引退の準備は、以前ほど簡単ではありません。流行している文化における多くの地震の変化は、私たちが未来を認識し、準備する方法に影響を与えています。

人々がより定期的に転職し、退職の時期が来たときの経済の状態が不確実であるため、計画を立てる方法は言うまでもなく、何を予測するかを知ることは困難です。

モネタグループのモットーは「ユニークなクライアントはユニークな戦略に値する」です。彼らは約150年間会社であり、あらゆる分野の膨大な数の顧客と協力しており、そのおかげで独自の深い財務的洞察を持っています。

モネタグループのダイアンコンパルドは、この洞察の一部と、引退に向けた最善の準備方法について、少し時間を取って共有しました。

モネタグループについて簡単に説明してください。職業はなんですか？あなたのいつもの顧客は誰ですか？

Moneta Groupでの私たちの使命は、多様な顧客に財務アドバイスとファミリーCFOサービスを提供する最高のプロバイダーになることです。私たちは、お客様の受託者としての役割に誇りを持っており、常にお客様の最善の利益のためにのみ行動することをお約束します。私たちは財務調査委員会としての役割を果たしており、多くの場合、クライアントが日常生活で遭遇するあらゆる財務問題について、クライアントの最初の連絡先となります。これには、目標と目的の特定が含まれます。財政的持続可能性、資産配分および投資選択の計画。所得税計画;不動産計画;とリスク管理。私たちのクライアントは、多くの場合、成功した個人です。中小企業の経営者、企業幹部、そして繁栄している専門家です。また、機関投資家や退職金制度と協力して、専門家の投資顧問と卓越したサービスを提供しています。

Moneta Groupは1869年に設立されました。その間、金融機関として何を学びましたか？あなたが始めたときと同じである企業と個人のためのいくつかの課題は何ですか？人々が直面するいくつかの新しい課題は何ですか？

モネタグループの歴史は1869年にまでさかのぼり、保険業界にルーツがあります。現代の「ウェルスマネジメント」または「ファミリーオフィス」企業は、創業当時は存在していなかったからです。金融業界が進化するにつれて、モネタも進化しました。 1933年でも、私たちはクライアントの固有のニーズに焦点を当てた包括的なアドバイスを提供するよう努めました。当社の初期のリーダーであるWilliam P. Worthingtonは、「販売の見通しではなく、解決する問題」の使命を受け入れました。クライアントは、モネタグループの会社としての独立性（私たちは親会社や銀行ではなくプリンシパルによって所有されています）、報酬に関する会社の透明性、およびモネタグループのプリンシパルチームが家族や機関のクライアントに提供する個々の注意を最も高く評価しています。私たちは人間関係ビジネスにおいて信頼できる家族アドバイザーであり、その役割を楽しんでいます。

キャリアを始めたばかりの人が引退を計画している場合、どのようなアドバイスがありますか？引退しようとしている人はどうですか？

キャリアを始めたばかりの人にとって、時間はあなたの最も貴重な資産の1つです。賃金の少なくとも10％をすぐに退職金口座に寄付し始めます。雇用主が提供する退職金プラン（401（k）または同様のプラン）、または雇用主が提供しない場合はRothIRAのいずれかです。複利の効果は現実的です–毎月口座に寄付し、低コストのインデックスファンドを選択し、昇給ごとに寄付を増やし、長期的にお金が増えるのを見てください。毎日または毎月の口座残高を確認したいという衝動に抵抗してください。これらは、明日の請求書ではなく、30年または40年先の退職のためのドルです。途中で行う多くの財務上の決定（ライフスタイルの変更、保険の決定、債務のレベル、信用格付けなど）が長期的な目標と一致していることを確認してください。

退職に近づいている人にとって、IRAまたは雇用主の退職プランに貯蓄を開始するのに遅すぎることはありません。特に人々が現在、退職後の生活がはるかに長くなっているため、すべてのドルが重要です。平均余命が長くなるにつれて、退職後の資産も増える必要があります。ほとんどのクライアントは、退職のために現在の収入の約90％を必要としていることがわかります。退職後は「よりシンプル」に暮らせるかもしれませんが、生活水準を大幅に下げたくない場合があります。今日の月収が「必要」でない場合は、社会保障給付を70歳まで延期して、徴収を開始したときに給付を増やすことを検討してください。今日の退職者は、年金などの比較的寛大な雇用主の退職給付を享受する最後の人の一部です。これらのメリットを最大限に活用する方法について包括的なサービスを提供する公平なファイナンシャルアドバイザーに相談してください。最善の答えが401（k）の残高をIRAに繰り越したり、年金から一時金を受け取ったりすることであると自動的に想定しないでください。

Moneta Groupのアプローチには、「個人的で長期的な関係に基づく個別の注意」が含まれます。長い間クライアントと一緒に仕事をすることで気付くかもしれないことは何ですか？また、クライアントが引退の準備をするのをどのように助けますか？

Moneta Groupは、クライアントが生涯にわたって経験する可能性のあるあらゆる経済的問題についてクライアントにアドバイスすることに重点を置いています。クライアントが直面するすべてのライフイベントは、私たちが価値を付加する機会です。クライアントの家族が赤ちゃんを産んだり祖父母になったりした場合、子供の教育のために最善の貯蓄方法をアドバイスします。クライアントが新しいキャリアを開始するとき、私たちは彼らの会社の利益選挙で彼らを助けます。クライアントが引退の準備をしている間、私たちはクライアントが必要な引退収入のレベルと今日それを節約する方法を計算するのを手伝います。クライアントが仕事をやめたら、メディケアへの移行、会社の退職金と社会保障の申請、仕事の世界から次の世界への移行の管理を支援します。必要に応じて、多世代の計画を支援するために家族会議を実施することもあります。家族と長期間協力することで、家族の独自の目標と目的を深く理解することができ、最終的にはモネタグループが家族に最高品質で最も包括的なアドバイスを提供できるようになります。

