引退という困難なトピックに取り組むためのさらに別の記事を見つけるために、それほど遠くまで行く必要はありません。どこを向いても、別のヒント、ヒント、または紛らわしい式があります。そして通常、その方程式の一部は社会保障について何をすべきかに関するものであり、これは最も精通した投資家でさえ誤解される可能性があります。また、社会保障の準備金が将来のある時点で「不足」する恐れがあることもわかっています。
幸いなことに、社会保障をあなたの最善の利益のために機能させること、そしてそれをいつどのように実現するかを知ることは完全に可能です。
最近、ラジオ番組に発信者がいて、62歳の夫の退職年金収入は年間約10万ドルでした。彼女が尋ねた質問：「彼はいつ社会保障を徴収すべきですか？」 標準的なアドバイスや経験則として聞いたことがあるかもしれませんが、私たちは彼女に正しい方法で収集を開始するように指示するようにアドバイスしました。理由は次のとおりです：
1983年、社会保障の不安定な財政を支えるために、議会は、プログラムが2058年まで続くのを助けるために、給付に関する規則を大幅に変更しました。新しい規則の下では、社会保障給付の約50％がトップの稼ぎ手と貯蓄者から課税されました。これは、これらの人々が経済的に「設定」されており、貯蓄や収入の少ない人々よりもお金を必要とする可能性が低いと考えられていたことが一因でした。
税は1990年代に再び引き上げられ、給付の最大85％がトップの稼ぎ手と貯蓄者の税制に含まれていました。どちらの場合も、このバケットには、62歳の年間10万ドルの例のようなものが含まれている可能性があります。
結果として、時間（および議会）は、私たちの大多数が支払いをしますが、それ以降のすべてが潜在的に公正なゲームであるという証拠です。寄付した金額に基づいて、すべての人が社会保障の支払いを受けるわけではありません。簡単に言えば、実際の例では、隣人があなたの2倍の金額を支払うことができ、現金を受け取るときにほぼ同じ支払いを受け取ることができます。
今日に向けて、私たち全員が社会保障給付を同じように使用しているわけではありません。多くの人にとって、これらの給付は生命線ですが、他の人にとっては、より経済的なサイドノートです。数字は格差を示しています。ウォートンスクールオブビジネスの調査によると、退職者の71％が退職後の収入の半分以上を社会保障に依存しており、実際には46.6％が退職後の収入の90％以上を占めています。過去に起こったことに基づいて、将来社会保障への変更が必要になった場合、受信者のこのセグメントは、彼らの利益が保護される可能性が高いと期待することができます。一方、社会保障が退職後の収入の半分未満を占める受給者の残りの29％など、より多くの貯蓄とより高い退職後の収入を持っている人々は、おそらく彼らの利益が同じ保護を享受することを期待できません。
さらに、4月に発表された2019年の社会保障およびメディケア信託基金の評議員会によると、社会保障給付の存続期間のタイムラインは厳しくなり、2020年までに現金不足が予想されています。同じ報告によると、社会保障信託基金を構成する準備金は2035年に枯渇するようです。
社会保障にはすべての人を保護する手段がありますが、まったく同じ方法ですべての人を保護するわけではありません。それを機能させる方法を知ることが重要です。場合によっては、70歳までの徴収を「延期」して、遅延退職金を獲得し、可能な限り最高の給付額を取得することをお勧めします。そして、場合によっては、それは適切なアドバイスです。たとえば、社会保障を徴収できる最も早い時期を過ぎて働いており、退職の大部分を補うために社会保障に大きく依存することを期待している健康な受信者は、（可能であれば）延期する可能性があります。もちろん、これは、そうすればより多くの支払いを受け取ることを期待しています。
しかし、そのような62歳で、退職後の収入が10万ドルの退職者の場合は、すぐに徴収することをお勧めします。社会保障にもっと依存する受信者とは異なり、彼は議会が再び法律を変更した場合に支払いを受け取ることを期待できない受信者のパラメータの範囲内にあります。 私の親指のルールは、トップの稼ぎ手と「セット」の退職者について同じです。できるだけ早く集めてください。
上で述べたように、すでに2回、社会保障給付はこのカテゴリーの投資家への課税によって減少し、これらの変化は十分な収入のある投資家にのみ影響を及ぼしました。ファイナンシャルアドバイザーとして、年金、債券、利子、支払い、株式など、あらゆる種類の収入源のリスクを評価しようとしているときは、それが何であるかは関係ありません。関連するすべてのリスク、過去、現在、または将来。そして、社会保障が懸念される場合、議会がシステムを強化することを余儀なくされる可能性がある変更のために、高所得の退職者が将来的に給付のいくらかの減少を見る可能性があるというリスクが明らかにあります。そして、特に歴史に基づいて、他のことを考えるのは愚かなことだと思います。
疑問がある場合は、特定の状況に関連する社会保障にアプローチするための正しい、意図的な方法について、アドバイザーと話し合ってください。優れたアドバイザーは、社会保障給付の受給を延期する必要があるのか、それとも財務状況に基づいてすぐに徴収する必要があるのかを教えてくれます。これは、混乱を解消するのに役立ちます。あなたの財務プロファイルの脈動に関するアドバイザーは、そこに含まれるすべてのものを率直に見て、あなたがどれだけの社会保障を持っているかに関係なく、今だけでなく長期的にもより財務的に健全であると感じることができるようにすることができます結局あなたの引退を補うために使うことになります。