夏が消える前に、あなたの財政の目録を取り、次の6か月の準備をしてください。夏が終わると、休暇はもうすぐです。つまり、スケジュールはすぐにいっぱいになります。それ以上ではないにしても、あなたは毎年あなたの金融専門家と会うべきです。年の半ばに会議をスケジュールすると、その年の残りの準備が整います。
年半ばのレビューで取り組むべき4つのことを次に示します。
これは、立ち止まって予算内で作業しているかどうかを確認するのに最適な時期です。債券の退職者は、支出を確認し、残りの年の計画を立てる必要があります。引退中または引退間近の人々が抱える最大の懸念の1つは、お金が足りなくなることです。年の半ばにあなたの支出計画を見直すと、あなたがあなたの退職口座からあまりにも多くを引き出しているかどうかがわかります。もしそうなら、あなたの金融専門家と会い、あなたのライフスタイルに合うようにあなたの支出計画をどのように調整することができるかについて話し合ってください。
人々が最初に見なければならないのは、源泉徴収です。 IRSは、2020年からの最小限の変更のみで1月に源泉徴収表を更新しました。最も顕著な変更は、社会保障の最大賃金ベースを$ 137,700から$ 142,800に引き上げたことです。雇用主を通じて、W-4フォームを使用してすべての源泉徴収調整を提出できます。
退職金口座を最大限に活用すると、税金にプラスの影響を与える可能性があります。最大拠出限度額は2020年から2021年まで変更されていません。401（k）で最大19,500ドル節約できます。 IRAの拠出限度額も6,000ドルのままです。 50歳以上のキャッチアップ拠出金は、401（k）で6,500ドル、IRAで1,000ドルの追加料金です。
考慮すべきもう1つの税務戦略は、税繰延退職勘定をより税制上有利な勘定に変換することです。従来のIRAまたは401（k）の一部をRoth IRAまたは401（k）に変換することを検討してください。あなたは今あなたが変換したお金に税金を払うでしょう、しかしあなたは引退時にそのお金を非課税で引き出すことができます。アカウントの残高が減少しないようにするには、非退職アカウントから納税義務を支払うことを検討してください。たとえば、24％の税率で、従来のIRAで10,000ドルを節約し、Roth IRAに変換した場合、2,400ドルの税金を支払う必要があります。可能であれば、別のアカウントから$ 2,400を支払い、残高が$ 10,000から$ 7,600にならないようにします。
RMDに所得税を支払う必要があるため、必要な最小配分、つまりRMDも税務状況に影響します。退職後の支出に資金を提供するためにお金は必要ないかもしれませんが、72歳から税繰延退職口座からRMDを取得する必要があります。RMDを税制優遇の退職口座に再投資することはできませんが、お金を投資することはできます。地方自治体の債券やETFなどの課税対象口座に。
また、資格のある慈善団体の配布を設定することを検討することもできます。これは、IRAから資格のある慈善団体への資金の直接送金です。 72歳に達すると、適格な慈善配布はその年のRMDにカウントされ、総収入には含まれません。 RMDを取得しなかった場合のIRSのペナルティは、年末までに取得しなかった金額の50％であることを忘れないでください。
年配のアメリカ人の半数以上は、遺言や財産計画を持っていません。ミッドイヤーは、不動産計画を作成またはレビューし、すべての業務が整っていることを確認するのに最適な時期です。遺言が作成され、エグゼキュータが指定されていることを確認してください。リビングウィルの作成も検討することをお勧めします。リビングウィルでは、蘇生法、人工呼吸器、経管栄養法、臓器提供など、終末期に受けたい医療処置の概要を説明します。
また、医療の成年後見制度に名前を付ける必要があります。この人はあなたの願いを実行し、あなたが無能力になった場合に決定を下します。行うべきもう一つの重要な決定は、あなたの弁護士の財政力です。あなたが無能力になった場合、この人があなたのすべての財政問題を処理します。昨年、結婚、死亡、出産などの主要なライフイベントが発生した場合は、受益者を更新する必要があります。受益者を指定しない場合、受益者は連邦裁判所または州裁判所によって選択される可能性があります。それはあなたのすべての退職書類に当てはまります！受益者が指定されていない場合、連邦規制により、アカウント所有者の配偶者が、401（k）や金銭購入年金プランを含む適格プランの受益者として自動的に指定されます。
今があなたのポートフォリオにチェックインして調整を行う絶好の機会です。ミッドイヤーは投資家に投資の位置を変え、潜在的に減税の収穫を通じて税金を減らす機会を与えます。今年これまでに収益を上げてきた投資からのキャピタルゲインに対する税金を相殺するために、価値を失った株式、投資信託、またはその他の投資を売却することを検討するかもしれません。
金融専門家は、投資のリスク分析を実行することもできます。年齢と引退にどれだけ近づいているかについて、適切なリスクをとることが重要です。リスクをすばやく自己評価するには、100のルールを試してください。年齢を100から引いてください。それは株式のポートフォリオのパーセンテージでなければなりません。たとえば、30歳の場合、ポートフォリオの70％が株式になり、70歳の場合、ポートフォリオの30％のみが株式になります。
投資に関して感情的な決定を下さないように注意することが重要です。短期的な決定は一時的な感情的な救済を提供することができますが、長期的な経済的損失につながる可能性があります。大きな投資変更を行う前に、必ず金融専門家と話し合ってください。