間違いなく、2020年は「不確実性の年」というニックネームを獲得しただけではありません。進化するCOVID-19のパンデミックとその経済的影響により、不安と経済的ストレスは避けられませんでした。最近の調査によると、アメリカ人の75％が経済的不安を経験しています。
不確実性の中で、60％近くの人がCOVIDの危機により生命保険と介護保険の必要性を認識したと述べています。そして、ほぼ半数が、パンデミックが彼らの退職後の収入を保護する必要性を高めたと言います。その結果、4人に1人が初めて専門的な財務アドバイスを求めています。そして、他のすべてと同じように、ファイナンシャルアドバイザーとの協力は、社会的距離の影響で少し異なって見えます。
ほとんどの対面式の会議はテーブルから外れており、消費者とアドバイザーは同様にテクノロジーを採用し、事実上会議を行っています。この種のリモートアドバイスは多くの人にとって新しいものですが、私が何年もやってきたことです。パーソナライズされた専門家の保険アドバイスへのアクセスを再発明したことで、2018年にオンライン保険代理店を設立するためのアクチュアリーとして20年のキャリアを離れました。それ以来、私たちは何千ものクライアントが適切な生命保険を長期的に見つけるのを支援してきました。退職後の目標を達成するために保険と所得年金をケアします。
私たちのようなデジタルエージェンシーは、消費者がプロセスをより細かく制御し、自分のペースでオプションを検討し、準備ができたら、高圧の販売戦術なしでアドバイザーと話すことを可能にします。さらに、地理的な制約はありません。住んでいる場所に関係なく、人々は自分のニーズに合った適切なアドバイザーを探すことができます。たとえば、私は最近、アラスカの医師が彼女のニーズに合った適切な介護保険を見つけるのを手伝いましたが、私たちのやりとりは完全に仮想的でした。
COVID-19が仮想インタラクションで快適さのレベルを加速することで、より多くの消費者がオンラインで金融や保険のアドバイスにアクセスするようになります。私たちの経験に基づいて、アドバイザーとのやり取りを仮想的に最大限に活用するための4つの重要なヒントを以下に示します。
仮想アドバイザーを見つけることと従来の対面関係を見つけることの最大の違いは、場所に制限がないことです。それを超えて、あなたのオプションを探索するためのステップはほとんど同じです：あなたの宿題をしてください。推奨事項を尋ねます。会社のウェブサイトを調べて、提供されている製品とサービス、および代理店がクライアントとどのように連携しているかを確認してください。 LinkedInで検討しているアドバイザーを検索して、彼らの背景について詳しく調べ、投稿に基づいて彼らの個性を理解してください。
候補者の最終リストに絞り込んだら、その資格情報を確認します。各州には、保険代理店と代理店が適切なライセンスを持っていることを確認できるWebサイトがあります。お住まいの州のリソースを見つけるには、「
での保険プロデューサールックアップ」をグーグルで検索してください。事実上作業には、さまざまな効果的なコミュニケーションオプションが付属しています。あなたの方法をあなたが伝えているものと一致させてください。たとえば、簡単な質問がある場合やクイックチェックインが必要な場合は、メールやテキストメッセージが効果的です。ただし、個別のアドバイスを得るときは、電話またはビデオ会議が最適です。可能な場合、特に新しいアドバイザーとの関係を開始する場合は、ビデオ会議を選択してください。事実上対面することで、会話に視覚的な手がかりを追加することで、お互いを知り、信頼することができます。
アドバイザーがあなたの好みのコミュニケーションチャネルに対応できることを確認してください。また、電子メール、モバイルデバイス、オンライン申請プロセスを介して個人データを共有する際に実施されているデータセキュリティ対策について質問してください。
対面のビジネス会議と同じように、仮想会議の準備をします。そうすれば、あなたは自分の時間とアドバイザーの時間を最大限に活用することができます。事前に会議の目的を検討し、質問をキャプチャします。会議の前に、この情報をアドバイザーに電子メールで送信することもできます。通話中にメモを取り、後で実行する次の手順を特定します。
アドバイザーを同じ基準に保ちます。アドバイザーは、オプションと推奨事項に関する議題と共有可能な情報を持って電話に出る必要があります。彼らはまた、会議の要約と議論されたフォローアップを提供する上で主導権を握るべきです。直接会うのと同じように、アドバイザーの注意を引くことを期待する必要があります。
仮想的に作業することの利点の1つは、自分のペースで意思決定できることです。メールに返信するまでに数日かかる場合や、何かを確認するためにさらに時間が必要な場合は、完全に管理できます。しかし、それは滑りやすい坂道であり、誰かと協力することで、事実上、財務上の決定を無期限に延期することが非常に簡単になります。それは深刻な影響を与える可能性があります。保険の面では、不安定な金利環境と発生する可能性のある健康問題を考えると、わずか数週間遅れると、必要な保険がはるかに高価になるか、まったく利用できなくなる可能性があります。
何を達成しようとしているのか、いつ決定を下したいのかについて明確な目標を設定し、タイムラインを守るために最善を尽くしてください。たとえば、私たちは最近、貯蓄の一部を即時年金で生涯所得に変換するかどうかを決定していた新しい退職者と協力しました。私たちは数字を調べて彼の状況をレビューしました、そして両方とも彼が彼の資産を成長させて、そしてこれを5年から10年で再訪するほうがよいことに同意しました。彼が最初に私たちに電話してから最終決定までの時間は約1週間でした。そして、彼は年金に投資することにはなりませんでしたが、彼はすべての選択肢を検討して引退することを知ってとても幸せでした。