが、UNest サブスクリプションには含まれていないことに注意することが重要です。追加料金を支払う必要があります。
UNest には、開設したい保管アカウントの数に応じて、2 つの異なるプランから選択できます。これらの計画がどのように展開されるかは次のとおりです。
UNest スターター UNest プラス 月額料金 $4.99 $9.99 年間料金 $39.99 $79.99 保管アカウント数 1 無制限これら 2 つのアカウント タイプには、類似点に加えて、いくつかの共通点があります。すべての UNest アカウントで利用できる機能は次のとおりです。
未成年者への統一送金法 (UTMA) アカウントは、未成年者の資産を保持する保管アカウントです。親権者がアカウントを管理しますが、すべての資産は未成年者が所有します。元未成年者が州の法定成人年齢（通常は 18 歳から 21 歳程度）に達すると、アカウントが引き渡されます。
UNest の投資口座は、すでに投資された資金に対して SIPC 保険を通じて最大 500,000 ドルまで保護されます。投資されていない口座内の資金については、FDIC 保険を通じて最大 250,000 ドルが保護されます。これらの保護は、UNest パートナーである Apex Clearing Corporation (SIPC) および First Horizon Bank (FDIC) によって提供されます。
はい、通常、アカウントの資金が子供の利益のために使用されている限り、罰則なしでいつでも UNest アカウントから引き出すことができます。引き出しにはアカウントの収益と同様に課税され、多くの場合、子供の不労所得に対する税率が適用されます。
お子様の保護アカウントを開設したいが、UNest が自分に適しているかどうかわからない場合は、検討すべき選択肢が他にもたくさんあります。人気のある証券会社の多くは、他の投資口座と並行して保管口座も提供しています。ここでは私たちのお気に入りをいくつか紹介します。
チャールズ・シュワブは、特に子供のためにお金を預けたい場合に、529 のプランと保管口座を提供しています。 529 アカウントは、学校関連の費用に充てる予定の資金に対して、州税の控除や控除などの税制上の優遇措置が受けられるため、UNest よりも合理的と考えられます。
Schwab 保管口座は、UNest 口座よりも柔軟でカスタマイズ可能な投資オプションを提供します。これには、個別の株式を売買したり、資金を投入する投資信託や ETF を選択したりできることが含まれます。また、サブスクリプション料金やメンテナンス料金を心配する必要はありません。
チャールズ シュワブのレビューをお読みください。
チャールズ・シュワブと同様、フィデリティも大手証券会社で、自分で投資先を選べる管理手数料無料の保管口座を提供しています。 UNest よりも株式、債券、投資信託、ETF など幅広い投資の選択肢を提供しています。
親にとって Fidelity を際立たせる利点がいくつかあります。まず、自分で投資対象を選択するだけでなく、カスタマイズされたポートフォリオを構築し、残高が 25,000 ドル未満の場合は顧問料が無料となるロボアドバイザーを選択できます。
フィデリティは、13 歳から 17 歳までの子供向けの青少年向け証券口座も提供しています。従来の保管口座よりも子供が運転席に座ることができるため、子供が成長するにつれて良い選択肢になる可能性があります。ただし、UTMA アカウントほど多くの制御を親に与えることはできません。
Fidelity のレビューをお読みください。
Acorns は Acorns Early Invest として知られる保管アカウントを提供しており、UNest と同様に開設と管理が簡単です。 UNest と同様に、Acorns は保管口座の資金を管理ポートフォリオに投資します。すべての保管アカウントは「アグレッシブ ポートフォリオ」を使用していますが、特にリスクを嫌う家族にとっては理想的ではない可能性があります。 Acorns は自動投稿も提供します。
追加のボーナスとして、Acorns はお子様の Early Invest アカウントに投資する際に、寄付額の 1% のマッチを提供します。
Acorns の価格設定は UNest とは少し異なります。これは、Acorns が提供するのは単なる保管アカウントではないためです。 Early Invest にアクセスするには、月額 12 ドルの最も高価なプランが必要です。ただし、このプランには次のような他の多くの機能が付属しています。
Acorns のレビューをお読みください。
UNest は、お子様向けに柔軟な投資口座が必要な場合に最適な選択肢です。保管アカウントの資金は通常、何にでも使用できます。これは、資金が学校関連の費用に使用されることを目的とした 529 アカウントなどの他のオプションとは異なります。
UNest はモバイル アプリを使用してアカウントの開設と管理ができるため、簡単に始めることができます。ただし、大手証券会社の保管口座と比較すると、投資オプションが柔軟性に欠ける可能性があるため、限界を感じるかもしれません。また、UNest を使用するにはサブスクリプション料金を支払う必要がありますが、これはすべての保管アカウントに当てはまるわけではありません。
さまざまな投資オプションについて詳しくは、最高の投資アプリのリストをご覧ください。
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