あなたが若い場合、あなたの退職後の医療ニーズはおそらくあなたの心の最後のものです。しかし、黄金期が数十年先であっても、医療費や薬の支払い方法について考え始めるのは良い考えかもしれません。最近の報告によると、2015年に退職した平均的な65歳のカップルは、85歳になるまでに、保険料、自己負担額、および自己負担医療費に合計394,954ドルを費やすと予想できます。
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引退する前に、仕事をやめた後の医療費を確実に賄えるように、特定の措置を講じることをお勧めします。医療費が退職プランを狂わせるのを防ぐために今できる4つのことをチェックしてください。
あなたはさらに30年または40年の間引退することを計画していないかもしれません。しかし、後で医療費を支払うことができるように、今すぐ医療貯蓄口座（HSA）に資金を注ぎ始めることは害にはなりません。
HSAに貢献するには、高額控除の対象となる健康保険プランに加入する必要があります。 2016年の場合、個人保険の場合はHSAで最大3,350ドル、家族保険の場合は最大6,750ドル節約できます。
HSAをお持ちの場合、適格な医療費の支払いにHSAを使用している場合は、いつでも非課税で貯蓄を引き出すことができます。 65歳になると、理由を問わず、ペナルティなしでお金を引き出すことができます。ただし、分配金には通常の所得税を支払う必要があります。
雇用主がウェルネスプログラムを提供している場合は、それにサインアップすることをお勧めします。若いときに自分の世話をすることで、将来の医療費を削減できます。
プランの構成によっては、フィットネスクラス、ジム会員割引、予防ケアスクリーニングなどの特典をお楽しみいただける場合があります。体重、血圧、ストレスのレベルを抑えることで、後で深刻な健康問題を回避できる可能性を高めることができます。
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医療費の費用をメディケアに頼ることを計画している場合でも、保険がすべてを支払うと想定するべきではありません。メディケアプランを追加の補償範囲で補足する必要がある場合があります。たとえば、メディケアパートAとパートBがあり、すべての処方薬の支払いを行うプランが必要な場合は、メディケアパートDの補償を受ける必要があります。
65歳の誕生日から3か月以内にメディケアに登録できます。サインアップする前に、メディケアプランに何が含まれるかを理解する必要があります。まだ働いている場合は、雇用主の計画を使用して、補償範囲のギャップを埋めることができます。ただし、退職した場合は、補足的なMedigapポリシーの取得を検討する必要がある場合があります。
医療費が最終的に退職後の貯蓄を使い果たしてしまうのではないかと心配している場合は、介護保険に加入することを検討できます。このタイプの補償は、ナーシングホームでの生活に関連する費用を支払うように設計されています。それはメディケアがカバーしていないことです。
介護保険の欠点の1つは、その費用です。この種の保険が必要な場合は、すべての前払いをする必要があります。そして、それが必要にならない場合は、お金を取り戻すことができない可能性があります。
介護保険が必要かどうかわかりませんか？介護保険と終身保険を組み合わせたハイブリッド保険に加入することを検討できます。介護給付が必要ない場合は、亡くなったときに受給者に支給されます。
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引退した後、多額の医療費に悩まされたくないでしょう。そのため、将来の医療ニーズに対応する計画を立てることが重要です。
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