退職後の貯蓄は、ほとんどの若年労働者の最優先事項のリストには含まれていません。そのため、多くの専門家は、現在の若年労働者のコホートは70代になるまで引退できないと予想しています。
実際、ある調査によると、ミレニアル世代（1980〜1996年生まれ）とZ世代（1997年以降生まれ）の約半数は、退職のために十分な貯蓄がないと考えています。 1
コロナウイルスのパンデミックによって引き起こされた経済的混乱に照らして、引退計画は財政上の優先事項の最下部に近いだけでなく、最終的な現実というよりも夢のように見えるかもしれません。ただし、そうである必要はありません。
あなたの現在の費用にもかかわらず、退職計画を検討するのは時期尚早ではありません。そして、毎晩ラーメンを食べることを伴わない、すぐに貯金を始めるためにあなたが取ることができるいくつかのステップがあります。
予算
非常に多くの費用が予算を拡大しているため、多くの若者は、退職のために貯蓄する余裕がないように感じるかもしれません。しかし、節約を優先する予算は、合理的な金額を確保するために、毎月の定期的および非定期的な費用を詳しく調べるのに役立ちます。
そして、節約を優先する最初のステップは？利用可能なリタイアメントプランを見てみましょう。
退職プランの種類
401（k） ：一部の退職貯蓄口座は、優れた税制上の利点と投資機会を提供します。実際、多くの雇用主はあなたに代わって計画に貢献する401（k）のようなプログラムを提供しています。これは、すぐに投資を開始できる退職金プランです。
401（k）アカウントへの寄付には、次の3つの明確な利点があります。
IRA ：従来のIRAは、税金が繰り延べられた退職貯蓄口座です。これは、あなたが退職時にお金を取り出すときにのみ税金を支払うことを意味します。ここでの利点は、お金を引き出すまで、何年にもわたって獲得した配当、複利支払い、またはキャピタルゲインに税金を支払う必要がないことです。ただし、59歳半より前に引き出した金額には、通常、所得税と10％のペナルティが課せられます。
RothIRAについて聞いたことがあるかもしれません。 2つの違いは、従来のIRA拠出金は、拠出する毎年の州および連邦の所得税控除の対象となりますが、定年で撤退するときに所得税を支払うことです。 Roth IRAは税控除の対象ではありませんが、従来のIRAと同様に、その成長には課税されません。ただし、従来のIRAとは異なり、定年での引き出しには課税されません。ここでIRAの詳細を学ぶことができます。または、金融専門家に相談して、自分の状況でのRothIRAと従来のIRAの利点について詳しく知ることもできます。 （詳細： 401（k）-Rothコンボ戦略）
投資 ：引退計画に加えて、家やその他の主要な資産の購入などの長期的な目標に投資することもできます。投資ビークルが異なれば、費用と料金も異なることを忘れないでください。そのため、分散投資のために、インデックスファンドやミューチュアルファンドなどの投資や、さまざまな資産クラスにわたって費用比率の低い年金を検討することをお勧めします。
退職後の貯蓄：いくらですか？
クッキーカッターの答えはありません。それはあなたの目標、ライフスタイル、生活費および他の様々な要因に依存します。しかし、支援する1つの方法は、この引退計算機を使用して、引退貯蓄で何に反対しているのかをよりよく理解することです。
15パーセント： 経験則の1つは、年間15％節約することです。ボストン大学の退職研究センターの研究論文によると、年間収入の15％を一貫して節約した人々は、退職計画の目標を達成するのに適した立場にありました。 2 たとえば、その金額を35年間50,000ドルの給与で節約した場合、約150万ドル節約できる可能性があります。
8回： もう1つのルールは、最終給与の約8倍を節約することです。たとえば、最終給与が75,000ドルの場合、約600,000ドル節約できます。これは、退職後の貯蓄プランの範囲内にある可能性のある金額です。
70パーセント： 3番目の一般的なルールは、退職前の収入の少なくとも70％を置き換えることです。これは、退職に至るまでの過去10年間の平均収入です。この退職貯蓄計算機を使用して、どのくらいの退職前収入を確保する必要があるかを見積もることができます。 70％は見積もりですが、要点は、引退は高額になる可能性があるということです。そのため、その数はあなたの生活水準を維持するために始めるのに良い場所かもしれません。
退職と経済的優先事項
他の多くの経済的問題が優先されるべきであると思われる場合、退職後の貯蓄は困難です。学生のローンの借金、生活環境、家族の義務は、あなたが取り組む可能性のある経済的要因のほんの一部です。投資はもちろんのこと、貯蓄は、目的を達成しようとするときに実現可能ではないように思われるかもしれません。
しかし、引退のために早期に貯蓄しないと、希望よりも遅く、または理想的とは言えない状況で引退しなければならないリスクが生じる可能性があります。それは不合理に思えないかもしれませんが、健康上の問題、解雇、または制御できない他のさまざまな問題などの潜在的な要因により、引退するのに十分な貯蓄が得られる前に、少なくとも意図したほど快適ではなく、労働力から追い出される可能性があります。
CDCによると、米国の平均寿命は約78。6年に延長されているため、これは特に重要です。それはあなたに15、25、あるいは30の引退年を残すかもしれません。
若い労働者にとって引退はまだ数十年先ですが、特にすぐに子供を産むことを計画している場合は、それを検討するのに早すぎることはありません。いくつか例を挙げると、生命保険、介護保険、年金、障害者所得保険など、退職後の考慮事項に付随する可能性のある他のオプションを検討する時期でもあるかもしれません。
したがって、引退を考慮することは重要ですが、貯蓄の適合性は人によって異なります。上記のこれらのヒントは、保存を開始するためのいくつかの方法にすぎません。しかし、そのため、資産の評価を支援するために金融専門家に相談することを選択する人もいます。
確かに、このアドバイスは保険会社からのものです。しかし、それはあなたの20代と30代の退職のために貯蓄の実現可能性を検討する一般的な知恵を変えるものではありません。