引退計画の新時代が始まったと言うと、私は傲慢に聞こえるかもしれません。
しかし、私はあなたにそれを証明するつもりです。
新しい退職後の計画方法は、最も賢い収入源を適切に割り当てることにより、市場リスクを抑えながら、生涯にわたってより多くの収入を生み出すことができることを示しています。そして、あなたはあなた自身でほとんどの研究をすることができます。
退職者と退職を計画している人々は、いくつもの道をたどることができます。ほとんどの人は、それらのほんの一部を検討している、または提供されています。オンラインツール、投資アドバイザー、ファイナンシャルプランナーは限られたオプションを提供します。
どうして？最大の問題は、ほとんどの退職アドバイスが、退職者と同じくらいお金を稼ぐように設計された資産（株式、債券、現金、引き出しのアルゴリズムと組み合わせたもの）の割り当てを支持することです。
人気のあるモンテカルロ分析などのほとんどのツールは、これらの資産配分戦略の一部しか処理できないため、主要なカテゴリーの金融手段を無視し、退職者に市場リスクを残します。アドバイザーは、顧客がすでに販売している製品に案内することがよくあります。そして、多くの人は、退職者が収入の保障を生み出すことができるすべての方法について教育を受けていません。
代わりに、配当、利子、年金の支払い、および引き出しの間の収入の配分に基づいて退職を構築すると、より高い安全な収入を達成できます。私はこれを所得配分計画（IAP）方式と呼んでおり、Go2Income.comで無料の義務のないサービスとして利用できます。
IAP法の2つの目標は、税引き後の（支出可能な）収入の量を増やすことと、収入の変動性を減らすこと（信頼性を高めるため）です。 IAPは、次の3つの点で従来の退職計画とは異なります。
ステップ1 年金の支払いを使用して、保証された生涯所得を提供します。 アドバイザーは、オプションとして年金の支払いを無視することがよくあります。
ステップ2 個人（税引き後）の普通預金口座とは異なる方法でロールオーバーIRAを扱い、最適な税効率を実現します。 ほとんどの計算機には単一の投資配分があります。
ステップ3 ロールオーバーIRAからの引き出しを管理します。 ほとんどのアドバイザーは、退職者がIRAから必要最小限の分配を義務付けられたIRSを撤回することを提案しています。
Go2Incomeの収入配分ツールを使用すると、サイトへの訪問者は自分でカスタマイズされた計画を作成できます。 （そして、ツールから設計された計画をレビューするために特別に訓練されたGo2Specialistsを利用できるようにします。）
以下に示すのは、65歳の女性のGo2Incomeサイトからのサンプルチャートで、合計200万ドルの節約になります（その半分はロールオーバーIRAにあります）。チャートの下にリストされている仮定と訪問者が注文できる詳細なレポートで提供されている仮定に基づくと、資産配分戦略に対する収入の利点は、初年度で11,000ドルを超え、95歳までの累積で850,000ドルを超えます。
主な前提条件は次のとおりです。
あまりにも多くの人が、引退について自分で決めることができないと感じています。これは、必要な情報がすべて揃っていないことが一因です。それは彼らが自分自身を教育していないからでもあります。
今では、あなたの退職計画を指示するためにあなたのファイナンシャルアドバイザーだけに頼る代わりに、収入配分ツールはあなたがインプットを調整してあなた自身の退職収入計画を作成することを可能にします。確かな情報と、さまざまな解決策を提供し、アドバイザーに相談してもらうことができます。
Go2Incomeには、ツールから得られる結果について話すことができるスペシャリストがいますが、考慮すべきアドバイザーは彼らだけではありません。すべてのオプションを検討することをお勧めします。他のツールを試して、結果を比較してください。ガイドを選ぶ前に、多くのアドバイザーに相談してください。