(画像クレジット:Getty Images)
私が最も緊張する社会保障会議は、62 歳、67 歳、または 70 歳のどれが「最良」であるかということではありません。
誰かが提出を計画していたのに、突然提出できなくなった週のことです。
数か月前、クライアント（ジェフとしましょう）が、シカゴのオヘア空港に向かう途中、Uber の後部座席から私に電話をかけてきました。ジェフと彼の妻は、スプレッドシート、バックアップ、確認済みの予約を使用して、旅行と同じように退職後の生活をするタイプの人々です。
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彼らの社会保障請求戦略は意図的なものでした。カレンダーには日付が丸で囲まれていました。彼らには収入が並んでいた。彼らは準備ができていました。
「私の計画はしっかりしている」とジェフは語った。 「しかし、私は社会保障アカウントからロックアウトされています。見積もりを入手できません。そして、レイ、あと 2 時間で搭乗します。」
その時、彼は、社会保障は単なる数学の問題ではないということに気づきました。これは物流上の問題でもあります。
現時点では、物流がスムーズな請求とストレスの多い争奪戦の分かれ目となる可能性があります。
ほとんどの人は、社会保障は、決定し、申請し、支払いを受けるというスイッチを切り替えるようなものだと考えています。
実際には、特に最後の瞬間まで待った場合に、行き詰まる点がいくつかあります。
幸いなことに、これのほとんどは防ぐことができます。これは「SSA 準備」プロトコルとして考えてください。プレッシャーにさらされているときではなく、落ち着いているときに実行してください。
ジェフの間違いは彼の戦略ではなかった。それは、戦略が自動的にクリーンな主張に変わることを前提としていました。
最近「私の社会保障」アカウントにログインしていない場合でも、最も必要なときに簡単にログインできるとは考えないでください。
社会保障はオンライン アカウント アクセスに移行し、オンライン サービスのサインイン オプションとして Login.gov と ID.me が使用できるようになりました。かなり前にアカウントを作成し、何年も使用していない場合、「埃っぽい古いパスワード」計画は、まさに間違ったタイミングで失敗する可能性があります。
実際的な動き:
ジェフの状況は特別なものではありませんでした。これは、Uber に乗車中に、自分のアカウントのセキュリティ設定が、電話 3 つ前の自分に合わせて構築されていたことに気付いたときに起こることです。
実行リスクはログイントラブルだけではありません。また、収益記録の何かが間違っていることも、手遅れになって発見されつつあります。
50年間の収益を監査する必要はありません。必要なのは、明らかな危険信号を素早くスキャンすることだけです。その後、問題があると思われる年だけを調査します。
簡単に確認できる方法は次のとおりです。 まず、「私の社会保障」アカウントにログインし、収益履歴を表示します。これは SSA が利益を計算するために使用する記録です。次のような危険信号を探してください。
SSA の収益の問題は通常、いくつかの繰り返しの問題に帰着します。
特別な注意が必要な「高所得世帯」の状況があります。
問題のある年を特定した場合は、その年のみの証拠 (W-2、給与明細、納税申告書) を収集します。その後、SSA に連絡し、間違っていると思われる特定の年を文書化する準備をしてください。
SSA が提供する正式なルートの 1 つは、フォーム SSA-7008 (収益記録の訂正要求) です。
基本がすでに 1 か所に揃っていれば、きれいな主張が簡単になります。通常、摩擦点は複雑ではありません。急いでいるときに不便になるだけです。
以下を含むフォルダー (デジタルまたは物理) を 1 つ作成します。
あなたは自分自身の社会保障局になろうとしているわけではありません。回避可能な遅延を削除しているだけです。
社会保障の支払いに問題が発生する場合、多くの場合、直接預金情報が変更されたことが原因であり、場合によっては合法的に（新しい銀行）、場合によっては不正に変更されます。
SSA は直接預金の変更に関する保護を強化しており、身元証明は多くの退職者の予想よりもプロセスの大きな部分を占めています。
ほとんどの人がその存在を知らない動きがあります。SSA は直接入金詐欺防止ブロックを提供します。この情報があなたの記録に残ると、あなたを含む誰もが私の社会保障や特定の自動化されたチャネルを通じて口座振替に登録したり変更したり（さらには住所を変更したりすることも）できなくなります。
ブロックを削除するには、最寄りのオフィスに連絡する必要があります。
そのブロックは誰にとっても適しているわけではありません。ただし、次のような場合は検討する価値があります。
少なくとも、銀行を変更する場合は、気軽に変更しないでください。時間内に構築し、変更を確認し、次回の入金を監視します。
私の最も単純なルールの 1 つは、アドレナリンを楽しむのでなければ、すべてを開始したい月に申請しないことです。
社会保障では、給付開始を希望する最大 4 か月前までに退職金を申請できます。その窓を使ってください。何かが詰まった場合でも、呼吸できるスペースが生まれます。
配偶者手当を調整したり、旅行したり、申請しながら仕事をしたり、複数の移動要素を調整したりしている場合には、そのクッションがさらに重要になります。
裕福な退職者は、旅行、家族のイベント、ライフスタイルの変更を正確に計画し、社会保障を単なる用事のように扱います。
代わりに、マイルストーンをカレンダーに設定します。
重要なのは早く提出することではありません。重要なのは、オヘア大学のジェフの場合のように、社会保障が緊急プロジェクトになるカレンダーの衝突を避けることです。
行き詰まったとしても、それが自分だけだと思わないでください。このシステムには実際の摩擦があります。
最善の予防策は、事前に次のことを決定することです。
ジェフの電話は、ほとんどの人がそうするのと同じように終わりました。パニックではなく、計画を立てて終了しました。パニックが教訓になった後です。
優れた主張戦略は、優れた旅程のようなものです。紙の上では完璧に見えますが、パスポートの有効期限が切れていたり、ログインが機能しなかったり、必要な書類がアクセスできない貸金庫に保管されていたことに気づくまでは。
落ち着いている間に SSA の準備作業を行ってください。
申請の時期が来たら、ほとんどの退職者が実際に望んでいることを行うことになります。つまり、スムーズに申請し、期限内に給与を受け取り、次の人生を歩むことです。
ジェフにはこれ以上の戦略は必要なかった。彼には、重要な週の前に、より適切な実行が必要でした。
それがポイントです。社会保障は「試して」決めるものではありません。一度作成すれば、小切手は何十年も続く可能性があります。
配偶者や遺族給付金、離婚歴、外国での仕事、自営業年数、複数の名前変更、厳しい渡航期間など、単純な個人による請求よりも状況が複雑な場合は、申請する前に戦略と実行の両方について専門家にストレステストを依頼することを検討してください。
今すぐ簡単に確認しておくことで、後で何週間もイライラすることを避けることができ、事務処理の問題が永続的な給付金の問題に発展するのを防ぐことができます。
支援が必要な場合は、社会保障請求専門家の私のチームが世帯（およびそのアドバイザー）がこれらの請求計画をエンドツーエンドで実行できるように支援します。そのため、 計算がおよびうまくいきます。 提出はスムーズに進みます。
この記事は、キプリンガー編集スタッフではなく、私たちの寄稿アドバイザーによって書かれ、その見解を提示しています。 SEC でアドバイザーの記録を確認できます。 またはFINRA を使用してください。 .