1998年以降、フォーチュンの割合 確定給付制度を提供している500社は45％からわずか5％に減少しました。これにより、従業員の手にさらに多くの責任が課せられます。彼らは退職時に定義された毎月の支払いを受け取らないので、彼らはむしろ彼らの退職貯蓄を生かすために貯蓄し、投資し、そして賢明な引き出しをしなければなりません。
したがって、人々が長期的な適切な投資と、401（k）やIRAなどのツールの使用方法を理解することが重要です。
65歳になり、退職のための貯蓄がうまくいかなかった人から聞いた最も記憶に残る引用の1つは、「65歳になるまでの速さを知りませんでした」でした。これは多くの人々にとって現実であり、彼らは人生のさまざまな段階でこのエピファニーに直面しています。退職のために貯蓄することの重要性を認識し、最初の仕事から始める人もいれば、55歳まで待っていて、65歳で退職することを望んでいる人もいます。
退職のために貯蓄することは重要な最初のステップですが、適切に投資することはあなたのお金が時間とともに複合することを可能にするために重要です。クライアントのためにお金を管理していると、401（k）のお金を投資する方法を知らない人々の問題を見てきました。プランの投資部分を担当する会社は、通常、拠出金から手数料を徴収したいだけなので、投資アドバイスを求めることができる人は誰もいません。運が良ければ、情報Webサイトに送られます。
投資に関する知識がほとんどない場合、401（k）参加者は、自分で投資を選択するように求められます。これにより、多くの人が自分の個人的なリスク許容度について考えるようになります。ここでの問題は、多くの人が元本の喪失とボラティリティの違いを理解していないことです。株式市場は短期的には不安定な投資になる可能性がありますが、長期的には大きな利益をもたらす可能性があります。市場が下落したとき、それは必ずしも悪いことではないことを知っておくことが重要です。これは、より安い価格でより多くの株を購入できることを意味するからです。良いセールが好きではない人はいますか？投資家が高額の負債と高額な評価を持つリスクの高い企業に投資することで愚かなことをしなければ、元本を失うという深刻なリスクを負うことなく、ボラティリティに耐えることができます。
ボラティリティとリスクを関連付けることにより、多くの投資家は株式市場への参入に神経質になっています。これにより、リスク回避的であると信じている30歳の人は、パフォーマンスの高い資産にほとんど投資せず、マネーマーケットアカウントなどの安全な資産に投資する可能性があります。投資家はボラティリティを目撃する必要がないことについて感情的に良く感じるかもしれませんが、財政的に彼らは彼らの未来を破壊しています。貯蓄がマネーマーケットアカウントにあるため、インフレがそれらを食いつぶし、実際の純資産を悪化させています。
一方、引退に近づいて貯蓄を始めた投資家は、失われた時間に追いつくためにより多くのリスクを取る必要性を感じるかもしれません。これにより、投資家は小型株や新興市場などのリスクの高い資産に目を向けるようになります。そこには潜在的な見返りがありますが、投資家は自分たちがほとんど知らない分野に関与しており、それは重大な潜在的なマイナス面を持っています。多くの場合、投資家は大きなリターンを期待してこのルートをたどりますが、大きなリスクのために貯蓄が減少するのを目撃するだけです。
退職基金への投資に関しては、実際に投資しているものについて自分自身を教育することが重要です。次のウォーレンバフェットになる必要はありませんが、一般的な理解は、感情の一部を和らげ、うまくいけば、作ることを思いとどまらせるのに役立ちます不十分な投資決定。
401（k）の投資家には、価値に基づいた優れた投資ファンドを探すことをお勧めします。これは、ファンドが所有する企業のファンダメンタルズを調べ、売上高、収益、簿価、およびキャッシュフローの評価比率を調べて、それらが良好な価値を得ていることを確認することを意味します。価値は毎年優れているわけではありませんが、長期的には最高の結果を生み出しています。 1927年にさかのぼると、バリュー株の平均年間収益率は13.5％であり、平均年間収益率9.9％のS＆P500のパフォーマンスをはるかに上回っています。
投資家は、適切に貯蓄し、退職のために投資することで、一生働いた年月を迎え、自分たちが作った巣の卵から快適に暮らせるようになります。