あなたは本当に何かを知っている退職者から最高の退職アドバイスを得る！引退のアドバイスとそれがどのように実施されるかは、あなたの引退のライフスタイルとあなたが置き去りにするかもしれない財産に大きな影響を与える可能性があります。

ここでヘンリーK.「バッド」ヘベラーは、彼が安全な引退を達成するだけでなく、彼が最初に引退したときよりも良くなるのを助けた概念を概説します。 AnalyzeNowでBudをさらに活用しましょう。以下はBudからの直接のアドバイスです。

バッドヘベラーの彼自身の言葉によるアドバイス

多くの高齢者のように、私は私たちの意志を修正することに時間を費やしています。多くの人は、相続人に残されると思っていたものが使い果たされ、今では経済的に困窮していることに気づきます。少数の人々は、彼らがはるかに以前に作成された計画で予測されたよりも多くを持っていることを発見します。私たちは後者の1人です。

振り返ってみると、この27年間の引退で、引退時に始めた貯蓄以上のものを提供し、高額な商品をすべて貯蓄で購入し、まだ2倍以上残っているとは信じられません。

アインシュタインは正しかった：大きな奇跡の1つは、貯蓄からの複利の力です。しかし、私たちはまた、ほとんどの就業年と退職年の両方で、適切な時期に適切なことをしたことが本当に幸運でした。

これが私の引退のアドバイスの一部です—私たちが正しくした8つのこと。

1。大恐慌からの教訓に基づく生活

大恐慌で育ち、その後、国の貯蓄率が現在のレベルのほぼ5倍であった戦争の年は、私たちの平均を下回る生活をすることを教えてくれました。若い世代は、将来の賃金が債務コストをカバーできることを期待して、購入するほとんどすべての資金を債務に依存することで、真に自分たちの手段を超えて生きています。

2。専門家のアドバイスが違いを生んだ

私は、投資に関して、特に債券ファンドではなく、低コストのインデックス株式ファンドと実際の債券を固定収入の配分のために購入する際に受けた専門的な退職アドバイスに大きな功績を残し、決定するための財務計画を立てます。どれだけ節約すべきか。

3。債券と債券はしごは特に優れた戦略でした

私が行った奇妙なことの1つは、専門家の引退のアドバイスと一致していましたが、特に推奨されていませんでしたが、債券部分の大部分で貯蓄債券を購入することでした。当時、貯蓄債券は約2％から3％のクーポンプラスを支払っていました 年間インフレ率は何でも。また、他の債券とは異なり、繰延税金とインフレ調整の両方の恩恵を受けました。

会社の401（k）をRoth IRAに変換した後、私たちの債券に税金がかからないように、はしご型の財務省インフレ保護（TIPS）債券を購入しました。貯蓄債券もそうです。

4。あまり保守的でない株式配分は良い考えでした

私は若い頃、普通株式の割当規則を変更することを選択しました。数年前は、株式（株式および投資不動産）を保有するための推奨パーセンテージとして、100から年齢を引いた式を使用するのが一般的でした。残りは債券（債券、CD、マネーマーケット）であることが推奨されました。

私は若い頃、普通株式の割当規則を変更することを選択しました。代わりに、私は毎年、株式ファンドの割り当てに目標割り当て率を使用しました。これは、当時の従来の100ではなく、妻が若いために妻の年齢を差し引いた105です。彼女が40歳の年、私たちの株式配分目標は65％でしたが、70歳は35％でした。

5。リバランスに注意してください

また、割り当てが目標から5％以上外れない限り、再割り当てを行わないことにしました。これは株式ブームの年に本当に役立ち、価格が下がったときに私をひどく傷つけることはありませんでした。もう1つの利点は、1年おきにバランスを取り直すだけでよいことです。投資に取り組む時間はほとんどありません。

6。 80年代の割り当て

80年代になった今、割り当てルールは30％プラスマイナス5％の一定の目標に変更されました。

私の妻は健康で長寿の祖先を持っていることを考えると、20年以上生きることができるので、私たちはまだ保守的である必要があります。さらに、私たちのどちらかが高価な介護に直面する可能性があります。人口の高齢化によって悪化する政府債務の指数関数的成長を考えると、米国が直面する経済の将来については楽観的ではありません。それに比例して、福祉で高齢者の医療費を支払う労働者が少なくなっています。

7。インフレを見る

私たちの固定収入の大部分はインフレ調整がありますが、長期的には、株式はインフレ環境で債券よりも良いリターンを生み出すはずであり、配当は課税対象のファンドの通常の所得税率の対象となりますが、アカウントでは、成長はキャピタルゲイン率の低下から恩恵を受けるでしょう。さらに良いことに、死亡時のコストベースは死亡時の値までマークアップされるため、キャピタルゲイン税は発生しません。

複合化と税率の低下により投資が増加すると同時に、インフレも複合化していたため、退職時のドル価値で測定した場合、投資額は退職した年の半分にすぎません。

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台所のテーブルでのママとポップの退職計画は、インフレが悪化することを認識できず、歯科や医療費がはるかに大きくなる黄金期にあるときに支出能力を大幅に制限することがよくあります。

8。真剣に計画し、保守的でストレスのない状態にする

私は人々に保守的なインプットで真剣な退職後のファイナンシャルプランニングを行うことを強く勧めます。税金、リターン、インフレの税率がどれだけ短くなるかわからないため、将来は期待どおりにはなりませんが、退職後の経済的ストレスがなくなる可能性があります。あなたが持つことができる最大の祝福の。

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