株式市場の印象的な年は、この10年を大成功で締めくくりました。つまり、「2020年の退職後の計画は、1年前よりも良くなっているのでしょうか？」と自問する良い機会です。
ダウジョーンズが28,000を超えて上昇していることに加えて、他に2つの注目すべきイベントを目撃しました。退職。そして政府は、従業員が貯蓄を年金のような生涯所得に変えることを容易にしました。
これらのイベントはすべて、退職戦略の見方に応じて重要になります。
それは安全法と呼ばれています。議会と大統領は、401（k）プランが退職プランのオプションとして年金をより簡単に追加できるようにする法律（私が長い間主張してきた）を承認しました。 SECURE法の下では、年金プロバイダーが契約上の義務を履行せず、年金の支払いを停止した場合、退職プランにはペナルティからの「セーフハーバー」があります。 （私は最強で最高ランクのプロバイダーのみをお勧めします。）したがって、この新しい法律は、より多くの雇用者が労働者の利益のために年金と生涯所得の可能性を提供することを奨励します。
法律はまた、雇用主が年に1回401（k）の参加者に、各従業員の貯蓄が退職後の収入に関してどれだけの収入を生み出すかを示すことを義務付けています。これは重要な情報であり、Go2IncomeのIncomePower計算機に自分の数値を入力することで誰でも学ぶことができます。
人々が不平を言っているSECURE法の一部は、政府が401（k）と相続人に残されたIRA貯蓄に対してより迅速に税金を徴収できるようにする規則の変更ですが、その状況を緩和する方法があります。法律が法制化されるずっと前に、私はあなたの相続人に遺産を提供する別の方法を提案しました。 「死ぬ」でした あなたの401（k）で、あなたの相続人がそれらの税金を回避するのを助け、「金持ちになる」 あなたの個人的な貯蓄で、それは主にあなたの通過時に税金を免れます。 （「ダイブレイク」とは、長期的には、適格貯蓄からの収入は、引き出しではなく年金の支払いから得られることを意味します。）
全体として、SECURE法は、退職を計画している人々、つまり私たちの利益のために働いている政府の代表者の例に適しています。
新年は、特に団塊世代を対象とした金融会社からの新製品やサービスの提供の通常の猛攻撃をもたらしました。ある大手プロバイダーは、私が非常に伝統的な非蓄積計画方法と考えるものに代わる「ロボ」（自分でやる）を提供しています。これは、資産配分、貯蓄からの引き出し、および結果のモンテカルロシミュレーションで構成されています。その古い資産配分方法は、貯蓄を通常は株式、債券、現金を含むカテゴリに分割し、これらの貯蓄の引き出しがどのくらい続くかを確認するためのストレステストを行う一般的なアプローチです。
私がこの分野でよく言っているように、問題は、資産配分が退職の最も重要な側面であるあなたの収入から始まらないということです。年金の支払いを含む（貯蓄ではなく）収入を生み出すすべての方法を考慮しないことによって、この方法はあなたにリスクを移します。そして、それは多くの税制上の優遇措置を逃しています。
例として、1つの新しいロボ製品は「ポートフォリオから自分自身に支払う新しい方法」として説明されています。ただし、この課題は、資産配分を増やすだけでは対処できません。特に低料金のロボ収入計画は、投資家が自分の計画に関与するので良いです。しかし、最高のロボ計画は、あなたを非蓄積から真の収入計画に向かわせる計画であると私は信じています。それはあなたがあなたの貯蓄から最も多くの退職後の収入を得るのを助けます。
その質問に答えるために、2019年末と2020年の時点で、いくつかの代表的な年齢と貯蓄額についていくつかのインカムパワーレポートを実行しました。答えはやや驚くべきものでした。私たちのほとんどは、1年前よりもわずかに良くなっています。理由は次のとおりです：
結果：株式市場の騒々しい強気にもかかわらず、あなたがほとんどの人のようであるならば、あなたの収入力（あなたがあなたの貯蓄で購入できるリスクのない収入）はおそらく昨年に成長しました-しかしほんのわずかな割合で。
それを見た後、一部の人にとって唯一の後悔は、おそらく彼らが十分な投資をせず、市場のブームを逃したことです。しかし、彼らが今年、極端なことをしてそれを埋め合わせようと決心した場合、市場が修正するにつれて、多くの引退貯蓄者にとっての次の後悔は過剰投資になる可能性があります。私は上または下を予測しようとはしませんし、あなたもそうすべきではありません。
そのため、収入配分計画はほとんどの人、特に退職者に有効です。 「市場での迂回の準備：リアルタイムで計画を管理する」で書いたように、深刻な市場の下落は、収入配分のアプローチに従う人々の計画収入に実質的に影響を与えません。
まとめると： 私の観察では、収入/収入/収入は安全な引退への答えです。
Go2Incomeの収入配分ツールにアクセスして、計画を開始し、質問をしてから、あなたとあなたの家族にとって何が最善かについていくつかの決定を下すことをお勧めします。