何十年もの間、あなたは（願わくば）退職のためのお金を取っておき、それを投資し、仕事の世界に別れを告げ、よりゆったりとした存在に熱心に挨拶できる日を夢見ながら、それが成長するのを見ました。
退職のためのお金を貯めることは一つのことです。そのお金を最大限に活用することは別です。蓄積した富を最大限に活用して、引退の夢が実現するようにしたいのです。
それを行うのに役立つ3つのリタイアメントマキシマイザーを見てみましょう。
引退は、実質的な人生の移行イベントを表しています。この次の冒険に対するあなたのビジョンが何であるかを知り、そのビジョンを達成するためのお金があることを確認することが重要です。そのためには、計画が必要です。
非常に成功した会社を所有し、実際にCEOのオフィスを共有しているカップルを計画したことを覚えています。彼らが会社を売却したとき、私たちは一緒になって、彼らの将来の夢と、彼らが彼らの情熱のいくつかをどのように組み合わせることができるかについて考えました。彼らは海外旅行が大好きで、新しい文化を体験し、残りの人生にプラスの影響を与えたいと思っていました。彼らはこの旅に他の人を連れて行きたかったのです。それで、彼らは彼らの教会で国際宣教牧師になり、国際宣教旅行で平均15から20のグループを取りました。
私の最も幸せなクライアントは、人生の夢に再び焦点を合わせたり、再定義したりしたクライアントです。そのプロセスには少し時間がかかることがあります。私たちが一緒に座っているとき、私は人々から彼らの将来のビジョンが何であるかを引き出すようにしています。これは重要です。なぜなら、引退から何を求めているかについて明確なビジョンを持っている場合、そこに到達するのに役立つ優先順位を設定し、目標を設定できるからです。
それが済んだら、ビジョンと財務状況を一致させるための最善の戦略に取り組み始めることができます。実用的な計画には、毎月のキャッシュフローの配分方法が含まれるため、あなたとあなたの配偶者が合意していることが重要です。
計画には、「夢のリスト」も含める必要があります。これは、すぐにやりたいことの1〜3年のバケットリストです。最後に、あなたの遺産、あなたがあなたの家族とあなたのコミュニティに与えたい影響の長期的なビジョンがあります。
人々が引退について考えるとき、1つの主要な質問は次のとおりです：私のお金は私の生涯の残りを持続しますか？特に平均余命が長くなる中で、これは素晴らしい質問です。今日のあなたの財政がどこにあるかを知り、特に引退に近づくにつれて、ポートフォリオのリスクを減らすのにどのように役立つかを探求することが重要です。
多くの人々は、自分たちがリスクを管理していないと信じています。彼らは、株式市場の料理を何でも取り出さなければならないと考えています。しかし、あなたの財政状況により多くの予測可能性をもたらす方法があります。まず、リスク許容度を理解する必要があります。これは、前進の道がそこから始まるためです。
リスクに悩まされない人もいれば、不安になる人もいます。金融の専門家は、多くの場合、テクノロジーを使用して人のリスク許容度を決定します。それが済んだら、詳細なキャッシュフロー支出計画などの戦略を実行に移すことができます。元本保護、所得保護、またはその両方など、リスクを軽減するために設計された財務ツールを調べることができます。また、多くの人が考えたくないが、ポートフォリオが直面する最大のリスクの1つである、医療費と介護費の費用を計画する必要があります。
引退しても税金はかかります。良いニュースは、それらの税金を減らすのを助ける方法があるということです、しかしそれを達成するために、あなたは主題についてのあなたの考え方を変える必要があるかもしれません。残念ながら、多くの人が税務準備者を持っています 考え方。税務当局は4月15日まで税金について考えないので、これは問題があります。それまでに、あなたが借りているものについて多くを行うには遅すぎます。
あなたにとっての秘訣は、税務プランナーに移行することです。 考え方。税務プランナーは、1年を通して節税戦略を検討し、間違った動きを避け、正しい動きをする一方で、それらの動きが違いを生むようにします。たとえば、キャピタルゲイン税や相続税などの特定の税金は、ある意味で任意であることを理解する必要があります。積極的に行動する場合は、計画を立てることができます。
最後に、あなたが多くの人々のようであるならば、あなたはあなたの退職貯蓄のすべて、あるいは少なくともその大部分を伝統的なIRAで持っているかもしれません。あなたが引退でそのお金を引き出し始めるとき、あなたはそれに税金を払わなければなりません。しかし、事前に計画を立てることで、従来のIRAをRothIRAに変換し始めることができます。ロスへの関心は非課税になり、引退時にお金を引き出すときに税金を支払う必要はありません。警告：あなたは変換を行うときに税金を支払うので、あなたはあなたの税金で他に何が起こっているかに基づいて毎年いくら移動するかを計画する際に注意する必要があります。購入を決定する前に、公認会計士または税務専門家に相談することをお勧めします。
計画を立て、リスクを軽減し、税金に積極的に取り組むことで、退職を楽しむためにより多くの時間を費やし、将来がどうなるかを心配する時間を減らすことができます。
もちろん、これらすべてを行うと複雑になる可能性があります。金融の専門家、できればCERTIFIEDFINANCIALPLANNER™の助けを借りることを検討することをお勧めします。また、受託者の注意義務を負っている投資顧問代理人を検討する必要があります。つまり、投資顧問を提供する際には、法的にあなたの最善の利益のために働くことが義務付けられています。その人は、これらの富の最大化を実行に移すのを助け、あなたが夢見ていたように、より自信を持ってのんきな引退を達成するのを助けることができるはずです。
ロニーブレアがこの記事に寄稿しました。