10代の若者がわずか数ドルで投資を開始し、すべて自分で投資決定を下せるような投資アプリがあれば素晴らしいと思います。法的な制限により、10代の若者の投資オプションは非常に限られています。
それはあなたが投資を始めるためにあなたが18歳か21歳になるまで座って待つ必要があるという意味ではありません。今すぐ始めることができるように設定できるさまざまな保管タイプのアカウントがあります。これには、アカウントの保存と資金提供、および投資決定への参加が含まれます。
キャッチは、あなたが親、保護者、または祖父母からの助けを必要とするということです。それは限られた投資経験をもたらすかもしれませんが、それでも素晴らしいスタートになるでしょう。人生の早い段階で投資のロープを学び始めるだけでなく、大人になる前に富を貯蓄して構築し始めるでしょう。そして、投資に関しては、開始が早いほど、終了は強くなります。
10代の若者に投資オプションを提供できる3つの幅広い投資口座タイプを見てみましょう。 3つのうちのいずれかで、投資信託や上場投資信託（ETF）、さらには個別の株式や不動産投資信託（REIT）に投資する機会があります。
従来のIRAアカウントは、収入を得た人なら誰でも利用できます。つまり、10代の若者は、パートタイムの仕事、さらには夏の仕事から得た収入でアカウントに資金を供給することができます。彼女は年間最大5,500ドルで口座に資金を提供し、そのお金を自主的な投資仲介口座に保管することができます。
従来のIRAでは、10代の若者も寄付を行うことで税額控除を受けることができます。最大5,500ドルの寄付金は、連邦および（通常）州の所得税の目的で彼女の収入を減らします。ただし、未成年者は2018年に収入が6,500ドルに達するまで確定申告を行う必要がないため、これは決定的な利点ではありません。ただし、収入がこのしきい値を超える場合は、従来のIRAが正しい選択になる可能性があります
IRAの主な利点の1つは、投資収益の税繰延累積が伴うことです。 10代の若者にとって、それは信じられないほどの生涯にわたる複利の利益を提供することができます。
13歳の人が5年間で年間平均3,000ドルを投資し、年間平均7％の投資収益率を獲得した場合、アカウントは18歳までに17,253ドルに増加します。それを成長させると、彼が65歳になるまでに$ 414,861に達するでしょう。アカウントに寄付された資金と投資収益の両方は、59歳半後に引き落とされるまで課税されません。その年齢より前に行われた引き出しには、通常の所得税に加えて、10％の早期引き出しペナルティ税が課せられます。
IRAを持つことにはさらに別の利点があります。後年、ティーンエイジャーは、初めての住宅購入時に頭金を支払うため、または教育目的で、アカウントからペナルティなしで引き出しを行うことができるようになります。
Roth IRAには、従来のIRAと同様の利点があります。それらは、投資収益の税繰延累積を可能にします。また、初めての家の購入や教育目的でのペナルティなしの引き出しも許可されています。
しかし、ここで類似点が終わります。
従来のIRAは単純に税金が繰り延べられます –資金は引き出し時に課税されることを意味します– RothIRAアカウントから引き出した資金は非課税で受け取ることができます あなたが59歳半に達して、少なくとも5年間計画に参加していると。 10代の若者は、成人になる前に、引退のために非課税の収入を得ることができます！
Roth IRAでは、税控除の対象となる寄付を行うこともできません。しかし、それは別のユニークな利点を生み出します。ロスIRAから引き出された寄付は、いつでも非課税およびペナルティなしで受け取ることができます。これは、投資口座を開設し、引退するかなり前に資金を必要とする可能性が高い10代の若者にとって大きな利点です。
さらに、IRSは、従来のIRAの場合のように、拠出金と投資収益の間の引き出しを按分しません。十代の寄付の全額が引き出しに利用できるようになります。
