退職後の収入の流れ：蛇口をオンにするほど簡単ではありません。想像するほど難しくはありません。 私たちの残りはどうですか？
最近のウェルズファーゴ/ギャラップの調査によると、アメリカ人のほぼ半数（46％）が、貯蓄を使い果たすことを「非常に」または「ある程度」心配しています。これには、非退職者の50％と退職者の36％が含まれます。
そして、残念ながら、懸念するのには十分な理由があります。従業員給付研究所（EBRI）とGreenwald and Associatesによる最近の調査によると、退職のために貯蓄を持っているのは労働者の65％のみであり、2009年には75％を下回りました。 「私たちは皆、100歳以上に住む人々を知っています」と、最近の高齢化に関するホワイトハウス会議で、女性の安全な退職のための研究所であるWISERの会長であるCindyHounsellは述べました。 「そして、20年から30年の期間の経済的解決策を見つけることは、それ自体でうまくいくことはありません。」
あなたが退職後の収入を心配していて、銀行に何百万も持っていないなら、あなたは貯蓄以外の他の源から安定した退職後の収入を見つけるほうがよいでしょう。ここでは、年齢を重ねるにつれてかなりの収入源を確保するために、財政に対する不安に立ち向かうのに役立つ5つの戦略を紹介します。
仕事はあなたの引退のための魔法の解決策になることができます。仕事はあなたが貯蓄を利用するのを遅らせることを可能にします、そして時々仕事はあなたが貯蓄にさえ加えることを意味することができます。さらに、適切な作業は楽しくやりがいのあるものになります。
そして、仕事は砥石への鼻を意味するものではありません。あなたが本当に楽しんでいる仕事を見つけることができるかもしれません。ここで退職後の仕事のアイデアを探ります：「最高の退職後の仕事」
または、仕事が本当にあなたの退職に影響を与えることができるかどうかわからない場合は、NewRetirementRetirementCalculatorを使用してみてください。ツールの「計画」セクションにアクセスすると、さまざまな勤務時間枠と収入レベルを試して、雇用が退職後の財政に与える影響をすぐに確認できます。
「私は彼らが引退のためにあまりにも多くを節約したと思った引退者に会ったことがありません」とHounsellは言いました。 「早めに始めて、あらゆる機会を利用してください。」
新しいダイエットやトレーニングプログラムを開始する意図が途方に暮れるのと同じように、労働者の退職のための貯蓄を開始する計画も同様です。
ハーバード大学のロバート・I・ゴールドマン経済学教授であるデビッド・レイブソン氏は、100人のアメリカ人労働者を対象とした調査では、3人に2人が自分たちの判断で十分な貯蓄をしていないと述べています。それでも、実際に調査されてから2か月以内に貯蓄率を上げると答えた24人のうち3人だけが実際にそうしました。
「行動は必ずしも意図と一致するとは限りません」とレイブソンは言いました。 「私たちは救うことを意味し、運動することを意味し、よりよく食べることを意味しますが、心理的な力が邪魔になります。」
できるだけ早く貯蓄プランを開始することが重要であると専門家は同意しました。
さらに、「あなたが仕事で持っている貯蓄雇用ベースの計画に細心の注意を払い、そのシステムがどのように機能するかを理解してください」とハウンズルはアドバイスしました。
「あなたができる最も重要なことの1つは、社会保障制度に精通することです」とHounsellは言い、このアドバイスは特に女性に関係があると付け加えました。
データによると、女性は社会保障を早期に主張する傾向があります。
社会保障はあなたの最大かつ最も信頼できる退職後の収入源になることができます。社会保障は、アメリカ人が引退中に受け取る総収入の最大40％を占める可能性があります。しかし、Nationwide Retirement Institute SMの調査によると、女性の15％だけが完全な定年まで待っており、3％だけがそれを遅らせています。
通常の定年（1943年から1959年の間に生まれた人の場合は66歳）に達した場合は、100％の特典を利用できます。
その後、70歳までの毎年、特典は8％増加します。つまり、60歳よりも70歳の方が32％多くアクセスできます。
これらの給付が通常の定年よりも若いときに利用される場合、完全な定年に達する前に給付を受け取る月数に基づいて減額されます。たとえば、完全定年が66歳の場合、62歳での給付の減少は25％です。 63歳でそれは約20％です。 64歳では約13.3％です。社会保障局のデータによると、65歳では約6.7％です。
「女性は（男性よりも）生涯の収入が少なく、退職後の収入も少ない」とハウンズル氏は述べ、女性は社会保障を理解して、社会保障を有利に働かせる必要があると付け加えた。
さらに、「多くのカップルは配偶者の死亡を計画しておらず、それは収入の急激な損失を意味する可能性があり、これは未亡人や未亡人にとって大きな問題です」と彼女は言いました。
年金、または収入を支払う保険商品を使用すると、年金に投資してから支払いを行うことができ、退職時に信頼できる収入源が得られます。
「多くの人々は、生涯の収入を保証する方法として年金を検討しています」とハウンズル氏は述べています。
最近、米国財務省とIRSは、401（k）プランでの年金の使用に関するガイダンスを変更し、退職を計画している人のアクセスを増やしました。これまで、401（k）プランを提供するほとんどの雇用主は、通常、別の投資を積極的に選択しない参加者のデフォルト投資として目標日ファンドを提供します。
ガイダンスは、プランのスポンサーに対して、目標日ファンドに繰延所得年金を含める方法を明確にしています。目標日ファンドは、参加者が予定されている目標引退年に近づくにつれて、投資の配分が株式から債券に徐々にシフトするという事実からその名前が付けられています。
新しいガイダンスは、プランのスポンサーに、従業員が生涯所得の使用を検討しやすくするための追加オプションを提供します。従業員は、口座残高のすべてを年金に充てる代わりに、貯蓄の一部を使用して、他の投資で他の貯蓄を保持しながら、生涯にわたって保証された収入を購入します。
さらに、目標日ファンドには、年金を含むファンドが特定の年齢以上の従業員に限定されている場合でも、確定利付投資の一部として、退職直後または後で開始する支払いを許可する年金が含まれる場合があります。
最終的には、ファイナンシャルプランナーとの面会は、引退に関連する最善の決定を下していることを確認するための最初のステップです。または、引退計算機を使用することもできます。
最高の引退計算機は、次のような多くの質問に答えるのに役立ちます。