女性はすでに退職準備のギャップに直面しており、COVID-19パンデミックはそれを悪化させただけです。実際、全国の第6回年次顧問局によると、女性の4分の3近くが、パンデミックが退職後の貯蓄を生かすことができる期間に悪影響を及ぼしていると述べています。 研究。
女性は男性よりも長生きし、男性よりも収入が少なく、男性よりも退職のための貯蓄が少ない可能性が高いことはよく知られています。私たちの調査によると、女性の投資家は男性よりも、退職後の貯蓄を使い果たしないように保護するための戦略を立てる可能性がはるかに低いことがわかりました。さらに悪いことに、彼らは戦略があるかどうかさえ知らないと言う可能性が5倍高かった。
しかし、良いニュースもあります。多くの女性が準備のギャップを埋めるための措置を講じています。 Advisor Authority によると、2020年には、女性の67％がアドバイザーや金融専門家と一緒に働いていましたが、2016年には44％しかいませんでした。 。これは23ポイントの増加であり、正しい方向への大きな一歩です。
NationwideFinancialのマーケティング担当SVPであり女性投資家の熱心な支持者である同僚のAnnBairと話をし、金融ライフサイクルのあらゆる段階の女性が退職の準備と保護のために何ができるかについて話し合いました。
クレイグ： パンデミックにより、特に女性にとって、退職のための貯蓄はかつてないほど困難になっています。物事の見通しを立てるのに役立つように、彼らに何を伝えますか？
アン ：女性にとっては非常に困難であり、72％が、パンデミックが女性の引退能力に悪影響を及ぼしていると述べています。しかし、私は祖母からインスピレーションを得ています。彼女は1903年に生まれ、若い女性として株式仲買業で働きながら投資に情熱を注ぐようになりました。彼女はいつもとても鋭く、常に時代を先取りしていました。
私の祖母は1929年4月に結婚しました。株式市場が暴落し、米国が大恐慌に陥るわずか数か月前のことです。彼らがすべての貯金を失ったとき、彼らは新婚夫婦でした。しかし、彼女は決してあきらめませんでした。彼女と私の祖父は大恐慌の間頑張った。可能であれば、少しずつ、もう一度貯金を始めました。彼らにはアドバイザーがいて、計画があり、チームとして協力して貯蓄を作り直し、将来のために貯蓄を増やし続けました。
クレイグ： それは素晴らしいポイントです。これらの「一生に一度」の金融イベントから学ぶことができることはたくさんあります。特に、より頻繁に発生しているように見えるためです。
アン： 大恐慌とCOVIDの大流行は、非常に多くの人々、特に非常に多くの女性にとって壊滅的なものとなっています。幸運な人たちは市場の底を乗り越え、リバウンドで回復しました。しかし、仕事や家、貯金を失った他の人にとっては、経済的損失を取り戻すには時間がかかります。
私の祖母は、それは大変な仕事が必要であり、計画が必要であり、それに固執するための規律が必要であると言うでしょう。しかし、あなたはそれを行うことができます。それはまた、すべての女性が私の祖母のようなロールモデルを持っているほど幸運であるとは限らないことを私に思い出させます。したがって、私たち女性はお互いを擁護する必要があります。
クレイグ： 提唱者およびロールモデルとして、女性に対してどのような退職計画のアドバイスがありますか。すでに退職している女性、定年に近づいている女性、およびキャリアを始めたばかりの女性に対して。
アン ：私の祖母の話はインスピレーションです。また、長寿計画の重要性も教えてくれました。彼女は102歳まで生きました。しかし、規律ある貯蓄、長期的な財務計画、優れたアドバイザーの助けにより、彼女は自分のお金を使い果たすリスクはありませんでした。
クレイグ： それは素晴らしいアドバイスです。 娘は20代ですが、財政や退職後の計画について話しますか？
アン ： 絶対。私の娘は両方とも働いています。そして今、彼らは、税繰延成長の利益を実際に最大化するために、雇用主の401（k）と、彼ら自身の個人年金口座（IRA）で彼らの退職のために貯蓄することの重要性を常に彼らに思い出させています。 。しかし、その前でさえ、私は早い段階で彼らの将来のために貯蓄する必要性を強調し、彼らに貯蓄の習慣を作るためのステップを教えました。
そして、学生ローンの管理、最初の仕事の着陸、最初のアパートの賃貸など、人生の重要なマイルストーンごとに、これらの瞬間は重要な経済的教訓を提供しました。なぜ彼らの会社の401（k）に登録し、個人の退職金口座に貯蓄を開始するのか、そしてこれらの内部の投資を多様化する方法。医療貯蓄口座（HSA）の利点。必要な自動車保険と賃借人保険の金額を理解して、支出が多すぎたり少なすぎたりしないようにすることの重要性。
信じられないかもしれませんが、私たちはすでに娘たちをファイナンシャルアドバイザーに紹介しています。子供たちがこのように見えるようにすることは、子供たちが学ぶのを助けるだけでなく、生命保険、銀行口座、その他の投資など、家族の財政を明確に把握できるようにするためにも重要です。
クレイグ： あなたは、より多くの女性がアドバイザーや金融専門家の助けを求めていると述べました。彼らは何を探すべきですか？
アン ：アドバイザーまたは金融専門家を選ぶ際には、彼らがあなたの現在の財政と長期的な目標を検討するために時間をかけることを確認してください。投資、税金、保険のニーズなど、全体的な計画を提供していることを確認してください。
そして、彼らがあなたが誰であるか、あなたの価値観、そしてあなたの特定のニーズを学ぶことは、あらゆる点で重要です。彼らはあなたが質問をしたり聞いたりするための非判断的なスペースを作成する必要があります。私の祖母と彼女の顧問との関係は60年以上に及びました。それは信頼と相互尊重があったからです。
私の個人的な経験では、信頼できる情報源（友人、家族、同僚）からの紹介が、あなたのユニークな状況にぴったりの相手を見つけるのに役立つことがわかりました。あなたの雇用主またはあなたの銀行が助けることができるかもしれません。全国へのこのリンクを含め、投資の専門家を見つけるのに役立つオンラインの優れたリソースがたくさんあります。
彼女のキャリアの大部分を金融サービスに費やしてきた女性として、私は非常に満足しており、より多くの女性がアドバイザーや金融専門家と一緒に働いています。より多くの女性が自分の財政を管理し、現在および退職後の経済的安定を生み出すのに役立つコースを設定することを望んでいます。