ファミリーCFOとは何か説明していただけますか？人々がこの取り決めを検討したいと思う理由は何ですか？

成功するビジネスには、会社の財務を管理するための最高財務責任者（CFO）が必要です。成功している家族も例外ではありません。CFOがいることで、人生の過程で経験するすべての経済的問題や遭遇する独特の状況についてアドバイスすることができます。今日の働く家族は、仕事の責任、家族の義務、社会的および地域社会の責任など、自分の時間に多くの要求を持っています。そして、家族の経済的将来の計画ほど重要なことはなく、何かのために残された時間はあまりありません。そこで、MonetaGroupがお手伝いします。私たちは時間をかけて、定性的および定量的の両方で、クライアントとその目標を理解します。次に、カスタマイズされた財務行動計画を作成します。これは、家族がさまざまな目標を達成するために実行する必要のある特定の手順を推奨する文書です。私たちは家族が成功へのカスタマイズされた道を歩むように計画を実行するのを支援します。そして同様に重要なことに、私たちはライフイベントや市況などに基づいて必要に応じて絶えず調整を行っています。

引退後の生活を心配している人に何かアドバイスはありますか？

「あまりにも良すぎて真実ではない」と思われることに注意してください。残念ながら、退職者に向けて販売されている劣った金融商品がたくさんあり、彼らの貯蓄を使い果たすことへの恐れを利用しています。多くの貧弱な投資の選択は感情に基づいて行われます。人それぞれの状況は異なります。ポートフォリオの引退に向けた最善の準備方法について、包括的なアドバイスを提供するファイナンシャルアドバイザー（できれば、手数料を支払わない、または「独自の」製品のみを販売したい）に相談してください。資産配分はリターンの主な推進力であり、リスクに対する欲求は人によって異なります。投資手数料と税金も投資収益に大きな影響を与える可能性があります。 「1つのサイズですべてに対応」するソリューションを受け入れないでください。

あなたの経験では、人々が引退について考え始めるときに考慮したいと思うかもしれないいくつかの非常に基本的な投資または退職基金は何ですか？彼らが気をつけるべきことは？

先に述べたように、資産配分はリターンの最大の推進力です。若い人は投資期間が長いので、より積極的な割り当てでより快適になる可能性があります。退職に近い高齢者は、数年以内に退職貯蓄で生活を始める必要があるため、より保守的な配分が適切な場合があります。ニーズを満たし、リスク許容度に沿った資産配分を決定したら、投資商品で高品質と低コストの2つを探します。これらの2つの基準を満たす質の高いインデックスファンドはたくさんあります。理解できない高価な投資信託や金融商品には注意してください。個々の株とそれらがもたらすリスクにさらに注意してください。さらに、多くの401（k）プランでは、定年にどれだけ近いかに基づいてポートフォリオを自動的に調整する年齢ベースのファンド（たとえば、株式の割合と債券）が提供されるようになりました。

将来を計画している人々にとって不可欠な財源は何ですか？

できるだけ多く読んでください。ただし、選択してください。偏りのない形式で情報を提示する高品質のメディアを選択してください–エコノミスト、Yahoo！Finance、およびウォールストリートジャーナルは、開始するのに適した場所のほんの一部です。さらに、今では素晴らしいコンテンツを公開している多くの金融ブログがあります。重要なのは、リスクプロファイルと投資哲学に最も適した著者または文体を見つけることです。また、数年に1回だけであっても、包括的なアドバイスを提供する（手数料は支払わない）公平なファイナンシャルアドバイザーに相談して、独自の状況に合わせた専門的なファイナンシャルカウンセルを取得してください。そこには多くの経済的な「ノイズ」があり、そのほとんどすべてが、投資、保険証券、年金など、何かを販売することを目的としています。決定を下します。

あなたの専門分野の1つは、すべての正しい質問をし、人々が答えを見つけるのを助けることです。引退と将来について考えるときに人々が自問すべき正しい質問は何ですか？

いつ引退したいのですか、またどのくらいの期間引退する予定ですか？退職後の目標とニーズを達成するために、今日何を保存する必要がありますか？退職後の目標を確実に達成するには、今日どのようなトレードオフを行う必要がありますか？ 401（k）または個人の課税対象口座のどこで退職のために貯蓄する必要がありますか？私の会社は退職金制度を提供していますか？はいの場合、私はそれに貢献していますか、そしてどのレベルに貢献していますか？寄付を増やす余裕はありますか？私は何に投資していますか？私の投資の選択肢は何ですか？または、私の会社が退職金制度を提供していない場合、私はIRAまたはRoth IRAの拠出を行う資格がありますか？毎年いくら寄付できますか？そして、私は毎年どのくらいの退職に費やすことが期待できますか？蓄積した資産を保護するにはどうすればよいですか？私のファイナンシャルアドバイザーはどのように報酬を受けていますか？手数料または手数料ベース？包括的なアドバイスを提供し、手数料が支払われない公平なファイナンシャルアドバイザーは、これらすべての質問に答えるのに役立ちます。

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