研究によると、中流階級のアメリカ人の4人に3人は、引退中に最終的にお金を使い果たします。そして、ナーシングホームと在宅医療費を退職後の支出に含めると、お金がなくなると予測される人の数は驚異的です。
従業員福利厚生研究所（EBRI）の退職後の不足に関する調査によると、退職後10年目までに：
将来に向けた退職後のファイナンシャルプランニング、今を生きる
インディアナポリスに本拠を置くColumnCapitalAdvisors、LLCの認定ファイナンシャルプランナーであるライアントーマスは、次のように述べています。 「あなたは常に、将来自分自身について考えることと、現在自分自身について考えることとの間で対立が起こっています。人々が現在そのような現在のニーズと義務と懸念を持っているときに、将来何が起こるかを考えることは困難です。」
しかし、調査によると、Genworth 2014の介護費調査によると、65歳以上の人々の少なくとも70％が、生涯のある時点で介護サービスとサポートを必要としています。
これらの退職者はまた、彼らの退職の過程で医療費の急激な増加に直面するでしょう。以前の報告によると、アメリカ人は退職後20年以内に、医療費を賄うために社会保障給付の127％が必要になるとされています。
そのため、介護サービスへの依存度が高まり、医療費が上昇しているため、多くの退職者はお金が不足していることに気付くでしょう。
これらのコストを計画するために、ファイナンシャルプランナーは、特定の給付を伴う生命保険契約、医療貯蓄口座、年金、リバースモーゲージなどのさまざまな戦略を使用することを提案しています。
1。介護者との生命保険契約
これらの保険は基本的に生命保険と介護保険を組み合わせたものであり、主な利点は、最終的に介護を必要としなくても保険料の恩恵を受けることができるということです。
コロラドに拠点を置く公認ファイナンシャルプランナーであるジュディマクナリーは、彼女のクライアントが将来の医療費を計画するために介護者との生命保険契約を使用することを提案しています。
「私が気に入っているのは、クライアントが亡くなり、介護が必要なくなった場合、受益者は生命保険の収入を受け取ることです」と彼女は言います。 「介護が必要な場合、それは顧客の財産ではなく、生命保険の額面価格を下げるだけでした。 …まっすぐな介護保険とは異なり、誰かが常に利益を得ます。」
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2。医療貯蓄口座
医療貯蓄口座（HSA）は、医療費の支払いに特に使用される貯蓄口座です。 HSAを開く資格を得るには、高控除の健康保険プランが必要です。
HSAは税控除の対象であり、将来の医療費を相殺したい退職間近の人にとっては良い選択肢となる可能性があります。
Column Capital AdvisorsのThomas氏は、医療費にHSAを使用している限り、行われる分配に税金はかかりませんと言います。アカウントは投資可能であり、医療費に使用された場合、その金額は課税されません。
しかし、人々は、貢献を拡大させるのではなく、HSAからすぐに引き出すという間違いを犯すことがよくあります。
「現在、医療費にHSAを使用するのではなく、退職時に費用を支払うためのお金を貯めるための税制上の節約手段となるようにクライアントにアドバイスしています」と彼は言います。
HSAを持つことには、他の利点もあります。それらを使用した成人は、より費用意識が高く、医療費に関してより多くの情報に基づいた選択をする可能性が高いと、EBRIの調査は発見しています。
3。年金
年金は、収入を支払う保険商品です。あなたは年金に投資し、それからあなたに支払いをします。それはあなたの退職のための信頼できる収入の源になることができます。
「あなたが死ぬ前にあなたの資金を使い果たすリスクをオフロードしているので、年金は良いかもしれません」とトーマスは言います。
年金の種類はさまざまですが、一般的には、固定（予測可能な収入の流れを支払う）と変動（支払いは原資産の投資のパフォーマンスに依存する）の2つのカテゴリに分類できます。さらに、延期または即時の支払いを開始することも、支払いをすぐに開始することもできます。
4。リバースモーゲージ
リバースモーゲージは、住宅担保の一部をキャッシュフローに変換するローンです。年齢と金利に応じて、何年にもわたって住宅ローンの支払いを行ってきたエクイティの最大65％を、リバースモーゲージを通じて利用できるようにすることができます。
必要に応じて、クレジットラインまたはこれらのオプションの組み合わせを使用して、一括払い、毎月の支払いでお金を受け取ることができます。
「リバースモーゲージは、キャッシュフローのニーズを満たすために家の資産を活用する必要がある個人にとって優れたツールになる可能性があります」とトーマス氏は言います。
リバースモーゲージの対象となるには、62歳以上である必要があります。
5。今日から始めましょう
戦略に関係なく、退職のための計画と貯蓄はできるだけ早く行うのが最善です。費用をどのようにカバーするかを考え始めるのが早ければ早いほど、あなたはあなたの退職後の年の間にあなたがより適しているでしょう。しかし、ボールを転がすのに遅すぎることはありません。
「彼らは、木を植えるのに最適な時期は20年前であり、次の最適な時期は今だと言います。この日からできる限りのことをするように常に努力する必要があります」とトーマスは言います。 「誰かが50代で、計画を始めたばかりの場合、退職後はより長く働き、より少ない生活を送る必要がありますが、それは彼らが退職のために貯蓄するために今できる最善を尽くすことができないという意味ではありません。 。」
あなたが70歳ですでに引退している場合でも、財政を再考して再構築するのに遅すぎることはありません！
助けが必要だと思われる場合は、退職後のファイナンシャルアドバイザーを閲覧するか、登録して、認定プランナーとの1対1の無料相談を受けることができます。または、NewRetirement Retirement Calculatorを使用して、現在の計画を自分で評価します。