最近の調査によると、支出の超過から債務の無視まで、毎月平均8回の経済的失敗または不正な決定を行っています。
大小を問わず、私たちのお金の失敗は私たちの経済的未来を損なう可能性があります。最も一般的な経済的失敗のいくつかと、それらを回避する方法は次のとおりです。
以前は、引退計画を3本足のスツールのように考えていました。退職者は、雇用主からの年金、政府からの社会保障、および彼ら自身の退職貯蓄に頼ることができます。これらの3本の足は素敵な巣の卵を作りました。現在、年金は過去のものとなり、社会保障の将来は不透明になっているため、私たちができることを管理することがこれまで以上に重要になっています。それが私たちの貯蓄です。
私はすべての給料の少なくとも10％から15％があなたの退職貯蓄に行くことをお勧めします。これを一貫して実現する最も簡単な方法は、各給与から退職貯蓄口座への自動拠出を設定することです。しかし、そこで止まらないでください。オートパイロットだけに進まないように注意してください。毎年または昇給するたびに貯蓄率を上げてください。寄付のわずかな増加は給料からはあまり目立たないでしょうが、それはあなたのバランスに大きな違いをもたらします。
アメリカ人の大多数は、書面による財政計画を持っていません。お金の計画がない場合、節約するのは非常に困難です。信頼できるファイナンシャルアドバイザーと協力して作成されたファイナンシャルプランは、順調に進むのに役立ちます。
あなたの計画は、現在と退職後の両方で、あなたの全体的な財務状況を見る必要があります。そして、これらのコア領域に触れる必要があります：
あまりにも多くの人々が彼らの借金を処理することに失敗しています。年配のアメリカ人はより高いレベルでより多くの借金を抱えており、団塊の世代の4分の1以上が、借金を返済することは決してないと予測しています。私たちは、クライアントが無借金で引退を入力することをお勧めします。それはあなたがあなたの労働年の間に借金を返済することについて真剣に取り組む必要があることを意味します。定期的に給料を受け取ると、柔軟性が高まります。引退すると、予算は固定され、必要な債務の支払いはその予算内に収まる必要があります。そうでない場合は、ライフスタイルを減らす必要があります。そうしないと、お金がなくなるリスクがあります。
団塊の世代の半数以上は、社会保障給付についてほとんど知らないことを認めており、80％以上は、退職時にどれだけの医療費がかかるかを推測しようとさえしていません。あなたが引退を計画するとき、学ぶべきことがたくさんあります。教育を受けるために積極的な役割を果たします。ドレイク＆アソシエイツでは、教育を第一に考えています。最良の経済的決定を下すためには、あなたは自分の選択肢を真に理解する必要があります。フィナンシャルプランを作成するときは、クライアントが将来の財務に自信を持てるように、すべてのステップを必ず説明します。
結論： 私たちの欠点を認識し、変化を起こすことを約束することは、私たちの財政状況を改善するための第一歩です。退職の計画に関しては、私たちの支出と貯蓄の習慣を最優先事項にする必要があります。