引退に関しては、ミレニアル世代は多くのことを考えています。最新の Advisor Authority によると、ミレニアル世代が退職のための貯蓄が2番目の経済的懸念であり、医療費の上昇と結びついていると言っていることに驚かれるかもしれません。 研究。
2008年のクラッシュの間に成人し、労働力に加わったことで、大不況と何年にもわたる株式市場の不安定さは、ミレニアル世代の信頼を高めるのにあまり効果がありませんでした。世界的なコロナウイルス/ COVID-19のパンデミックに起因する最近の不確実性は、彼らの課題をさらに複雑にしました。金融市場、投資、および退職貯蓄口座には、より大きな負担がかかります。ミレニアル世代（一般的には巧妙な投資家）には、警戒する新たな本当の理由があります。
2019年、COVID-19の大流行に先立って、 Advisor Authority ミレニアル世代のほぼ4分の3が、退職後の貯蓄を使い果たしないように保護する戦略があると述べていることを明らかにしました。しかし、今日の「ニューノーマル」を考えると、彼らは彼らのために彼らの仕事を切り取っています。今日のタイトな雇用市場でキャリアをスタートさせ、学生ローンの高額な借金を管理しながら人生を切り開いて、株式市場を急成長させようとすると、将来への準備が長引くように思えます。
世界的なコロナウイルスのパンデミックは現在ハードルを示しており、その影響についてはまだ多くの不明な点がありますが、投資家は長期的な計画を立ててコースを継続する必要があります。 ミレニアル世代の場合、良いニュースは時間はあなたの味方です。 準備に40年近くかかるので、道路を引退させるための5つのヒントを次に示します。
必需品と便利なもののバランスをとるための1か月の予算を用意し、貯蓄をリストの一番上に置きます。必要に応じて、小さく始めてください。週に25ドルでさえ、時間の経過とともに合計されます。昇給やボーナスを受け取るたびに、クレジットカード、自動車ローン、学生ローンを返済するたびに、その余分なお金を使ってさらに節約してください。
税金の繰り延べは、現在の税金の請求額を最小限に抑え、将来のために毎年より多くを蓄積するのに役立ちます。 25歳で15,000ドルの税金繰延口座を持っていて、退職するまで毎年2,000ドルを寄付した場合、65歳になるまでに複合貯蓄は450,000ドルを超える可能性があります（6％の適度な市場収益を想定）。しかし、35歳になるまで待って、同じ15,000ドルから始めて、毎年同じ2,000ドルを寄付すると、65歳になるまでに240,000ドルしかありません。明らかに、税金の繰り延べに関しては、時は金なりです。 。
早期に開始し、401（k）などの税繰延適格プランに自動的に貢献します。このプランでは、さまざまな投資信託に税引前のドルを投資できます。料金に注意を払い、コストを低く抑えます。すべてのドルとすべてのパーセンテージポイントが重要です—特に長い期間にわたって。雇用主のマッチが提供されている場合は、それを確保するのに十分な貢献をしてください。転職した場合でも、プランは完全に移植可能であるため、税金のペナルティなしで別の適格なプランにロールインできます。 401（k）を最大限に活用できる場合は、IRAを検討して、税金の繰り延べをさらに節約してください。
数え切れないほどの研究によると、ミレニアル世代は古い世代よりも株式市場に自信がありません。 Advisor Authority によると 、ミレニアル世代の57％は、2019年の不安定な市場で投資戦略を修正するプレッシャーを感じたと述べ、3分の2以上がより保守的に投資することを計画していました。現在、市場はコロナウイルスの大流行から解放されており、プレッシャーはあなたにとって非常に現実的であると感じるかもしれません。しかし、十分に分散されたポートフォリオの一部として慎重なリスクを取る機会はまだあります。最近の不況にもかかわらず、40年以上先を行くと、長期的には株式の上昇の可能性は債券や現金よりもはるかに大きくなります。
現在、医療費が最大の関心事であり、退職後は、医療貯蓄口座（HSA）は、検討できるもう1つのタイプのトリプルタックスアドバンテージ貯蓄口座です。 HSAへの寄付は税引き前のドルで行われるため、税控除の対象となり、税金が繰り延べられ、適格な医療費の引き出しも非課税になります—現在および将来。あなたのHSAは雇用主の試合の資格を得るかもしれません。また、401（k）と同様に、雇用主を変更した場合でも、HSAは完全に移植可能です。
HSAは、高控除の医療プランと組み合わされて、医療費の管理に役立ちます。あなたは今あなたの高控除の計画に対してより低い保険料を支払い、あなたのHSAでより多くを節約します。 HSAは、現在の控除額と自己負担額、または将来の医療費の節約を積み上げるために使用できます。退職後は、HSAを使用して、特定のメディケア保険料や処方薬の補償など、適格な医療費を支払うことができます。
退職金と医療費の節約が最大の関心事であると言うミレニアル世代にとって、将来の計画と今日の要望やニーズとのバランスを取るのは必ずしも簡単ではありません。コロナウイルスのパンデミックによって引き起こされる複雑な課題に立ち向かうとき、それはさらに困難になります。自分で財務計画と投資戦略を立てることも、特にこれらの困難な財務状況においては課題です。
人生は複雑で、市場も複雑です。ですから、あなたの最善の利益を最優先することができるファイナンシャルアドバイザーと提携してください。
待ってはいけません。早めに始めて、貯蓄を優先してください。時間と税金の繰り延べがあれば、少しでも大いに役立つ可能性があります。