アカウントに年間3,000ドルを寄付し、18歳までに17,253ドルを持っている、上記の13歳の例に基づいてこれを見てみましょう。彼のアカウントには、15,000ドルの寄付と、2,253ドルの累積投資収益が含まれています。彼は所得税と罰金なしで最大15,000ドルを引き出すことができます。累積投資収益の残りの2,253ドルは、成長を続けることができます。これは、将来どのような経済的ニーズが発生するかを正確に知ることができないため、若い人にとっては優れた選択肢です。十代の若者は、必要に応じて早期に資金を引き出すか、引退のために資金を増やすかを選択できます。完璧です！
すべての投資仲介業者が未成年の子供のためにIRA口座を開設することを許可するわけではありません。一部のブローカーや投資信託会社では、保管IRAを設定できます。お子様の社会保障番号を提供する必要がありますが、お子様が州の法定成年に達するまで、アカウントの管理者であり続けます。それは18から21の間のどこでもかまいません。それまでの間、投資決定機関を含め、アカウントを管理できます。
しかし、それはあなたのティーンエイジャーの名前で彼女の管理下にある純粋な投資口座ではありませんが、それは次善の策です。 10代の若者が投資決定に完全に参加できるようにしながら、アカウントの法的管理を維持できます。
自分で投資決定を下す知識と経験を持っているティーンエイジャーはほとんどいないので、これは素晴らしいスタートです。しかし、それは彼らが学ぶ絶好の機会です。あなたは口座を開設し、そしてあなたの最終的な承認を条件として、ティーンエイジャーに投資を選ばせることができます。 10代の若者が投資に精通するにつれて、アカウントの選択と管理をより積極的に開始できるようになります。最終的に、彼女は投資の決定を下し、アカウント管理者としてのあなたが取引を実行します。
すべての投資仲介会社が保管IRAを提供しているわけではありません。しかし、ティーンエイジャー向けに従来のIRAとRoth IRAの両方を提供しているもの（および最小の初期投資要件）には、次のものがあります。
ロボアドバイザーが未成年者が保管IRAを利用できるようにするまで、そしてそうでない限り、上記の証券会社はうまく機能することができます。
UTMAおよびUGMAアカウントは、さまざまな投資アカウントで設定できます。アカウントに投資された資金は、あらゆる目的に使用できます。これには、大学教育への資金提供に対する10代の若者の現在のニーズが含まれます。
UTMA / UGMAアカウントは、未成年者の利益のために作成されます。子供が州の成年に達するまで、管理人（通常は親）によって管理されます。
アカウントへの投資所得は、子供の税率で課税されます。子供が19歳未満、または24歳未満でフルタイムの学生である場合、納税義務は次のように計算されます。
それでも、10代の若者が投資を開始するための優れた方法になる可能性があります。 10代の若者は投資管理に参加できます。
さらに、UTMA / UGMAアカウントを保持する場所ははるかに多くあります。これらには、銀行、投資信託、および上記のリストを含む投資ブローカーが含まれます。
寄付に制限はありませんが、年間14,000ドルを超えることはめったにありません。これは、寄付者が寄付額に対して贈与税を支払う必要があるしきい値です。
10代の若者向けの投資オプションは、成人向けの投資オプションほど多くはありません。 10代の若者は未成年者であり、投資口座を所有または管理する法的権限がありません。ただし、保管用のIRAまたはUTMA / UGMAアカウントのどちらを使用する場合でも、10代の若者が投資プロセスを学び始める機会です。
アカウントを直接所有することはできません。また、実際に取引を実行することもできません。ただし、投資調査に参加して、投資したい証券やファンドを選択することはできます。これにより、法的に成人の場合、「一人で行く」前に実際に投資を体験する機会が得られます。
あなたの将来の自己はそれを感謝します！ 高校や大学で投資管理を学ぶことはありません。ほとんどの人は実際の経験でのみ学びます。従来のIRA、Roth IRA、またはUTMA / UGMAアカウントのいずれを選択しても、投資教育と将来の富を早急に進めることができます。